«Лимит» на банковские карты: сможет ли он решить проблему мошенничества?

Правительство России подготовило поправки в рамках второго пакета мер против кибермошенничества, согласно которым граждане не смогут оформить на себя более 10 банковских карт. Мера направлена на борьбу с дропперами и должна упростить мониторинг транзакций и выявление подозрительных операций, пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global.

По данным ЦБ РФ, в 2024 году объем мошеннических операций с банковскими картами превысил 15 млрд руб., что подчеркивает актуальность проблемы. Ограничение до 10 карт на человека усложнит масштабирование таких схем, так как мошенникам придется искать больше подставных лиц. Для банков это упростит анализ транзакций, но может увеличить нагрузку на службы комплаенса, которым придется внедрять новые алгоритмы мониторинга. Для добросовестных граждан мера вряд ли создаст неудобства, так как большинство россиян использует не более 3–5 карт. Однако для малого бизнеса или фрилансеров мера может потребовать оптимизации финансовых процессов.

Введение ограничения на количество банковских карт станет логичным шагом в условиях роста кибермошенничества. Однако эффективность будет зависеть от качества реализации и дополнительных мер, таких как совершенствование систем идентификации и аналитики банков. В краткосрочной перспективе новое ограничение может снизить объем мошеннических операций на 10–15%, но злоумышленники, вероятно, адаптируются, используя альтернативные схемы, например, будут задействовать электронные или криптокошельки.