Что лучше: Инвестиции в недвижимость, или банковский депозит?

В этой статье на основе математического анализа мы выясним, что лучше:
Депозит под 18% годовых или недвижимость?
Какую недвижимость в Сочи выбрать?

Давайте разбираться:

Предположим, в декабре 2023 года у Вас были свободные денежные средства в размере 17,94 млн рублей.

Что было бы, если бы Вы разместили эти деньги на банковский депозит?



За 9 месяцев Ваш счёт увеличился бы на 2 412 464 ₽.
Оплатив налог с суммы 2,26 млн руб (так как 150 т.р. с прибыли не облагается налогом) Ваша чистая прибыль бы составила:
2 262 464 — 13% + 150 000 = 2 118 343 ₽.

Рентабельность: 2 118 343 ₽ (чистый доход)/ 17 940 000 (размер инвестиций) = 11,8% годовых за 9 месяцев… Очень даже неплохо 🧐

А теперь разберем, если бы эту же сумму в декабре 2023 года Вы вложили бы в недвижимость.
Рассмотрим на примере ГК Алеан Резорт Монтверт (Сочи)




Слайд слева 👆 — стоимость минимального по стоимости лота в Гостиничном комплексе Алеан в г. Сочи по состоянию на 12 декабря 2023 года.
Слайд справа — стоимость минимального лота в другом корпусе этого же отеля (такой же площади и на таком же этаже) по состоянию на 12 августа 2024 года.

Таким образом, если в декабре 2023 года Вы вложили бы 17,94 млн ₽ в недвижимость, то за 9 месяцев Ваш капитал вырос бы на 34%



Таким образом 👇:
На конкретном примере мы рассмотрели, что капитализация от недвижимости в Сочи гораздо выше, чем банковский депозит.

Какой вывод из этого можно сделать?
— «Лучше вкладывать денежные средства в квадратные метры, а не нести их в Банк»
👆 И это… неправильный ответ!

Нужно комбинировать:
Покажу на примере:

В декабре 2023 года, используя математические расчёты, Вы решили приобрести апартамент в ГК Алеан Резорт стоимостью 17 942 000 ₽.

Но!!! Совсем необязательно вносить Застройщику всю сумму единовременно!

Можно приобрести в рассрочку на 1 год с ежеквартальными платежами (4 платежа по 3,13 млн раз в 3 месяца) и внести всего 30% (5,3 млн ₽).
А остаток суммы, разместить на банковский депозит сроком на 3 месяца:



Таким образом:
1) через 3 месяца Вы заработаете 550 т.р и сумма денежных средств у Вас на руках станет 13,11 млн ₽;
2) внесете 3 139 850 ₽ в качестве платежа по рассрочке;
3) 9 972 000 ₽ (остаток, после погашения 1-ого платежа по рассрочке) — вносите опять на депозит в Банк на 3 месяца:



Оплатив 2-ой платёж по рассрочке, Вы вновь делаете вклад на 3 месяца на сумму 7 270 960 ₽ 👇



Через 3 месяца, оплачиваем третий платеж (3 139 850 ₽) и остаток вносим на депозит на 3 месяца:



Таким образом, внеся последний транш по рассрочке:
4 647 014 (остаток денежных средств) — 3 139 850 (последний платёж по рассрочке) = 1 507 164 ₽. С этой суммы Вы заплатите налог и у Вас останется лишние 1 330 732 ₽.

👆 А это, уже совсем другая математика.
Значит, купив апартамент по данной схеме, Вы фактически приобрели бы апартамент на 1,3 млн дешевле, значит тот расчёт по росту капитализации, который мы сделали выше нуждается в корректировке:

17 940 000 (стоимость апартамента от Застройщика) — 1 330 732 (Ваша экономия благодаря финансовой грамотности) = 16 609 268 ₽ — фактическая стоимость номера, если использовать данную схему.

А значит и рост капитализации составил за 9 месяцев не 34%… а 45%...

А теперь сравним эту цифру с реальным процентом от банковского депозита:

11,8% против 45%...
По мойму вывод очевиден 🤷🏻‍♂️