7 млн рублей: что выгоднее — дивидендные акции или арендная квартира? Сравниваю на реальных цифрах
Уже почти 6 лет я целенаправленно формирую капитал на бирже, и сегодня на моем счете лежит почти 7 млн рублей. Но периодически меня посещает мысль: «А что, если бы я купил на эти деньги не дивидендные акции, а квартиру и сдавал её?»
Я решил не гадать, а провести сравнительный анализ: взять реальные цифры стоимости недвижимости в моем городе, текущие арендные ставки и доходность моего портфеля. Моя цель — понять, какой путь создания пассивного дохода эффективнее!
Мои инвестиции
На данный момент мой портфель выглядит так (скрин из сервиса учёта инвестиций): 
Недвижимость
Предположим, я решаю продать все свои активы и вложиться в недвижимость. На 7 млн рублей в моём городе (Дубна, Московская область) можно купить только однокомнатную квартиру с обычным ремонтом. Например такую:
На рынке аренды похожая квартира сдается примерно за 48 000 рублей в месяц:
На первый взгляд, расчет прост: 48 000р ежемесячно, или 576 000р в год. Годовая доходность составляет около 8%. Но в реальности из этой суммы нужно вычесть:
- Налог на доход от аренды (13%).
- Коммунальные платежи (которые, как правило, остаются на собственнике при долгосрочной аренде).
- Расходы на текущий и капитальный ремонт.
- Плату за управление (если пользоваться услугами риелтора).
- Периоды простоя между арендаторами, когда доход равен нулю.
С учетом всех этих затрат чистая доходность от долгосрочной аренды жилья редко превышает 5-6% годовых. А значит, мои 48 000 рублей на практике легко могут превратиться в 30 000 – 35 000 р чистого пассивного дохода.
Сколько я сейчас получаю пассивного дохода с инвестиций
Мой капитал почти в 7 млн рублей разделен на две части:
- 70% (4.8 млн р) дивидендные акции
- 30% (2.1 млн р) фонд ликвидности
Такой подход приносит мне два источника пассивного дохода:
- Дивиденды по акциям: в среднем 36 000 р в месяц.
- Проценты от фонда ликвидности: около 24 000 р в месяц.
Итого, среднемесячный пассивный доход составляет 60 000 рублей. И это сумма уже после уплаты всех налогов!
Заключение
Мой реальный пассивный доход с рынка акций на 25% выше, чем если бы я вложил деньги в недвижимость и зарабатывал на аренде!
Мой личный опыт подтверждает и общая статистика. Сравнительный анализ инструментов для пассивного дохода показывает, что для получения 100 000 рублей в месяц уже сегодня требуется разный капитал:
- Акции: около 12-15 млн рублей
- Недвижимость: 20–24 млн рублей
Акции являются более эффективным инструментом для генерации пассивного дохода. Средняя дивидендная доходность фондового рынка исторически близка к 8% и часто опережает инфляцию. Более того, доходность по отдельным бумагам может превысить 12-15%.
Именно поэтому в качестве источника пассивного дохода я выбираю акции, а не недвижимость! Но это не значит, что нужно продавать последнюю квартиру и нести все деньги в рынок. Недвижимость дает не столько доход, сколько уверенность и стабильность.
Идеальный баланс, на мой взгляд, выглядит так: своя квартира + один сдаваемый объект и регулярные инвестиции в дивидендные акции на долгий срок. Именно к такому распределению капитала я стремлюсь!
Понравилась статья? Подписывайтесь на мой Telegram-канал! Там ещё больше свежего и полезного контента без воды. Жду вас!
Мои видеоролики: | ЮТУБ | РУТУБ | ВК |
P. S. Один раз сдал одинокому чуваку. Наука была на всю жизнь. Мразь!
Сообщаю вам, что при заключении Договора аренды налог ОПЛАЧИВАЕТ САМ АРЕНДАТОР, т.к. является налоговым агентом, соответственно, это происходит ежемесячно и без вашего желания!
Так же, в силу ст. 30 ЖК РФ и ст. 671 ГК РФ арендатор это ВСЕГДА ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО, ВСЕГДА, без исключений! В связи с этим, как правило, квартира отдаётся по госконтракту аренды правоохранительным органам, а они затем уже сами по Договору найма своим сотрудникам, у вас нет проблем ни с налогами ни с простоем ни с коммуналкой.
Всё, о чем вы пишите, это Договор найма, стороны наниматель и наймодатель!
Не существует судебной практики, которая признавала бы физлицо арендатором жилого помещения! Любое упоминание аренды делает договор незаконным и недействительным с момента заключения.
П.С. Я тоже так сравнивал, вышла доходность от аренды 5,5% (2018г). Пришел на рынок (в надежде получить доход выше) и оказался в убытке.
2П.С. авто (Вы ведь собираетесь покупать), расходный актив. Баффет (если это был он) покупал себе только авто б/у.
В вашем посте про выбор авто указал свой «патриотический» вариант, сюда дублирую — мб не видели.
АТОМ, российская электричка, очень интересный авто, но я пока не понимаю зачем в РФ электричка. Стоимость укладывается в Ваш бюджет (если с учетом субсидии). t.me/atom_auto