Личные деньги от 1 июня 2014 г

Кто не мечтает о собственной крыше над головой? Но что, если эта крыша в залоге? И ставка по кредиту мешает вздохнуть свободно. Как выгодно для себя рефинансировать ипотеку? Взяли в банке кредит? Готовьтесь!
Любой кредит можно разложить на составные элементы. Это сумма, срок, ставка, ежемесячный платеж и валюта. Снизить сумму можно только ежемесячными платежами. А их можно уменьшить, поколдовав со ставкой и сроком.

Если вы тянете ипотеку достаточно долго, имеет смысл еще больше увеличить срок. Это снизит сумму ежемесячного платежа. Однако в начале ипотечного пути такой маневр не пройдет. 

Но в каких случаях банк согласится рефинансировать ипотеку? Первое и самое важное — клиент не задерживал платежи. Второе — он погасил не менее четверти займа. Третье – доход заемщика не должен снижаться. Потеря работы недопустима! Четвертое — рыночная стоимость квартиры не падала. И пятое — должник впервые рефинансирует ипотеку.

“Существуют некоторые ограничения в законодательстве, которые не позволяют банку делать это повторно, — отмечает начальник управления ипотечного кредитования “Альфа банка” Влада Невская. — Даже если банк вам не откажет в повторном рефинансировании, для клиента существует риск того, что он не сможет более пользоваться налоговым вычетом”. 

Еще один редкий случай — изменение суммы ипотечного кредита. Подобный фокус возможен только в сторону увеличения, когда вам, например, понадобилось сделать ремонт в ранее купленной квартире.

Это может выглядеть так: вы брали ипотеку на 5 млн, квартира стоила 10 млн. На данный момент, пусть даже не изменилась стоимость залога, вы уже, скорее всего, выплатили эти суммы, и ваш долг составляет 3 млн. Вы можете взять опять 5 млн или 6 млн, часть этой суммы отдать на погашение долга по прошлому кредиту, а часть взять наличными и потратить на необходимые вам вещи.

Рефинансирование, как конструктор, в котором можно даже поменять коробку. Если ваш банк на изменение условий кредита не идет — меняем банк. Правда, на новом месте придется заново собирать комплект документов: подтверждать доходы и стоимость объекта недвижимости.
видео http://www.vestifinance.ru/videos/16393

источник