04 апреля 2024, 19:52
Ставка всё выше, а кредиты всё...?
ЦБ выложил свой обзор по кредитам в РФ.
Из важного.
Видим, что высокие ставки нисколько не пугают людей. Автокредиты стало брать на ~13% больше людей, ипотеки на ~18%. Если в ипотеке действуют льготные программы, то на рынке авто и необеспеченного кредитования поощрений такой глубины нет.
В среднем берут 3 кредита и сумма на одного заемщика около 950 т.р. по потребкредитам. Напоминаю, что это происходит на фоне ключевой ставки в 14-16%.
Более того, даже ипотеки берут по две штуки.
И динамика людей с кредитами от трех штук прирастает самыми быстрыми темпами.
Хотя, несмотря на увеличение объема кредитования, средний размер кредита уменьшается.
Несмотря на растущие объемы кредитования, денежная масса тоже продолжает свой рост, поэтому доля кредитов в общей массе кредитования остается на тех же уровнях, что и два года назад.
Можно заключить, что даже несмотря на высокую ключевую ставку потребительская модель поведения никуда не делась. Сложно представить, как изменятся эти объемы, если ставки начнут снижать.
Эти данные, помимо отчета Сбера, конечно, могут намекнуть, какие дивиденды ждать от банковского сектора.
Краткая версия.
Из важного.
Видим, что высокие ставки нисколько не пугают людей. Автокредиты стало брать на ~13% больше людей, ипотеки на ~18%. Если в ипотеке действуют льготные программы, то на рынке авто и необеспеченного кредитования поощрений такой глубины нет.
В среднем берут 3 кредита и сумма на одного заемщика около 950 т.р. по потребкредитам. Напоминаю, что это происходит на фоне ключевой ставки в 14-16%.
Более того, даже ипотеки берут по две штуки.
И динамика людей с кредитами от трех штук прирастает самыми быстрыми темпами.
Хотя, несмотря на увеличение объема кредитования, средний размер кредита уменьшается.
Несмотря на растущие объемы кредитования, денежная масса тоже продолжает свой рост, поэтому доля кредитов в общей массе кредитования остается на тех же уровнях, что и два года назад.
Можно заключить, что даже несмотря на высокую ключевую ставку потребительская модель поведения никуда не делась. Сложно представить, как изменятся эти объемы, если ставки начнут снижать.
Эти данные, помимо отчета Сбера, конечно, могут намекнуть, какие дивиденды ждать от банковского сектора.
Краткая версия.
иди спи пока есть время поспать, кидаю в бан уже точно, высри из себя еще говнеца сколько есть в тебе, если невмоготу и говно из тебя лезет, друзья заскринят, и пе.дуй спать напоследок.
Тимофей, 2 вопроса у меня к тебе, 1. Написал недавно пост «Продукт дешевеет» про то, что водка стала в России дешевле, чем была 5-10 лет назад. Мне написал модератор, что это флуд, снесли в оффтоп, и ...
Николай Иванов, а как насчет бренда? бренд это нематериальный актив и его стоимость как правило как раз и высчитывают через стоимость акций, которая выше чем у конкурентов при прочих равных (мульти...
2:28
Веня Прохоров, да. Они за все время обменяли 3% акций. Было 14%, стало 11%.
Много акций у крупных держателей, которые едва ли будут их продавать. Так что реально сколько торгуется тут и в Каза...
Тимур, до хера чем зарабатывает. Подписки платные всякие, как и у многих. С конфы этой лоховский сразу несколько лямов имеет…
JohnOakvale, акцию не дробят…
«Члены Демократической партии и их союзники участвуют в полномасштабном восстании, чтобы помешать утверждению президента Байдена в качестве кандидата от Демократической партии, даже несмотря на то, чт...
Санкции на банки, санкции на Мосбиржу и НКЦ....
неужели кто-то после всего этого думает, что кубышка всё ещё в долларах?
Владимир Литвинов, что ж у тебя с лицом-то, милый?
🛍 «СберМаркет», специализирующийся на доставке из ресторанов и магазинов, проведет ребрендинг и сменит название на «Купер». С 1 июля компания на него перейдут все рекламные носители и материалы клиент...
а) все деньги обесценятся
б) кредит есть чем гасить
в) покупаемый товар вырастет в цене и обесценит сумму кредита
Сколько таких по стране наберётся? 5 млн чел? 10 млн чел? Чем они рискуют?!..
Собственно, можно порассуждать.
В Европе так вообще проценты забирали у вкладчиков для спасения всяких Греций… Короче вариантов уйма как налюбить толстосумов, поэтому народ и меняет деньги и кредитные обещания на бетон и машины.
Зачем класть деньги на вклад под меньший процент, с выплатой раз в год/пол года, брать кредит под больший процент с выплатами каждый месяц? Чтобы что? Почему бы тогда просто на деньги не купить тьо, что хочется?
Если боишься, что рубли обесценятся — купи опционов, в чем проблема? Какую-то шляпу убыточную предлагаете. Или я чего-то не понимаю.
>ипотека 5,7%
Ну ок, на завышенную на 20% недвижку, ясно
>Вклады 15,3% с выплатой раз в месяц
Лесенка что ли? Ну ок
>кредиты 12-17%
А зачем кредиты 17%? В чем здесь обман системы?
>беспроцентные кредитные карты на 200 дней
Ясно, продажа своего внимания, чтобы учитывать, когда погасить долг и не профакапиться, в обмен на пару тысяч в месяц.
Во-первых, ты как ничего не имел, так и не имеешь. Квартира формально твоя, но в залоге у банка. Не сможешь платить — отберут. Да, получишь прибыль, но не 100%, как ты надеешься, а скорее всего меньше, во-первых продашь ее дешевле, во-вторых деньги уходят на страховки/выплату процентов. Плюс ликвидность недвижки маленькая, быстро выскочить не получится. И следующий покупатель будет кредитоваться не под 5%, как ты, а под 18%.
Во-вторых, машина. Да, выросла в цене. И тут попадос. Любая авария не по твоей вине — тебе жопа, тк, детали выросли в цене. По твоей вине — так же будешь оплачивать подорожавший ремонт потерпевшему. У тебя есть КАСКО и ты такой хитрый? Ну выплатит тебе твоя страховая деньги, но там куча тонкостей и нюансов. Начиная с того, что стоимость каско в следующем году будет х3 от текущей, тк ты бабки у страховой отобрал и заканчивая кучей приколов, что если твоя машина стоила 2млн, но при серьезной аварии ты получишь 1,5млн, а новая такая же будет4млн
потому что сумма кредита больше количества денег на вкладе. Всегда надо будет достать «где-то ещё», а вклад выступает заначкой на случай проблем (со здоровьем или работой). Ты не тратишь эти деньги, а платишь с зп, но всегда в уме держишь тот факт, что заначка есть. Ну и естественно ты надеешься, что инфляция будет обесценивать твои платежи. Пока с начала девальвации рубля (2014) никто ещё не разочаровался в надеждах. В полях выросли целые города из нового жилья, где светят в столбик только маленькие окошки лестничной площадки, и хоть бы одна коррекция...
опционы, фьючерсы, облигации — это всё слишком сложно для обывателя. Если он видит, что цены на всё растут, он тупо тратит деньги. На моей улице после ковида все обновили автопарк, сначала один купил дёшево, потом второй купил дёшево, потом третий купил дёшево и в конце четвёртый купил дёшево, разница между первым и четвёртым более двух миллионов рублей))) Первый из них не пожалеет никогда, второй лет через десять, третий через пять, ну может четвёртый только через год-два (если доллар за 100 навсегда не уйдёт). В обломе оказались все остальные, кто копил, кто хранил, инвестировал и прочее. Они остались с деньгами, которых много чтобы купить поесть, и которых мало чтобы купить то, что можно было купить пару лет назад. И рано или поздно те авто снова станут стоить как в 2019м, только на дворе будет 2030, МРОТ 35000р, а автосалон, на котором эти 20летние старушки с заманчивыми ценниками припаркованы, будет называться «свалка».
>сумма кредита больше суммы вклада, от девальвации только выиграешь!
Очень умно. А деньги на вкладе тоже выиграют? Ладно, понял глубокую мысль, типа заначка на случай чего. А если это чего затянется? Потеря работы надолго. Болезнь сильная? Чуть позже кабздец придет, а не в первый же месяц выплат.
>в обломе все, кто копил, инвестировал и тд.
Ну вообще не факт. Акции растут и дают дивиденды, золото растет, крипта растет.
Ну машина. У нее есть стоимость, а есть ценность. В прошлом году условно стоимость была 2млн, а в этом году 3 млн. А ценность? Купил сам себе риски. Я автоэкспертизой после ДТП занимаюсь, что-то не вижу счастливых обладателей иномарок после ДТП, радующихся тому, что стоимость всех автозапчастей выросла в 3 раза. Завтра в 10 раз стоимость авто вырастет, думаешь, твои соседи обрадуются? Нет, тк при любой мелкой поломке они обосрутся, раньше бы заплатили 20тыс за простой ремонт, а после роста цен заплатят 200тыс.
То вырастут просрочки по кредитам и проблемные долги. Но они не сильно то и растут, потому что заёмщики не последнего пошиба кредитуются, знают что делают, и не дворниками работают.
Линейно растут? Или волнами?)) А то можно под одной из волн вместе с доской для серфинга и остаться когда-нибудь.
А ценность определяется стоимостью. То что куплено имеет хорошую ценность, то что в ДТП попало имеет плохую ценность. Не попадайте в ДТП и сохраните ценность, вот и всё. Это не автомобили выросли, это деньги обесценились. Просто государство авто и квартиры считает роскошью, поэтому контролирует цены только на борщевой набор, а тут им дали разгуляться.
И что самое интересное, все кто обладает машиной знают расходы на обслугу и ремонт, и это не останавливает их тратить драгоценные деньги на кусок устаревающего ломучего нерентабельного железа. Потому что перефразируя рекламу: жажда — ничто, имидж — всё, автомобиль — не дай себе просохнуть.
Ладно, шутки в стороны.
>они не сильно растут, потому что заемщики не дураки, не дворники и вообще респектабельные члены общества.
У айтишников сплошь и рядом. Сегодня 300к в месяц, завтра уволили, после завтра ищешь работу и над тобой ржут и предлагают максимум 100к. Тк очередь за забором.
>линейно растут или волнами.
А что лучше. Акция 300руб линейно растет до 390руб за 3 года или акция 300руб, потом 100руб на год-два, потом 390 рублей? Второй вариант получше, тк работаешь, копишь, докупаешься.
>ценность равно стоимость
Вы, господин, не правы. Смотрел студии. Стоит 6млн. Сдается за 28тыс. Минус 4тыс на коммуналку. Минус 75 тыс налог в год от кадастра. А в след году минус 100тыс налог от кадастра. Минус 30 тыс в месяц на обслуживание долга. Внимание! Куплена год назад за 5млн. Сегодня продается за 6. Буду я в нее инвестировать? А вот фигушки! Для меня ценность этой студии не выросла за год.
>не попадай в ДТП
Ммм, спасибо, кэп.
Вы написали, ничто и не о чем!!! Какие 5млн и тем более 10 млн человек ( семей ) которы располагают суммой накопление более 1 млн в РФ нет, они есть только в вашем придуманном мире.
Зачем такое делать?
++++. Только объясните это болванам, верещащим про «удушение экономики!!!» «запредельной!!» ставкой