Превращаю кэшбэк в капитал: итоги 3 месяцев в $LQDT и мой ТОП-3 банков
В начале года я решил провести для себя небольшой эксперимент: не тратить кэшбэк, который приходит с повседневных расходов, а раз в месяц переводить его на брокерский счёт и покупать фонд денежного рынка $LQDT (на мой вкус — это улучшенный вариант накопительного счета).
Идея была простой. Обычно кэшбэк воспринимается как что-то необязательное и быстро растворяется в следующих тратах. Мне стало интересно, что будет, если относиться к нему иначе — как к отдельному денежному потоку, который можно не проедать, а накапливать.
Как идут дела в цифрах:
• За январь я получил 9 958 ₽ (эффективная ставка от суммы трат: 5,65%)
• За февраль пришло 7 123 ₽ (эффективная ставка: 3,42%)
• За март суммарный кэшбэк составил 8 788 ₽ (эффективная ставка: 4,39%)
Итого за 3 месяца я направил в фонд 25 869 рублей кэшбэка. Сейчас стоимость позиции в $LQDT — 26 190 ₽, а чистый результат по счёту составляет +320 ₽ (это 1,22% вклада в общую сумму).
🏆 Мой личный ТОП-3 банков по доходности в марте:
- ОТП — 2 751 ₽
- Т-Банк — 2 680 ₽ (из них 2 500 — рефералка)
- Яндекс Банк — 1 957 ₽
🛒 Самые доходные категории марта:
- Кафе — 1 770 ₽
- Супермаркеты — 1 510 ₽
- ЖКХ — 612 ₽
- АЗС — 499 ₽
Где сейчас выгоднее ловить кэшбэк (личные наблюдения):
Я давно внимательно слежу за этим потоком, и у меня сформировался свой рейтинг. ОТП и Яндекс Банк сейчас дают объективно лучший чистый кэшбэк на повседневные траты. Именно они делают основную кассу в 2026 году.
• ОТП Банк: Хорош полезными категориями. Почти всегда выпадают супермаркеты, АЗС, ЖКХ и кафе/рестораны/фастфуд. Важно, что все три MCC-кода попадают в одну категорию (у меня уже был печальный опыт с другим банком, когда модный ресторан пробился как «Фастфуд» и кэшбэк слетел). Минус ОТП — лимит в 3 000 ₽ по обычной карте.
• Яндекс Банк: Категории выпадают разные, но стабильно дают 2% на всё. В спорных ситуациях плачу им. Общий лимит шикарен — 10 000 ₽ в месяц. Конвертация в рубли мгновенная, если есть подходящая покупка для компенсации.
• Т-Банк: Выпадает разное, в январе подфартило с бронью отеля (вернули 5 000 ₽). Отмечу лучшую реферальную программу — грамотное использование приглашений даёт отличный буст.
Другие карты: ВТБ, Альфа и Озон пока использую по остаточному принципу.
Главный вывод на сегодня:
Понятно, что 26 тысяч — сумма небольшая. Смысл эксперимента не в доходности именно из кэшбэка. Скорее, это проверка идеи: можно ли из незаметных бытовых поступлений собрать отдельный капитал без дополнительной нагрузки на бюджет?
Пока вижу, что да. Большая часть накоплений строится на умении не терять маленькие денежные потоки, которые обычно проходят мимо. Хочу посмотреть, во что превратится эта привычка через год.
А какие карты сейчас в вашем личном топе? Делитесь фаворитами в комментариях, может, я упускаю жирный кэшбэк?
!!! Не является инвестиционной рекомендацией. Информация предоставляется исключительно для образовательных и информационных целей
Если интересны практические наблюдения про личные финансы, накопления и инвестиционные привычки — заглядывайте в мой Telegram-канал. Без воды публикую логику и цифры на пути к финансовой независимости: 👉 https://t.me/Pro_Personal_Finance
Данная публикация является личным мнением автора. Мнение владельца сайта может не совпадать с мнением автора.
по сумме на карте: считается «среднемесячная», а она у меня гуляет от 20 до 220 (зарплата, аванс), в итоге средняя все равно 130-140, так что у нижнего среднего класса россиянина — норм.
По кредитке — держу ее только из-за тех вкусных категорий (5%), которые специально не выбираю на дебетовке и на ту (фастфуд в апреле) категорию, которой нет на обеих картах, чтобы хоть 1% получать.
Траты за март по ним 156 896,6. кешбек по дебетовой 4242, по кредитке 1506. процента 4 точно, были мелкие переводы и фастфуд за 1%, да и округляют они в меньшую сторону (как и другой синий банк с февраля), да и покупки до 100р не учитываются, КРОМЕ транспорта. А так, без переводов и фастфуда с учетом округлений 5-5,5% реально «отбивать» ))).
Тоже самое прийти в пятерочку, увидеть цену в 90₽ и перечеркнутый ценник в 100₽ — ура, кэшбэк, 10₽ заработали
В 2009 году я впервые открыл брокерский счет и прошел классический путь: сначала эйфория и удвоение капитала, потом просадки на 50%, фиксация убытков, неудачные инвестиции в фонды и вывод средств.
А дальше с 2010 по 2021 год была просто реальная жизнь. Фокус сместился на семью: покупка машины, свадьба, первое путешествие за границу, рождение ребенка, покупка недвижимости и ремонт. В эти годы биржа была на паузе, счет активно не пополнялся.
По-настоящему системно я вернулся к капиталу только в 2021 году. Сначала сформировал твердую подушку безопасности, заново открыл брокерский счет, завел ИИС и начал инвестировать дисциплинированно, с регулярными пополнениями.
Так что 2,4 млн — это результат осознанной работы последних нескольких лет. А предыдущие годы дали мне самое главное — квартиру, семью и прививку от рискованных вложений.
А 2,4 млн — много это или мало? Понятие абсолютно субъективное. Для кого-то это копейки, для кого-то — состояние. Для меня это результат осознанной работы последних лет и отличный рабочий капитал, который уже сегодня генерирует реальный пассивный доход.