Закрыл 5-летний ИИС. Решил отметить это дело первым постом)

Итак, закрыл неделю назад ИИС, открытый в далеком (как кажется) декабре 2018 г.  Событие не рядовое для меня, решил, что стоит того, чтобы написать первый (!) пост тут, после 5,5 лет чтения)

Подробных результатов приводить не буду (ссылок на ТГ-канал тоже нет)) может оттого, что детального учета не вел, может оттого, что понимаю, что вряд ли сильно выиграл в сравнении с депозитами.

Немного истории.

Открывал в ВТБ, как решился уже не помню, наверное, заманили условиями ежегодного возврата 13% от 400 тр., что в первые пару лет владения ИИС тогда, при депозитах 7%, было неплохо. Купил сразу, как примерный новичок, на все 400 тр ОФЗ, которые, кстати, неплохо принесли за полгода держания, за счет роста стоимости «тела».  Несколько месяцев присматривался к акциям, тогда же начал читать «смартлаб», первое, что купил была Лента, Газпром по 140 (ха-ха-ха)). Можно долго писать, но в целом вспоминаю этот период, как относительно спокойное время, когда можно было делать какие-то среднесрочные выводы по отчетностям компаний.

Далее ковид и первые серьезные минусы по стоимости портфеля (в минус не продавал ничего, докупал, усреднял), которых наверное и не было, с учетом вычетов и выводимых купонов, дивидендов. Но раздражало.

К моменту возможности закрытия ИИС без потери льгот (декабрь 2021) помню тоже был незначительный минус, не стал закрывать. Кто бы знал, что будет потом..

 21-22 февраля 2022 было страшно просто открыть приложение, но все же покупал (21-го в основном). Вынужденный перевод ИИС в Альфу. После открытия торгов в марте докупал в основном по уже имеющимся позициям. Отсутствие отчетов конечно напрягало. Но думаю не оказало бы особого влияния на решение покупать или нет.

Основной страх появился после объявления мобилизации (жена, сын), появились мысли, что лучше в случае чего оставить им побольше кэша. Но все равно докупал Сбер по 96, НЛМК по 71, как сейчас понимаю, мало, слишком осторожничал. Но это понятно сейчас, тогда реально не знал, где окажусь «завтра».

В целом заметил, что FOMO влияло на меня больше, чем, к примеру уход в минус по купленным позициям. В целом, вероятно, излишне осторожный я человек для ФР. Хотя как-то досидел с Газпромом с 186 до 380 (до сих пор удивляюсь как).

Перед закрытием ИИС был в плюсе, за 2023 прибавил где-то 40%, но реально это был путь из общего минуса стоимости портфеля к плюсу.

Почему закрыл ИИС (в порядке убывания важности причины):

1. Ипотека. Сына уже два, надо расширяться, пока это относительно недорого под 6%. Свое жилье тоже есть.
2. Стало некомфортно держать довольно крупный портфель (по моим меркам).

ИИС перевел на брокерский, фактически продал только Ростелеком (рано), часть Сбера. Средства под ипотеку (часть, которую планировал забрать с ИИС) заранее аккумулировал на фонде денежного рынка — опять же осторожность. Основная часть акций осталась, что-то в сильном плюсе (НЛМК, Сбер), что-то в сильном минусе (Энел, ФСК). 

Открывать ИИС-3 на текущих условиях не планирую))

Технически, закрытие прошло гладко, Альфа переводит активы с ИИС на брокерский бесплатно. Проблем с расчетом налога при закрытии от того, что  ИИС побывал у двух брокеров, не было.

P.S.: вижу, что людей интересуют конкретные суммы и доходность (даже больше чем меня)), придется рассчитать (дополню пост). 
Вносил каждый год по 400 тр, больше не видел смысла. в 2024 тоже успел внести, незадолго до закрытия (надеюсь прокатит с налоговой). Поделитесь пожалуйста опытом: как у кого проходило получение вычета по закрытому ИИС, и сколько (минимум) времени было от последнего пополнения до закрытия?

P.P.S: без учета полученных вычетов и выводимых купонов, дивидендов (но которые был основной упор) математика такая — внес с 2018 по 2024  2800 тр (по 400 тр 7 раз) — перевел при закрытии 3240 тр. Купоны и дивиденды подсчитаю. 

P.P.P.S: дивиденды и купоны 305 тр, вычеты (учитывая еще не полученный за пополнение в этом году) 364 тр., плюс 440 тр разница в теле счета.

Но, по мне, учитывать доходность от незакрытых позиций (большинство акций еще не проданы, и принесут уже скоро дивы (СБЕР, НЛМК), которые соответственно в расчет не попадают) не совсем верно.