Долговая нагрузка россиян станет больше?

Банк России может обязать коммерческие банки включать в расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) просроченную задолженность по коммунальным и иным обязательным платежам, если в связи с этим обстоятельством против потенциального заемщика было открыто исполнительное производство.

В случае принятия этого нововведения шансы на одобрение кредита резко упадут, так как вероятность превышения ПДН 50% значительно повысится. Но и при нагрузке в пределах 30–40% наличие просрочки по обязательным платежам заставит банковских сотрудников тщательно разобраться в ее причинах до принятия решения о выдаче кредита. Закономерно, что новация подтолкнет часть должников к более оперативному погашению, однако охватит далеко не всех. Те, у кого средства позволяют оперативно закрыть коммунальный долг, образовавшийся преимущественно из-за слабой платежной дисциплины, постараются побыстрее от него избавиться под угрозой кредитных отказов. Но если речь о пенсионере, безработном из депрессивного региона или малоимущей многодетной семье, то единовременно найти деньги на погашение просрочки им едва ли удастся. Кроме того, эти категории граждан кредитными продуктами пользуются нечасто, — за исключением микрозаймов, и то редко.

Мы ожидаем, что при продолжении снижения ключевой ставки в этом году уровень просроченной задолженности может снизиться до 3,5–4% от общего объема задолженности физлиц. Однако, если ключевая ставка до конца года не возобновит снижение, совокупная просроченная задолженность может оставаться на текущем уровне, то есть в пределах 4,6–4,9%.