Как выйти на пенсию в 46?

График демонстрирует, в каком возрасте человек может достичь финансовой независимости в зависимости от того, когда он начал откладывать 25% своего дохода.

Если начать откладывать в 20 лет → финансовая независимость к 46 годам (26 лет инвестирования)

Если начать в 25 лет → независимость к 52 годам (27 лет)

Если начать в 30 лет → независимость к 59 годам (29 лет)

Если начать в 35 лет → независимость к 65 годам (30 лет)

Если начать в 40 лет → независимость к 71 году (31 год)

Если начать в 45 лет → независимость к 78 годам (33 года)

Если начать в 50 лет → независимость к 85 годам (35 лет)

Если начать в 55 лет → независимость к 92 годам (37 лет)

Допущения которые есть в этой моделе:

— Рост зарплаты компенсирует инфляцию
— Финансовая независимость = накопления в 20 раз больше годового дохода
— Доходность инвестиций: 10% для 20-летних, 9,5% для 25-летних, 9% для 30-летних и так далее (снижается с возрастом из-за риска)

Эффект компаундинга работает мощно при раннем старте.

💰Срочно! Выложил сделку под 35% годовых, фиксированная доходность: https://t.me/+3PATZh0cY1A5ODMy

трейдинг

Кубышка

EvgenyFin

Москва

372

с 10 июля 2021

19 Комментариев

Jober
03 февраля 2026, 13:45
Заработай денег и выходи хоть в 20
+3
Олег Бар
03 февраля 2026, 15:04
Наверно график -база, но по нему в 35 выходит уже поздно).По практике, если пошло, 25% откладывать этом мало, надо %50+, что бы успеть)
+3
Плантатор Мигель
03 февраля 2026, 15:12
"— Финансовая независимость = накопления в 20 раз больше годового дохода"

спорное утверждение. Я бы сказал, в 20 раз больше годовых расходов и уже хватит.
0
Николай
03 февраля 2026, 15:22
Что то какие то непонятные цифры, возьмите среднюю ЗП в России 70 тыс. руб. и сделайте расчет, сколько должен откладывать и что получится. У меня не получается 20 годовых зарплат накопить за 27 лет. При доходности 10%, удвоение капитала происходит за 8 лет., учетверение за 16 лет, восемь иксов за 24 года. Если вы чудом откладываете 100% дохода за первый год 70 тус. мес. *12 = 840 тыс. руб в год, через 25 лет у вас будет 6,7 миллионов рублей — что то это на независимость не похоже, да и отложить 100% не получится. Как Баффет говорил самое сложное накопить первые 100 тысяч долларов. откладывая с зарплаты по 10-20% — это может занять как раз 10-20 лет обычного человека, а потом еще лет 15-20 что бы стать более менее независимым с доходность 10%. Так что «считать, считать и еще раз считать» В.В. Ленин
0
- Ктонадо
  03 февраля 2026, 15:48
  Николай, а В.В. Ленин- это ВладимВладимычПутин? Или кто?
  0
  - Николай
    03 февраля 2026, 15:55
    Ктонадо, Это Владимир Ильич Ульянов.
    +1
- Peterka
  03 февраля 2026, 17:00
  Николай, вы учитываете только однократное пополнение депозита. А его надо пополнять на тот же % от з/п ежегодно.
  Если вкладывать ежегодно одинаковую сумму (что спорно), и взяв ежегодный прирост в 10% (что спорно вдвойне), *20 первоначальной суммы будет за 32 года, что тоже много, но уже не так беспросветно.
  +1
  - Николай
    04 февраля 2026, 08:06
    peterka969, Я привел пример однократного но 100% взнос от ЗП — это накопление из средней зарплаты по стране могло бы длится 10 лет если взнос был бы 10%, 5 лет при взносе 20% от зарплаты и т.д. Я наоборот ускорил первоначальное накопление, в итоге результат искажен но я думаю принцип и эффект накопления понятен. 10% — взял не я а автор блока как инвестиционный доход. В среднем по Российскому рынку доходность за последние 30 лет = порядка 15%. Но были бешенные периоды 2000 -2008 годы когда рынки росли по 60-80% в год, а были периоды 2010 -2025 г. где средней рост не превышал 5-7% в год. В любом случае если у вас годовой рост рынка 15 % в год, а средняя инфляция около 10% в год. чистый прирост капитала с учетом инфляции не превышает 5%. И думать, что кто то со средней зарплатой может что то накопить это слабоумие. Инвестиции это лишние деньги, которые человек не может потратить в текущем периоде и откладывает на десятки лет. Обычный человек с зарплатой до 200 тыс. руб. в месяц (семейный) может конечно использовать фондовый рынок но в виде покупке краткосрочных облигаций, а основной инструмент вклад в банке. Мое личное мнение, может не совпадать с вашем.
    0
    - Peterka
      04 февраля 2026, 11:21
      Николай, к слову: я пишу просто в порядке нудности настроения, пытаюсь найти истину, а не хочу ткнуть собеседника. Потому если что, имейте это ввиду. Просто «спать не могу, пока в интернете кто-то не прав»
      
      Автор вроде как не свои наблюдения приводит, а, судя по картинке, зарубежные. Автор, к сожалению, не написал, где первоисточник, но, как я вижу, тут на СЛ никто это не пишет, хотя это и странно, да и непозволительно (я так думаю, но это так, мысли вслух).
      
      В посте блога приводятся и допущения — инфляцией пренебрегаем (з/п компенсирует инфляцию), доходность — 10% (ну так зарубеж), ну и — постоянные взносы 25% от з/п (которая постоянна, инфляции нет, повторюсь).
      
      При этих цифрах 20-кратную месячную з/п мы получим к исходу 23 года, практически. Проверяется любым инвесткалькулятором, так что цифры в американской или английской статье бьются (если принять их допущения).
      
      К рынку РФ такое применять спорно, действительно. Если взять Ваши 5%, то в РФ выйдет 33 года (символично), чтобы «удвацатерить» з/п на инвестсчете.
      Кстати, если мы возьмем ИИС3, и вернем 13%, которые затем реинвестируем, то будет уже 31 год. Но это, если за год ИИС пополняется (на 1 инвестирующего) не более чем на 350тр примерно + еще 50тр возврата НДФЛ туда же (точные цифры другие). Это выйдет при з/п чуть выше 100тр (если как в условиях инвестировать 25%). Ну если 200тр — то 2 инвестора.
      
      Понятно, что это грубо, и реальность хуже (причем гораздо), но, если брать чистую математику, выйдет примерно так.
      Может и ошибся
      0
      - Николай
        04 февраля 2026, 17:18
        Peterka, Я очень рад, что у Вас все сходится. Но мои расчеты и жизнь этого не подтверждает, а я на рынке с 2008 года, 18 лет накоплений :) Видимо для счастья мне осталось 8 лет и я богат :). На эту тему есть мнение Доцента Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ Бочерова Алексея Викторовича, который ведет блог, он так же утверждает, что человеку со средней зарплатой разбогатеть не получится, а он проводит кучу разных расчетов по теории математической вероятности событий.
        0
        Peterka
        04 февраля 2026, 17:39
        Николай, ну это подмена понятий — простая математика и жизнь. Со вторым, заметьте, я и не спорю.
        На глобусе Земля круглая — а по факту — не очень ;)
        0
Петр
03 февраля 2026, 16:02
Интересно как они считают доход в 85 лет, а в 90? Шляпа какая то
+1
Евгений Краснодар
03 февраля 2026, 16:22
Да фигня всё это! Вы главное в телегу перейдите, там же гарантированно человек 35% годовых даёт!
0
Toptygin11
03 февраля 2026, 16:32
25 лет в силовых ведомствах
0
Gonzo_071
03 февраля 2026, 17:53
Едешь высиживать на севера в силовики после какого-нибудь чернобыля.
Proffit — parazit.
0
Oleg Kotov
04 февраля 2026, 07:06
А как вы годовой доход считали, он на первом году один будет через 10 лет другой, через 20 третий. Такими расчетами никогда не накопите эти 20 годовых если доход по текущему году считать, а если по первому то вобще не проблема, у меня к примеру доход за 20 лет в 10 раз увеличился, это 10 годовых доходов за 1 год.
0
- Николай
  04 февраля 2026, 08:23
  Oleg Kotov,
  
  Доход это не проблема на первом году и к выходу на пенсию он становится одинаковым :) Проблема в другом жизнь так устроена, что копить нечего в начале пути доходов нет, в середине семья — траты на семью(детей), конец пенсия и нищета. Плюс две проблемы — низкие доходы в целом любой возрастной группы — лишних денег нет, вторая проблема механизмов накопления гарантированных и высокодоходных нет, компании банкротятся — облигации и акции обнуляются, в банках основной доход получают банкиры, а не вкладчики и банки иногда накрываются медным тазом, недвижимость — земля — со своими проблемами.
  0

Читайте на SMART-LAB:

Дивидендная доходность «голубых фишек». Какой она будет

На российском рынке в разгаре сезон отчётности: компании подводят результаты 2025 года, а значит, можно оценить и потенциальные дивиденды. Традиционно «голубые фишки» ассоциируются у инвесторов...

Альфа-Инвестиции

20:47

USD/CHF: Роковая встреча у линии тренда — быкам здесь не место?

Швейцарский франк продолжает накапливать потенциал для возобновления нисходящего движения — «медведи» уверенно удерживают стратегическое преимущество. В настоящий момент цена формирует...

Tickmill

22:29

Рынок облигаций: новые размещения от крупных российских компаний

Рассмотрим параметры двойного размещения АФК «Система» со значительной премией к рыночной доходности, а также условия нового валютного размещения «ФосАгро» с высоким юаневым купоном. ⚙️ АФК...

Финам Брокер

18:44

Актуализация взгляда на акции Северстали: пришло ли время покупать?

Здравствуйте! Хочу поделиться актуальным видением на бизнес Северстали и стоимость акций в условиях текущей неблагоприятной рыночной конъюнктуры. Глобальные цены от США до России и Китая...