Лучшие облигации для чайников

Приветствую! Если ты думаешь, что облигации — это что-то про сложные графики, скучных дядек в пиджаках и цифры, от которых хочется спать… то ты почти прав!

Но на самом деле облигации — это как надежный друг, который всегда одолжит денег и вернет с процентами. Представь:

— Ты даешь в долг государству или компании (например, Сбербанку или даже Москве).

— Они говорят: «Спасибо, брат! Вот тебе купоны — как проценты, а в конце вернем всю сумму».

— Ты просто получаешь деньги, не паришься о скачках курса (как с акциями) и спишь спокойно.

Зачем это тебе?

— Если устал от вкладов в банке (где проценты едва догоняют инфляцию).

— Если акции кажутся слишком дикими (сегодня +10%, завтра -15%, и сердце не выдерживает).

— Если хочешь стабильный доход, почти как рента, но без покупки квартиры.

В этой статье разберем лучшие облигации для новичков — без сложных терминов, на примерах из жизни и с конкретными вариантами, куда можно вложиться уже сегодня. Поехали!
(P.S. Если после прочтения ты не только поймешь, что такое ОФЗ, но и сможешь объяснить это бабушке — значит, я справился!)

Основные понятия, которые нужно знать

(Представь, что облигация — это долговая расписка, только круче и законнее. Вот что важно понимать, чтобы не запутаться.)

Номинал — «Сколько вернут»

— Это базовая цена облигации, которую тебе вернут в конце срока.

— Почти всегда 1000 рублей (для российских бумаг).

— Пример: Купил облигацию за 1000 > через 3 года получишь те же 1000.

(Но иногда облигации торгуются дешевле или дороже номинала — об этом ниже.)

Купон — «Проценты за дружбу»

— Это регулярные выплаты, как проценты по вкладу.

— Размер и даты платежей известны заранее.

— Пример: Облигация с купоном 8% годовых > каждый год дают 80 с каждой 1000.

(Фишка: купоны можно получать и тратить, как зарплату, или реинвестировать — чтобы деньги делали деньги.)

Доходность — «Сколько в итоге заработаешь»

— Бывает простая (если держишь до погашения) и текущая (если продаешь раньше).

— Зависит от цены покупки, купона и срока.

— Пример: Купил облигацию за 950 (вместо 1000) + купон 7% > реальная доходность будет выше, ведь ты сэкономил на покупке!

(Важно: если Центробанк поднимает ставки, старые облигации могут подешеветь — но для тех, кто держит до погашения, это не страшно.)

• Подписки1

•  Найти

•  Новости

•  Статьи

•  Видео

•  Ролики

•  Сохранённое

•  Видеоигры

•  Детям

• Облигации — это не скучно!
• Какие бывают облигации?
• ТОП-5 самых надёжных облигаций (почти как вклад, но выгоднее)

Приветствую! Если ты думаешь, что облигации — это что-то про сложные графики, скучных дядек в пиджаках и цифры, от которых хочется спать… то ты почти прав!

Но на самом деле облигации — это как надежный друг, который всегда одолжит денег и вернет с процентами. Представь:

— Ты даешь в долг государству или компании (например, Сбербанку или даже Москве).

— Они говорят: «Спасибо, брат! Вот тебе купоны — как проценты, а в конце вернем всю сумму».

— Ты просто получаешь деньги, не паришься о скачках курса (как с акциями) и спишь спокойно.

Зачем это тебе?

— Если устал от вкладов в банке (где проценты едва догоняют инфляцию).

— Если акции кажутся слишком дикими (сегодня +10%, завтра -15%, и сердце не выдерживает).

— Если хочешь стабильный доход, почти как рента, но без покупки квартиры.

В этой статье разберем лучшие облигации для новичков — без сложных терминов, на примерах из жизни и с конкретными вариантами, куда можно вложиться уже сегодня.

Поехали!

(P.S. Если после прочтения ты не только поймешь, что такое ОФЗ, но и сможешь объяснить это бабушке — значит, я справился!)

Основные понятия, которые нужно знать

(Представь, что облигация — это долговая расписка, только круче и законнее. Вот что важно понимать, чтобы не запутаться.)

Номинал — «Сколько вернут»

— Это базовая цена облигации, которую тебе вернут в конце срока.

— Почти всегда 1000 рублей (для российских бумаг).

— Пример: Купил облигацию за 1000 > через 3 года получишь те же 1000.

(Но иногда облигации торгуются дешевле или дороже номинала — об этом ниже.)

Купон — «Проценты за дружбу»

— Это регулярные выплаты, как проценты по вкладу.

— Размер и даты платежей известны заранее.

— Пример: Облигация с купоном 8% годовых > каждый год дают 80 с каждой 1000.

(Фишка: купоны можно получать и тратить, как зарплату, или реинвестировать — чтобы деньги делали деньги.)

Доходность — «Сколько в итоге заработаешь»

— Бывает простая (если держишь до погашения) и текущая (если продаешь раньше).

— Зависит от цены покупки, купона и срока.

— Пример: Купил облигацию за 950 (вместо 1000) + купон 7% > реальная доходность будет выше, ведь ты сэкономил на покупке!

(Важно: если Центробанк поднимает ставки, старые облигации могут подешеветь — но для тех, кто держит до погашения, это не страшно.)

Срок погашения — «Когда отдадут деньги»

— Краткосрочные (1–3 года) — меньше риска, но и доходность скромнее.

— Долгосрочные (5+ лет) — доходность выше, но есть риск изменения ставок.

— Пример: ОФЗ-26231 погашается в 2033 году > если купишь сейчас, будешь получать купоны 11 лет.

(Совет: новичкам лучше начинать с бумаг со сроком 1–3 года.)

Риски — «Что может пойти не так»

1.Дефолт — эмитент (например, компания) не сможет выплатить долг.(Но с гос. облигациями (ОФЗ) такого почти не бывает.)

2.Рост ставок ЦБ — если ставки вырастут, старые облигации подешевеют (но если держать до погашения — всё ок).

3.Инфляция — если она выше доходности, деньги обесцениваются.(Для защиты есть ОФЗ-ИН — их номинал растёт с инфляцией.)

Главное:

— Облигации не гарантируют сверхприбыль, зато дают предсказуемый доход.

— Самые безопасные — ОФЗ, порискованнее — корпоративные, самые волатильные — евробонды.

(Дальше разберём конкретные виды облигаций — будет ещё интереснее!)

Какие бывают облигации?

(Если представить облигации как пиццу, то есть несколько основных «начинок» — выбирай по вкусу и риску!)

Государственные (ОФЗ — «Облигации Федерального Займа»)

— Кто выпускает: Минфин России (то есть государство).

— Надёжность: Максимальная (дефолт возможен только если в стране совсем кризис).

— Доходность: Обычно чуть выше вклада (например, 8–10% годовых в 2024 году).

— Плюсы: Можно купить даже через Сбербанк-Онлайн, есть налоговые льготы.

— Минусы: Доходность не всегда догоняет инфляцию.

Примеры:

— ОФЗ-н — для физических лиц, купить можно без брокера.

— ОФЗ-ПД — с постоянным купоном (например, 7% каждый год).

— ОФЗ-ИН — защита от инфляции: номинал растёт вместе с ней.

(Подходят для тех, кто хочет спать спокойно и получать стабильные выплаты.)

Муниципальные (региональные)

— Кто выпускает: Города и регионы (например, Москва, Татарстан).

— Надёжность: Высокая, но чуть ниже, чем у ОФЗ (если у региона проблемы с бюджетом — могут задержать выплаты).

— Доходность: На 1–2% выше, чем у ОФЗ.

— Плюсы: Часто есть налоговые льготы.

— Минусы: Меньше выбор, чем у корпоративных или ОФЗ.

Примеры:

— Облигации Москвы — надёжно, доходность около 9–10%.

— Облигации Татарстана — тоже считаются безопасными.

(Хороший вариант для диверсификации — добавить к ОФЗ пару региональных бумаг.)

Корпоративные (бизнес-облигации)

— Кто выпускает: Компании (Сбербанк, Газпром, МТС, X5 Group и др.).

— Надёжность: Зависит от компании — есть почти «государственные» (Сбер, РЖД), а есть рисковые (малый бизнес).

— Доходность: От 10% до 20% (чем рискованнее — тем выше процент).

— Плюсы: Можно найти высокодоходные варианты.

— Минусы: Есть риск дефолта (если компания обанкротится).

Примеры:

— Сбербанк-БО-001Р — почти как ОФЗ, но доходность ~12%.

— Газпром-облигации — надёжно, но доходность скромнее (~9%).

— Облигации Fix Price — риск выше, но купон 14%.

(Совет: начинающим лучше брать «голубые фишки» — крупные компании с рейтингом А и выше.)

Еврооблигации (для любителей валюты)

— Кто выпускает: Государства или компании, но в долларах/евро.

— Надёжность: Зависит от эмитента (например, российские евробонды сейчас рискованные из-за санкций).

— Доходность: Валютная + иногда выше, чем у рублёвых аналогов.

— Плюсы: Защита от девальвации рубля.

— Минусы: Нужен валютный брокерский счёт, есть риск дефолта

Примеры:

— Россия-2028 — гос. еврооблигации (но сейчас сложно купить из-за санкций).

— Сбербанк-евробонды — если найдёте на вторичном рынке.

(Подходят для тех, кто хочет держать часть денег в валюте.)

Бонус: Другие виды

— Биржевые (БОБР) — можно купить на бирже, как акции.

— Субфедеральные — выпускают государственные корпорации (например, ВЭБ.РФ).

— Секьюритизированные — под залог активов (редко, сложно для новичков).

Какую выбрать? Краткий гид: Продолжить