Программа долгосрочных сбережений – открытие 2024 года

Продолжаем подводить главные итоги 2024 года. Что нового предложили банки, помимо знакомых инструментов накопления и преумножения средств?

В январе 2024 года стартовала Программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая гармонично вписывается в категорию классических сберегательных продуктов. На фоне более сложных инвестиционных инструментов она выглядит достаточно понятной и доступной для большинства клиентов.

Одним из ключевых факторов, привлекающих клиентов, является возможность государственного софинансирования в размере до 360 тыс. руб. на десять лет, а также налоговый вычет до 60 тыс. руб. в год.

Размер софинансирования зависит от размеров личных взносов участника программы и его дохода. При этом каждый участник программы сам принимает решение, какую сумму и когда он хочет вносить в ПДС, никаких лимитов и ограничений по срокам нет. Таким образом, размер взноса может составлять и по 100 руб., и более крупные суммы раз в месяц или раз в год. Единственное условие для получения софинансирования от государства — вкладывать не менее 2 тыс. руб. в год.

Что касается влияния дохода, наибольшую выгоду получают люди с наименьшими доходами: при заработной плате не больше 80 тыс. руб. в месяц размер софинансирования составляет 100% суммы внесенных за год взносов. Исходя из этого, максимальную добавку от государства в 36 тыс. руб. в год можно получить, если размещать взносы по 3 тыс. руб. в месяц.

При доходе больше 80 тыс., но меньше 150 тыс. руб. софинансирование составит 50%. Тем, кто имеет доход более 150 тыс. руб. в месяц, государство добавляет по 25% от внесенной за год суммы. Участники программы долгосрочных сбережений также могут получать налоговый вычет с суммы взносов до 400 тыс. руб. Размер вычета — 13% и 15% в зависимости от суммы внесенных средств.

О том, насколько популярна программа долгосрочных сбережений, говорят рекордные суммы привлечения в программу среди банков. Так, только за несколько месяцев с момента запуска программы, Газпромбанк совместно с партнером НПФ «Газфонд пенсионные накопления» сумел привлечь более 10 млрд руб. — клиентам, открывшим ПДС, предлагается вклад «Перспективные сбережения» с максимальной ставкой 26% годовых на весь срок.

В целом объем средств, привлеченных в ПДС на российском рынке, превысил 103 млрд руб. При этом президент поставил задачу собрать в рамках программы 250 млрд руб. в этом году. Наибольший спрос приходится на клиентов возрастом от 40 до 60 лет.

Среди более молодых клиентов интерес пока сниженный – эксперты видят в этом отсутствие у россиян привычки к долгосрочному инвестированию. Программа предполагает вложения на срок 15 лет или до достижения 55-летнего возраста для женщин и 60 лет для мужчин. Инструменты с горизонтом инвестирования пять и более лет, несмотря на рост популярности, обычно интересуют банковских клиентов гораздо меньше. Но именно долгосрочные инвестиции формируют основу для стабильного развития экономики.

Эксперты ожидают, что в 2024 году рынок успешно обкатал программу, спрос на нее станет заметно выше после того, как клиенты получат первое софинансирование от государства, заработает сарафанное радио и НПФ покажут хорошую инвестиционную доходность. Большинство пользователей, открывших программу в 2024 году, продолжат в ней участвовать и внесут второй взнос по программе. Таким образом, ПДС все более уверенно занимает свою нишу на рынке инвестиционных продуктов.

Читайте наш блог, подписывайтесь на канал Газпромбанка!