Почему кредиты умерших переходят к их родственникам, а пенсионные накопления — государству?

Вы наверняка слышали вот про это единожды, но на самом деле вопрос поставлен чрезвычайно в манипулятивной форме. 

На самом деле большинство людей не разбираются, как работает пенсионный фонд и как работает банковский кредитный продукт, ну и благодаря этим незнаниям удается выстроить массовую манипуляцию, обвинив гос-во в этом, хотя все перевернуто с ног на голову. 

Итак, давайте разбираться в этом вопросе. 

1) Что такое пенсия и как она формируется. Тут стоит сказать, что вся социалка в нашем современном мире экономики завязана на пенсиях, пенсионные отчисления настолько огромны, что люди не понимают в сущности нагрузку. Российская Федерация, как правопреемник, признает в феврале-марте 1992 года внешний долг, но не признает внутренний. При правительстве Павлова (до Гайдара) происходит изъятие ликвидности, далее Гайдару уже достается пустая страна изнутри. Все деньги перестают существовать но мы имеем достаточно большое кол-во пенсионеров, которые работали и которых нужно содержать и субсидировать (пенсия является одной из мер субсидирования экономики и ее агентов). Далее, учитывая трудовой стаж до февреля-марта 1992 года, экономический институт у правопреемника берет на себя обязательства индексировать на новые деньги (кстати в Укр. ССР горят архивы массово, чтобы не индексировать пенсии, горят заранее, ну и без дубликатор на минималку попадают очень, очень много людей массово). 

Проблема в том, что люди не хотят добровольно платить налоги, занижают доходы и декларируют меньшие суммы (налоговая отлично это понимает, но любая инициатива ведет либо к социальной волатильности и недовольству, либо к удорожанию сбора налоговой единицы), принимается решение индексации за счет средств банков, где акционер выступает один из крупнейших банков и еще несколько. Этих денег хватает в жирные годы, примерно до 2010 года, далее закручиваются гайки по увеличению коэф. ну и народу массово не разрешают, например, оформлять инвалидов 2 и 3 групп, ветеранов труда и пр. 
Главное это то, что мы получаем модель, когда в конечном итоге работающее население содержит текущих пенсионеров, а вся накопительная часть людей, которым выплачивали пенсии за трудовой стаж до 1992 года, уходит на индексацию прям жирно-жирно. Фактически, эта мера позволила не создать социальных бунтов, ведь по факту нужно было признавать тот факт, что выплачивать за трудовой стаж до 1992 года просто неоткуда. 

Отсюда люди не понимают, что был дефолт и их деньги сгорели, включая накопленный трудовой стаж. Социологи проводили эксперименты и выявляли реакции, ну и там все очень печально с пониманием этой части, ну и поскольку электорат были те самые они, было решено признавать. В целом я поддерживаю решение правительства, потому что ничего другого нет. Поэтому, у текущих пенсионеров, нет денег, ну и пенсии им выплачивают из налогов тех, кто платит в фонд, работая сейчас, за счет замещения удается не создавать большую социальную катастрофу. 

2) Как работают кредиты. 
У нас есть безрисковая ставка, коммерческие банки имеют риски невозврата и свою маржу. Текущая выдача потреб кредитов стимулирует к труду и является необходимыми мерами для развития экономики и трудовых отношений. Ставка, по которой потребитель получает кредит в коммерческом банке, не покрывает рисков и этих денег, которые банк получает в виде маржи, не хватит в случае чего на расшивку, по-сути продажа кредитов дает убытки, почти все кредиты убыточны для банков и выдача является важнейшей социальной функцией, но этого не понимают люди, они лишь видят некий кэш флоу, который необходимо платить банку, не разбираясь, как прайсится ставка, как работает все изнутри. Долговое обязателство образуется между заемщиком и народом, через посредничество на базе банка. По-сути народ кредитует, если кто-то берет потреб в большом российском банке. Обязательства перед банком (а у нас банки не любят, потому что надо платить деньги им и потому что народ очень малограмотен финансово) являются лишь косвенными, на самом деле это обязательства перед народом. 



Отсюда, пенсия, которая выплачивается — она выплачивается из карманов народа, который работает сегодня, народ содержит текущих пенсионеров. Кредит, это заем у народа, когда человек обязуется вернуть долг. И в первом и во втором случае это деньги народа, ну и их нужно возвращать, но случай с пенсией это прямое обязательство заботы народа о людях, которые уже не могут работать.