Финансовый план

Мы уже обсуждали учет денежных средств как обязательную составляющую плана по достижению финансовой свободы. Помочь правильно распорядиться результатами трудовой и инвестиционной деятельности, защитить полученный доход от влияния инфляции и заставить капитал работать, приносить прибыль и обеспечивать стабильность владельцу – вот основная задача финансового плана.Ни одно начинание не обходится без детально проработанного плана действий, иначе оно заранее обречено на провал. Финансовый план может быть личным (учет расходов и доходов) и по определенному инвестиционному проекту/проектам. На первом типе планов подробно останавливаться мы не будем, так как основные необходимые сведения о них раскрыты в статье Учет финансов. Инвестиционный финансовый план состоит из нескольких важных этапов. В первую очередь инвестору стоит определиться с приемлемой конкретно для него степенью рискованности проектов. Этот пункт часто пропускают, выстраивая инвестиционные стратегии, хотя такой подход к делу может привести к серьезным негативным последствиям.После того, как определена терпимость к риску, следует правильно и беспристрастно оценить текущее положение дел. Нужно определить величину доходов и расходов за отдельно взятый период, и вывести сумму свободных денег, имеющихся у вас в наличии или ожидающихся в указанные временные рамки. Именно на них вы можете рассчитывать, выступая участником инвестиционного проекта.Далее важно обозначить местонахождение владельца капитала на условной шкале финансов. Это подразумевает подробное перечисление имущества, а так же долгов, кредитов и займов. Затем определяется размер резервного фонда – это так называемая подушка безопасности, ваша страховка на случай непредвиденных обстоятельств. Оптимальный размер страховочного фонда варьируется, он может составлять средний уровень расходов за 3-6 месяцев. Эту сумму следует вычесть из общего объема свободных средств, предназначенных для инвестирования, таким образом уточняется их окончательная величина.Третий шаг – формулировка финансовых целей, их может быть несколько. Запишите то, ради чего вы собираетесь инвестировать средства. Цели в обязательном порядке должны отвечать на три вопроса:

• Каково целевое назначение прибыли, полученной вами от инвестирования?
• Какая конкретно сумма денег вам будет необходима?
• На какие сроки вы ориентируетесь?

К примеру, оплатить покупку квартиры стоимостью 50 000 долларов через 10 лет.Четвертый пункт финансового плана подразумевает составление инвестиционного портфеля. Это подбор совокупности финансовых проектов, в которые вы будете инвестировать, составленный таким образом, чтобы обеспечить различную степень риска и доходности для каждого типа инвестиций. Мы говорим о диверсификации рисков и страховке на случай убыточности одного или нескольких проектов.Именно сейчас нам понадобятся результаты первого пункта плана – степень терпимости инвестора к риску, а так же четко определенный срок вложения средств. Эти два фактора определяют, куда именно следует инвестировать. Чем выше допустимая степень риска и дольше планируемый срок, тем крупнее доля агрессивных рискованных капиталовложений может быть в инвестиционном портфеле. Но не следует даже в таком случае полностью отказываться от пассивного инвестирования, лучше оставить небольшую часть средств для надежных вложений.После анализа готового портфеля инвестору нужно ответить на вопрос – достигнуты ли его цели? Спрогнозировать возможную прибыль несложно, так как каждый тип инвестирования подразумевает хотя бы приблизительную степень доходности, известную заранее. Если ответ отрицательный, следует либо переориентировать портфель, либо скорректировать начальные цели, уменьшив сумму, срок вложений или их размер.После формирования подобного плана задача инвестора состоит в том, чтобы придерживаться выработанной последовательности действий, так как уже известно, что именно требуется и как этого достичь.Иногда инвесторы прибегают к услугам консультанта для профессионального составления финансового плана. Этот вариант оправдан только в случае обращения к действительно грамотному специалистуДругие статьи: Учет финансовУчет расходов в семьеКак сформировать инвестиционный портфель?Активное или пассивное инвестированиеМифы и правда об инвестированииЗаработок на ПАММ сервисахВыбор ПАММ счетовИнструменты валютного рынка. Виды операцийОбзор брокеров и ДЦДилинговые центрыУчастники рынка ФорексМетоды анализа рынка ФорексКухня или реальный брокер?.