Банк России предлагает ограничить «тёмные» игровые практики (геймификацию) в инвестиционных приложениях, подталкивающие частных инвесторов к излишне рискованным сделкам

Число частных инвесторов в России достигло 40,1 млн (76 млн счетов). Доля граждан в объёме торгов акциями – 70,7%, облигациями – 31,3%.

Финансовые организации активно используют геймификацию (игровые элементы), чтобы удерживать клиентов и подталкивать их к сделкам. Это может быть полезно для обучения и формирования сберегательных привычек, но «тёмные паттерны» (недобросовестные практики) заставляют инвесторов принимать решения, выгодные брокерам, но не соответствующие их интересам и риск-профилю.

Выявленные практики геймификации: игры в приложениях (сбор монет, уровни за реальные действия), турниры по доходности (побуждают к рискованной торговле), маркетинговые акции с заданиями (покупка бумаг, пополнение счета), упрощённый дизайн (яркие кнопки, скрытие рисков), ставки и розыгрыши (смешивание инвестиций с азартом).

Риски: принятие большего риска, покупка неподходящих продуктов, излишнее пополнение счёта, недостаточное информирование о рисках, формирование игровой зависимости и отношения «инвестиции – это удача», случаи манипулирования рынком.

Образовательная геймификация (обучение, уведомления о рисках, ребалансировка) признаётся полезной, если не побуждает к конкретным сделкам.

Предложения ЦБ: закрепить критерии геймификации, ограничить рискованные виды (ставки, турниры), регулировать дизайн интерфейсов и маркетинговые акции, запретить вознаграждения за тестирование и маржинальную торговлю, ввести предварительную комплаенс-оценку, дать инвесторам право отказаться от геймификации, оценить регулирование push-уведомлений, предусмотреть меры воздействия за нарушения.

Доклад содержит 14 вопросов для рынка (о рисках, требованиях, уровне регулирования, ответственности).