Сколько нужно вложить в ОФЗ, чтобы жить на купоны в 2026 году: считаем вместе, разбираемся с нюансами

Тема ОФЗ в последнее время очень актуальна. Это доказывает и интерес к статьям в блоге на тему ОФЗ. Сегодня решила прикинуть, а какой капитал нужен, чтобы жить на пассивный доход с ОФЗ. Здесь есть нюансы. Давайте разбираться, но прежде приглашаю Вас подписаться на мой канал про инвестиции и финансы, там ещё больше интересной и важной информации про акции и облигации. А здесь пишу про дивиденды.

1. Прожиточный минимум в 2026 году — 20 644 ₽ в месяц (надо честно сказать, не густо)
2. Средняя зарплата по России (по данным на октябрь 2025 года) — 99 707 ₽
3. Средняя зарплата в Москве — 196 600 ₽ (данные из прогноза социально-экономического развития Москвы на 2026 год)

Недавно писала статью, как можно повысить доходность ОФЗ и получить 40+%. Однако, для этого способа нам нужен ИИС. Но нам надо жить на эти деньги, поэтому купоны придётся получать не на ИИС, а значит в купонов надо будет заплатить 13% НДФЛ.

В тоже время длинные ОФЗ для целей формирования пассивного дохода подходят лучше, чем вклады. Причины простые: срок, на который можно зафиксировать доходность доходит до 15 лет, купон фиксированный и не будет снижаться при снижении ключевой ставки. Бонусом — при снижении ставки будет расти ещё и цена.

Так какой капитал нужен, чтобы жить на купоны?

Сейчас текущая купонная доходность по длинным ОФЗ находится в районе 14%, можно даже найти чуть выше, например, по ОФЗ 26253, ОФЗ 26254.

Возьмем для расчетов доходность в 14%. Правда раз мы будем выводить купоны для того, чтобы на них жить, то заплатим НДФЛ и по факту купон будет 12,18%.

Считаем три варианта размера капитала:

1. Для прожиточного минимума (247 728 ₽ в год):

Необходимый объем вложений: 247 728 / 0,1218 ≈ 2 033 892 ₽.

2. Для средней зарплаты по России (1 196 484 ₽ в год):

Сумма вложений: 1 196 484 / 0,1218 ≈ 9 823 350 ₽.

3. Для московской зарплаты (2 359 200 ₽ в год):

Сумма вложений: 2 359 200 / 0,1218 ≈ 19 369 458 ₽.

А дальше, как говорится «Думайте сами, решайте сами...»

Как собрать облигационную часть портфеля, чтобы получать купоны каждый месяц и какие выпуски ОФЗ позволят этого достичь, можно прочитать здесь. Ведь ОФЗ платят купоны 2 раза в год, а нам хочется достичь регулярных выплат.

Какие ещё нюансы есть при формировании пассивной зарплаты из купонов? Главное — это инфляция. Мы помним, что купоны по ОФЗ ненамного обыгрывают инфляцию. И несмотря на то, что в настоящее время текущая купонная доходность намного выше средней за последние 20 лет, я бы не стала собирать портфель из одних только облигаций. Ведь облигации — это долг, а сам долг не растёт в цене, правда за исключением, когда мы покупаем бумаги ниже номинала. А сейчас это сделать можно, ведь есть ОФЗ которые торгуются в районе 55-60% от номинала. Как это можно сделать, читайте здесь (по хэштегу ОФЗ вы найдёте много чего интересного).

А вот про инструменты, которые могут обыграть инфляцию пишу тут. Про дивиденды здесь.

Как какие инструменты нравятся вам для получения пассивного дохода?

Длинные облигации рассматривали здесь.

не инвестиционная рекомендация

Подписывайтесь на мой канал про инвестиции и финансы, там ещё больше интересной и важной информации про инвестиции и личные финансы. А здесь пишу про дивиденды.

Если полезно, ставьте ❤️ Также предлагаю подписаться на этот блог.

Ещё интересные статьи:

• Как заработать на ОФЗ 40+% за год: считаем вместе
• В январе россияне удвоили свои вложения в ценные бумаги: ТОП-10 популярных активов
• Как заработать на ОФЗ 40+% за год: считаем вместе
• Топ-10 акций аналитиков: ключевое изменение в списке фаворитов российского рынка
• 5 акций с доходностью до 83% на 2026 год: на что обратить внимание
• ОФЗ уже не выгодны? Почему я всё равно продолжаю их покупать