Облигационно-купонная пенсия с ежемесячными поступлениями
Я придерживаюсь стратегии усредненного-равномерного инвестирования, с упором на дивидендные акции, о чем собственно, обычно и рассказываю. Но знаю, что многие из коллег, также инвестируют и в облигации. Особенно это стало заметно, когда доходности по ним резко выросли вслед за ставкой ЦБ в 2023-2024 году. По этому, сегодня хотел бы вам представить публикацию нашего коллеги-инвестора Олега Карпушина, который реализовал стратегию формирования купонной пенсии с ежемесячными выплатами.
Вчера 29.04.2025 реализовал свою стратегию задуманную в 2022, когда приобретал облигации ВДО (высокодоходные облигации).
План был перейти постепенно в ОФЗ с постоянным купоном с длительным сроком погашения. Создать себе пенсию с ежемесячными поступлениями.
1. ОФЗ 26233 (1171 шт)
2. ОФЗ 26240 (1027 шт)
3. ОФЗ 26246 (600 шт)
4. ОФЗ 26245 (600 шт)
5. ОФЗ 26247 (588 шт)
6. ОФЗ 26248 (622 шт)
Затраты на приобретение 3 280 038 рублей. Будут генерить 434 358 рублей в год (13,24% до вычета налога, без учёта суммы от погашения бумаги). Или 377 888 рублей чистыми в год (11,52% после уплаты налога, без учёта суммы от погашения бумаги).
Теперь немного о том, как процесс проходил...
Составил таблицу в Excel, где собрал все выпуски ОФЗ с постоянным купоном со сроком жизни от 4 до 15 лет. Забил формулы и доход от этих облигаций я рассматривал по типу депозита в банке. Раз в месяц вносил цену в стакане по конкретному выпуску и программа выдавала доходность от вложенной суммы.
На 08.12.2023 ОФЗ 26244 (10 лет) генерили бы 11,54% (до вычета налога, без учёта погашения бумаги), а ОФЗ 26243 (14 лет) 11,32% (до вычета налога, без учёта погашения бумаги). Рассматривался вариант получения дохода 2 раза в год (март, сентябрь), 4 раза в год (март, июль, сентябрь, декабрь) и 12 раз в год (26233, 26240, 26244, 26230, 26241, 26243).
Позже появились выпуски (26245, 26246, 26247, 26248). Тут доходность выше (по аналогии с банковским депозитом).
⛔️В этой публикации не рассматриваю:
✅Варианты создания себе постепенного, пассивного дохода для САМОЗАНЯТЫХ и ИП.
✅Варианты капитализации ежемесячной.
✅Использования этого варианта на ИИС.
✅Вариант высчитывания полной доходности при погашении облигации.
✅Вариант выхода из ОФЗ, при понижении ключевой ставки.
✅Варианты диверсификация инвестиционного портфеля в другие инструменты, активы и направления.
✅Варианты более привлекательных моментов входа в эту стратегию.
✅Вариант инвестирования в фондовый рынок, когда есть несколько квартир, а жаба давит, пусть будет так, как есть… Там опасно и Ай-Яй-Яй...
✅Вариант появления более привлекательных выпусков ОФЗ или дефолта...
✅Прочие страшилки...
Для облигационной пенсии я ещё слишком молод, но стратегию создания ещё одного пассивного дохода из облигаций я нахожу вполне интересной. Понравилось, что в данный момент, всего за 3,3 миллиона рублей получилось сформировать купонную пенсию, в полтора раза больше, чем сейчас минималка в моём регионе.
Вполне допускаю, что придет время, и я тоже рассмотрю подобный вариант и для себя. А вы что думаете?
15.05.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор
Думаем, что можно один миллион с небольшим из трёх положить в системный банк, чтобы не платить налог.
У акций, когда забирают только дивиденды такого минуса нет (при наличии кстати других минусов).
Игорь, возраст уже довольно солидный. Я напишу ещё про Олега совсем скоро, тогда поймете.
Но я с вами согласен.
В солидном и вес такой же, вы же вон оно как боретесь и есть результат. 👍
Хотя вы наверно не о себе говорили, мог не так понять.
Просто есть интересный вариант. Вложить в такие офз и получать как бы гарантированный доход (про минусы и что это не совсем доход я выше сказал), но можно эти деньги вкладывать уже в акции, и получится примерно столько как на ИИС многие кладут ради вычета. Свои столько да эти сложить, уже вдвое больше закупка получится. И отдача через несколько лет начнётся какая то. Это я к чему, не обязательно возраста ждать, можно так попробовать и как можно раньше.