Банки RU: Экспресс-оценка краткосрочного состояния банка

Кто-то положил в банк деньги на вклад, кто-то только собирается это сделать, а кто-то просто выбирает контрагента.

Вообще, при какой-то «экспресс-оценке» можно смотреть на показатели банковской ликвидности (от ЦБР) — Н1, Н2, Н3, Н4 и т.д.

Однако, дабы не «затмевать» себе голову множеством показателей и прогнозируя ситуацию в течении месяца, я бы рекомендовал обратить внимание на следующий показатель:

«Активы до 30 дней / Пассивы до 30 дней» желательно, чтобы показатель был больше 70%; лучше 80%.

Также, обращайте внимание на «валюта баланса» (или просто баланс) больше 2 млрд. руб.

Итак, что же у нас входит в активы и пассивы (дабы Вы могли это посмотреть в балансе):
Активы:

Касса, кроме сч.20209
Корр.сч. (в рублях)
Корр.сч. (в валюте)
МБК
Кредиты юр.лицам и индивид.предпринимателям
Просроченная задолженность по предоставленным кредитам юр.лицам и индивид.предпринимателям
Кредиты физ.лицам
Просроченная задолженность по предоставленным кредитам физ.лицам
Вложения в приобретенные права требования
Госбумаги (с учетом РЕПО)
Облигации (с учетом РЕПО)
Акции (с учетом РЕПО)
Прочие размещенные средства (РЕПО)
Прочие размещенные средства (резиденты)
Прочие размещенные средства (нерезиденты)
Векселя банков
Прочие векселя

Пассивы:

Корр.сч. (в рублях)
Корр.сч. (в валюте)

МБК
Счета юр.лиц
Счета юр.лиц — резиденты
Счета юр.лиц — нерезиденты
Счета физ.лиц
Выпущенные ценные бумаги (векселя, облигации)
Прочие привлеченные средства (РЕПО)
Прочие привлеченные средства (резиденты)
Прочие привлеченные средства (нерезиденты)

Для примера рассмотрим небольшой банк:

По таблице — Активы до 30 дн. / Пассивы до 30 дн. = 88,31%
Валюта баланса — больше 2 млрд.

Остатки в кассе / активы до 30 дн. = 8%
Ценные бумаги / Активы до 30 дн. = 2%
Н1 — 27,95
Н2 — 92,80
Н3 — 98,34
Н4 — 8,42

В итоге: все нормально, в показатели «вписывается» — можно «работать»...
http://smoketrader.ru/index.php/banki/97-bank30day

банки оценка финансовый ликбез smoketrader smoketrader.ru

Smoketrader

Москва

570

15 142

с 5 апреля 2011

40 Комментариев

XPYCT
03 сентября 2013, 15:08
если положил в такой банк бапки на год или больше, то такие оценки надо делать раз в месяц?
0
Картышев Иван
03 сентября 2013, 15:13
Спасибо за информацию.
0
SAVas2005
03 сентября 2013, 15:29
Дайте ссылку где смотреть эти показатели?
0
astic
03 сентября 2013, 15:31
интересно а много тут народа отличает актив от пассива :)
+1

Читайте на SMART-LAB:

XAU/USD: золото скорректировалось и готовится к новой волне распродаж

Золото весь прошедший период поступательно восстанавливалось, отыграв почти половину предыдущего снижения на фоне снижения доллара и осторожных надеждах на деэскалацию конфликта на Ближнем...

Tickmill

17.04.2026

🔥 Займер переходит от «займов до зарплаты» к кредитным лимитам

Финтех-группа «Займер» объявляет операционные результаты I квартала 2026 года. Наибольшая доля выдач за этот период пришлась на новый флагманский продукт «Лимит+», который с 1 апреля стал основным...

МКК "Займер"

17.04.2026

ПАО «МГКЛ» получило международный кредитный рейтинг

Компания стала первым российским эмитентом, которому в Индии присвоен кредитный рейтинг в национальной валюте по международной шкале ПАО «МГКЛ» получило долгосрочный кредитный рейтинг по...

МГКЛ

17.04.2026

B2B-РТС: чем это лучше Сбера? Участвую ли я в IPO?

Доброго дня. В этой заметке хотел коротко выразить свое отношение к IPO BTBR. Разбор компании до меня делал Анатолий: https://smart-lab.ru/mobile/topic/1290722/ Я успел пообщаться с...