Как избежать блокировки банковского счёта по статье 115-ФЗ - это может коснуться каждого!
С 1 июня 2025 года в России вступили в силу важные изменения в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь государство сможет блокировать подозрительные операции клиентов банков на срок до 10 дней — даже без предварительного уведомления. А если появятся доказательства, что деньги получены преступным путем или используются для отмывания, счет может быть полностью заморожен. Всё из-за закона 115-ФЗ, который обязывает банки выявлять подозрительные операции. Если раньше этот закон касался в основном бизнеса, то теперь под прицелом и физлица.
Я самозанятый и мне часто приходят разные суммы на счет, поэтому меня волнует вопрос блокировки счета и я решил копнуть эту тему глубже. В статье разберёмся, как работает эта блокировка, кто в зоне риска и что делать, если банк уже заблокировал вам счёт!
Почему банки блокируют счета?
115-ФЗ существует с 2001 года, но в последние годы его применяют особенно жестко. Основные цели закона:
- Борьба с отмыванием денег (например, если кто-то пытается легализовать доходы от преступной деятельности).
- Противодействие финансированию терроризма (чтобы преступники не могли свободно переводить крупные суммы).
Как банки проверяют клиентов?
- Физлица — смотрят на подозрительные переводы, резкие изменения в движении денег (например, если на счет студента внезапно пришёл миллион).
- Бизнес — проверяют прозрачность операций, связи с сомнительными контрагентами, налоги.
Важно: Блокировка — это не обвинение, а мера предосторожности. Но если проигнорировать запрос банка, можно надолго потерять доступ к деньгам.
Кого чаще всего блокируют?
- Дропперы — люди, которые получают деньги от незнакомцев и сразу их выводят.
- Самозанятые без чеков — блогеры, репетиторы, мастера, которые принимают оплату на карту, но не оформлены как ИП или самозанятые.
- Люди с резкими изменениями в операциях — например, если раньше вы получали только зарплату, а потом вдруг начались переводы на сотни тысяч рублей каждый день.
Какие операции вызывают подозрения?
- Массовые переводы от разных людей.
- Обналичивание сразу после зачисления.
- Получение денег с пометкой «за услуги», если у вас нет статуса ИП или самозанятого.
- Переводы в офшоры или подозрительные страны.
Что делать, если счет заблокировали?
Шаг 1. Узнать причину
Банк обязан объяснить, почему заблокировали операцию. Звоните в поддержку или идите в отделение.
Шаг 2. Собрать документы
Что могут запросить:
- Договоры, чеки, расписки.
- Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, выписки).
- Пояснение в свободной форме («почему получили этот перевод?»).
Шаг 3. Отправить «объяснительную» в банк
Срок ответа — до 7 дней. Если всё в порядке, блокировку снимут.
Шаг 4. Жаловаться, если банк не прав
Можно обратиться:
- В Межведомственную комиссию (МВК) при ЦБ.
- В суд, если банк нарушает ваши права.
Как снизить риски блокировки?
- Не принимайте деньги от незнакомцев (особенно с последующим выводом).
- Храните документы по крупным переводам (договоры, чеки).
- Не обналичивайте сразу после зачисления.
- Если ведёте бизнес — оформляйте ИП или самозанятость.
Вывод: главное о 115-ФЗ
Рискуют те, кто получает «странные» переводы или ведет неофициальный бизнес. Если банк запросил документы — отвечайте быстро, иначе счет закроют. Лучшая защита — прозрачные операции и документы на все случаи.
Заключение
У меня пока проблем с банком и блокировкой не было, я стараюсь не нарушать этот закон 115-ФЗ и веду бизнес честно. Но правительство гайки потихоньку закручивает и чтобы не создать себе проблем, стоит быть бдительным!
Ещё больше полезной информации на моих других каналах: ТЕЛЕГРАМ
Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК — подписывайтесь!
СЕРВИС, в котором я веду учёт инвестиций!
А еще чаще просто так блокируют переводы самому себе в другой банк и задают вопросы уровня дурдома!
1. Из Почти банка (перевод 800 тр в ВТБ). Больше всего запомнились вопросы о том, на каком этаже я живу, что вижу из окна и какие улицы находятся рядом с моим домом.
2. Из Т-банка (перевод 80 тр в РСХБ). Больше всего «понравился» примерный диалог:
— с какой целью переводите деньги?
— с личной;
— а подробнее…
Прим.: основной метод борьбы с такими блокировками — перевод сначала мал. суммы (до 1 тр), а потом уже всей суммы. Тогда их ИИ пока почти не возбуждаются
У всего во Вселенной есть свои текущие и перспективные цели, даже у пролетающей мимо мухи и комара.
Например, я до сих пор не понимаю, куда из моей квартиры делись тараканы (мелкие цыгане), с которыми я боролся долгие годы и которые жили рядом с людьми и приспосабливались миллионы лет.
Но я догадываюсь, что виноваты в основном «мобильные поля» (тараканы исчезли вместе с появлением мобильной связи в нашем регионе) и что рано или поздно тараканы где-то пересидят, адаптируются и вернутся!
В городе я эти поля за городским шумом не слышу. А когда езжу в деревню, то ночью слышу этот непонятный мне гул, которого раньше не было, и не слышу больше сверчков и др. мелких насекомых — ночных жителей (в деревне не пью и в запое ни разу в жизни не был)
1. Робота кто-то программировал по заданию кого-то, имеющего какие-то цели.
2. Я — неработающий пенс, имеющий НДФЛ только на бирже и вкладах. Какие у меня могут быть незаконные или мошеннические переводы самому себе?
За население в целом пусть отвечают специально обученные и получающие из бюджета России миллиарды в год
Далее вы пишете не принимайте деньги от незнакомых. Но многие виды деятельности в интернет подразумевают как раз оплату от клиентов самых разных. И что эти операции нельзя делать? Палки в колеса бизнесу, даже самому мелкому, если самозанятый? Возня, разбирательства на пустом месте. Да проще потом забросить занятия и перейти к иным формам оплаты или другие варианты. Получается удобство уже не то, зато работает, не тормозят)))