Банки RU: Экспресс-оценка краткосрочного состояния банка

Кто-то положил в банк деньги на вклад, кто-то только собирается это сделать, а кто-то просто выбирает контрагента.

Вообще, при какой-то «экспресс-оценке» можно смотреть на показатели банковской ликвидности (от ЦБР) — Н1, Н2, Н3, Н4 и т.д.

Однако, дабы не «затмевать» себе голову множеством показателей и прогнозируя ситуацию в течении месяца, я бы рекомендовал обратить внимание на следующий показатель:

«Активы до 30 дней / Пассивы до 30 дней» желательно, чтобы показатель был больше 70%; лучше 80%.

Также, обращайте внимание на «валюта баланса» (или просто баланс) больше 2 млрд. руб.

Итак, что же у нас входит в активы и пассивы (дабы Вы могли это посмотреть в балансе):
Активы:

Касса, кроме сч.20209
Корр.сч. (в рублях)
Корр.сч. (в валюте)
МБК
Кредиты юр.лицам и индивид.предпринимателям
Просроченная задолженность по предоставленным кредитам юр.лицам и индивид.предпринимателям
Кредиты физ.лицам
Просроченная задолженность по предоставленным кредитам физ.лицам
Вложения в приобретенные права требования
Госбумаги (с учетом РЕПО)
Облигации (с учетом РЕПО)
Акции (с учетом РЕПО)
Прочие размещенные средства (РЕПО)
Прочие размещенные средства (резиденты)
Прочие размещенные средства (нерезиденты)
Векселя банков
Прочие векселя

Пассивы:

Корр.сч. (в рублях)
Корр.сч. (в валюте)

МБК
Счета юр.лиц
Счета юр.лиц — резиденты
Счета юр.лиц — нерезиденты
Счета физ.лиц
Выпущенные ценные бумаги (векселя, облигации)
Прочие привлеченные средства (РЕПО)
Прочие привлеченные средства (резиденты)
Прочие привлеченные средства (нерезиденты)

Для примера рассмотрим небольшой банк:

По таблице — Активы до 30 дн. / Пассивы до 30 дн. = 88,31%
Валюта баланса — больше 2 млрд.

Остатки в кассе / активы до 30 дн. = 8%
Ценные бумаги / Активы до 30 дн. = 2%
Н1 — 27,95
Н2 — 92,80
Н3 — 98,34
Н4 — 8,42

В итоге: все нормально, в показатели «вписывается» — можно «работать»...
http://smoketrader.ru/index.php/banki/97-bank30day

банки оценка финансовый ликбез smoketrader smoketrader.ru

Smoketrader

Москва

569

15 142

с 5 апреля 2011

40 Комментариев

XPYCT
03 сентября 2013, 15:08
если положил в такой банк бапки на год или больше, то такие оценки надо делать раз в месяц?
0
Картышев Иван
03 сентября 2013, 15:13
Спасибо за информацию.
0
SAVas2005
03 сентября 2013, 15:29
Дайте ссылку где смотреть эти показатели?
0
astic
03 сентября 2013, 15:31
интересно а много тут народа отличает актив от пассива :)
+1

Читайте на SMART-LAB:

Самые лучшие новости по фондовому рынку теперь и в MAX!

Дорогие товарищи! С тех пор как наши читатели стали испытывать проблемы с доступом к телеграм, мы продублировали функционал нашего топового новостного канала для инвесторов @newssmartlab в МАХ!...

23.03.2026

Размещения облигаций на предстоящей неделе

🔥 — выпуски с премией ко вторичному рынку 🔻 — выпуски, уступающие вторичному рынку Основу размещений на этой неделе составляет сегмент ВДО. Эмитентов инвестиционного грейда всего...

АЛОР БРОКЕР

23.03.2026

Акции RENI в списке ТОП-10 лучших дивидендных акций, по мнению УК ««ДОХОДЪ»

По сообщениям СМИ, акции Группы Ренессанс страхование (RENI) вошли в подборку Управляющей компании ««ДОХОДЪ» ТОП-10 лучших дивидендных акций с доходностью от 12% до 17,5% на ближайшие 12 месяцев....

Ренессанс страхование

23.03.2026

X5 МСФО 2025 г. - капзатрат меньше, дивиденд больше?

Компания X5 опубликовала финансовые результаты за 2025 год. Выручка прибавила +18,8% до 4,6 трлн руб., в 4-м квартале рост на 14,9% до 1,24 трлн руб. Валовая прибыль за год выросла на +17,9%...