Мой портфель в 6 млн рублей: сколько чистого пассивного дохода я получаю каждый месяц
Всем привет! Сегодня — максимально откровенный разбор моего инвестиционного портфеля, который перевалил за отметку в 6 миллионов рублей. Я покажу конкретные цифры: сколько денег мой капитал генерирует в месяц в виде пассивного дохода.
Реалии моего инвестиционного портфеля
Вот так выглядят все данные по моему портфелю на скрине из приложения СБЕР инвестиции:
Общая сумма инвестиций в рынок у меня составляет 6млн р. Сам портфель разделен на две части, каждая из которых генерирует пассивный доход:
1. Фонд ликвидности (SBMM)
- Капитал: 1.5 млн рублей (25% от портфеля).
- Цель: это деньги на крупные покупки (например, автомобиль). Они не участвуют в моей долгосрочной дивидендной стратегии инвестирования, но при этом все равно дают пассивный доход за счёт ежедневного начисления процентов.
- Доходность: инвестиции в фонд SBMM приносят около 20 000р в месяц (или ~660р ежедневно). После уплаты налога на руках остается примерно 17 500р в месяц чистого дохода.
2. Дивидендные акции
Если убрать фонд SBMM и оставить одни дивидендные акции, то портфель выгляди так (скрин из сервиса учёта инвестиций):
- Капитал: 4.6 млн р (из них 4.2 млн — мои личные вложения).
- Доходность: дивиденды приносят ~36 700р в месяц после всех налогов.
Вот так выглядят все данные по моему пассивному доходу. За 6 лет инвестирования я получил почти 1млн р дивидендов:
Считаю свой общий ежемесячный пассивный доход!
Давайте сложим два источника дохода:
- Фонд SBMM (после налогов): 17 500р/мес.
- Дивидендные акции (после налогов): 36 700р/мес.
Итого:54 200р чистого пассивного дохода ежемесячно.
Общая доходность портфеля стабильно находится на уровне ~11% годовых (и это при том, что сейчас многие компании отменили выплаты!).
«Это мало! Сейчас же есть облигации с доходностью 16-18%, зачем эти дивидендные акции нужны?»
Такой упрёк мне часто пишут в комментариях сторонники облигаций. Да, сегодня можно найти высокодоходные облигации. Но есть нюансы:
- Высокая доходность облигаций — явление временное. Она напрямую привязана к ключевой ставке ЦБ. Когда ставка начнет снижаться (а это уже происходит!), доходность по облигациям тоже упадет.
- Доходность по акциям — растущая. В этом их главное преимущество. Компании не стоят на месте: они развиваются, увеличивают прибыль и повышают дивиденды. Это называется дивидендный рост.
Мой портфель сегодня приносит 11% (что важно, такая доходность была у меня и несколько лет назад, когда банковские депозиты и облигации давали лишь 4-5%.), но через некоторое время, без каких-либо дополнительных вложений с моей стороны, он может приносить 12%, 15% и больше с того же самого капитала, так как размер дивидендов со временем только растёт.
Пока инвесторы в облигации будут метаться в поисках нового купона (который будет только падать), мой портфель будет планомерно и стабильно наращивать отдачу.
Кроме того, не стоит забывать про потенциал роста курсовой стоимости самих акций. На фоне будущего мирного урегулирования конфликта с Украиной этот рост может быть очень существенным.
ВЫВОД: я не против облигаций, но дивидендные акции — это стратегическая ставка на будущее. Это выбор для тех, кто смотрит на 5-10 лет вперед и строит по-настоящему растущий источник пассивного дохода.
Заключение
Я показал вам реальные цифры: 6 млн рублей капитала на рынке — это 54 000р ежемесячного пассивного дохода после всех налогов! Это не финиш, а лишь один из моих шагов к финансовой свободе. Дальше будет больше!
Мало это или много — пиши в комментариях свои мысли по этому поводу. Ну а я продолжаю инвестировать и делится с вами своим опытом и результатами!
Мой Телеграм — это дневник, куда я выкладываю всё: от разбора портфеля и своих сделок до личной жизни инвестора. Подписывайся!
Как часто оказывается, что вы ошиблись, и вам приходится перезаходить?
Каждый месяц 54т.р реинвестируешь?
Если ММВБ будет 3200 портфель увеличится на 25% ????
Спасибо за то, что делитесь с нами своими инвест. результатами. Не могу пройти мимо ряда ваших утверждений.
Историческая дивдохоность нашего рынка 5%. Всё, что больше — это доход от роста цены акций.
Дивидендные выплаты и вправду с каждым годом растут. Но рост этот будет от дивидендной части дохода. То есть через пять лет вы будете получать на треть больше, но не от всего дохода, а только от дивидендной части (от 5%). То есть через пять лет вы будете зарабатывать не 5%, а 6,5% на ранее вложенный капитал. Не 15 годовых, а 12,5.
Явление это не временное, а с определённым сроком. На какой срок заявлены выплаты, тот период инвестор и будет их получать. То что доходность облигаций будет падать вместе с ключевой ставкой — факт, но так же факт, что само тело купленных облигаций тоже будет расти, а это тоже доход и он компенсирует падение доходности почти на весь срок размещения облигации.
Так что купив облигации под 17 годовых и продержав сроком равной дюрации. Вы гарантировано получили заявленную доходность. Это научно доказанный факт.