ВКЛАДЫ

Госдума окончательно приняла закон, увеличивающий страховое возмещение по безотзывным вкладам сроком от трех лет с 1,4 до 2,8 млн рублей. Как пояснил глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков, эта мера «повысит интерес россиян к долгосрочным сбережениям и будет стимулировать привлечение 'длинных' денег в экономику». Страховка по таким вкладам будет выплачиваться отдельно от возмещения по иным видам вкладов (счетов), лимит которого остается на уровне 1,4 миллиона рублей. Таким образом, как отмечал ранее Минфин, в итоге общая сумма застрахованных накоплений сможет достигать 4,2 миллиона рублей.

Закон, разработанный по инициативе президента Путина, вступит в силу через 90 дней после публикации. Безотзывные вклады нельзя досрочно снять, но можно переуступить другому лицу, что позволяет банкам предлагать более высокие ставки. На начало 2025 года лишь 9 банков привлекли около 4 млрд рублей такими сертификатами — менее 0,01% от общего объема вкладов.

◾Результаты мониторинга в июле 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

◾I декада июля — 17,91%.

◾Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

◾Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638882017294567388BANK_SECTOR.htm

Госдума приняла закон о страховке в 2,8 млн рублей для «длинных» безотзывных вкладов.

Речь о вкладах на срок от трех лет, которые удостоверяются безотзывными сберегательными сертификатами.

Причем это будет отдельный лимит. Вместе со страховкой по обычным вкладам в 1,4 млн рублей суммарно будут застрахованы накопления в 4,2 млн рублей, уточнял Минфин.

Досрочно снять безотзывный вклад будет невозможно, но проценты по нему ожидаются выше, плюс у человека будет право переуступить вклад другому лицу.

t.me/rian_ru

Пока аналитики дискутируют о предстоящем решении ЦБ, банки действуют на опережение и снижают ставки по вкладам. Еще видите редкие предложения с 20% годовых в банках? Ненадолго

👉разбор политики ЦБ

👉календарь оферт

👉обзоры компаний

👉подборки облигаций

---

Ставки по рублевым депозитам пошли вниз. И это — не совпадение, а системная закономерность: вклады — опережающий индикатор ключевой ставки. Это видно по графику: отклонения есть, но в большинстве случаев это так. Исключения:

🔹декабрь 2024, когда рынок ждал повышения до 23%, и банки запасались ликвидностью наперёд (ошиблись)

🔹февраль 2022, когда ситуация менялась каждый час

🔹декабрь 2014 – решение ЦБ было внеплановым, а публикация произошла рано утром

В остальное время ставки по банковским вкладам реагировали на 2–3 недели раньше. Сегодня мы видим то же: на горизонте — возможное снижение ключевой ставки с текущих 20%, а вклады в крупных банках уже «просели» на 0,5–1,2 п.п.

🔎 Это работает в обе стороны. При ожидании ужесточения ДКП банки ускоряют рост ставок, чтобы быстрее привлечь ликвидность, пока она не подорожала. Когда рынок ждёт снижения — наоборот: банки «первыми жмут на тормоз».

После снижения ключевой ставки ЦБ до 20% 6 июня, банки начали массовое снижение ставок по депозитам. По данным «Финуслуг» на 14 июля, в топ-20 банков средняя доходность годовых вкладов упала на 2,27 п. п. до 16,24%. По вкладам на 6 и 3 месяца снижение составило 1,94 и 1,65 п. п. соответственно — до 17,25% и 17,93%.

Максимальные ставки на рынке — 20% (3 месяца), 19% (6 месяцев), 19,5% (12 месяцев). Минимальные — от 13,38% до 15,74% в зависимости от срока. Все банки из топ-20 пересмотрели условия по вкладам.

Особенно заметным стало снижение в июле. Например, Т-банк уменьшил ставки по большинству вкладов: на три месяца — с 17,5% до 16,8%, на полгода — с 16,5% до 15,5%. Газпромбанк сократил доходность по вкладу «Новые деньги» до 17–17,5% при максимуме 18% на три месяца.

Снижение ставок стало реакцией на сигналы ЦБ о продолжении смягчения ДКП. Уже 25 июля возможен новый шаг вниз. Банки закладывают эту траекторию в текущие условия: в июне снижение доходности охватило почти всех лидеров рынка, в отличие от ограниченной реакции на заседания в феврале, марте и апреле.

Я наконец-то завершил разработку долгожданного дашборда, который будет помогать находить лучшие объекты для инвесторов. Сегодня мы рассмотрим реальный пример: как растут цены на квартиры в хорошем районе в течение 10 лет и какую прибыль приносит аренда.

⭕️ Доход от перепродажи

Это сумма, на которую ваши вложения вырастут по сравнению с начальной стоимостью. В данном случае этот показатель составляет 201%.

⭕️ Доход от аренды

Здесь указан доход от аренды, который составляет 113%.

⭕️ Доход от вклада

Доход от вклада рассчитывается с учётом уровня инфляции, который в среднем по России составляет 10% в год. За 10 лет этот показатель равен 100%.

Проценты годовых я не буду расписывать подробно, вы можете увидеть их на скрине.

💎 Вывод

Сразу бросается в глаза, что доход от перепродажи квартиры значительно превышает доход от сдачи её в аренду. Основной доход заключается именно в росте стоимости квартиры, а не в аренде, как многие считают.

В долгосрочной перспективе арендные платежи превосходят депозиты.

Средняя ставка по вкладам сроком на три месяца в топ-20 российских банках упала до 17,93%. В последний раз на таком уровне она была в начале октября 2024 года, сообщили ТАСС в пресс-службе финансового маркетплейса «Финуслуги».

Как следует из данных площадки, это самая выгодная средняя ставка по так называемым коротким вкладам.

По полугодовым вкладам средняя ставка в крупнейших банках уже опустилась до 17,25%, а по годовым — до 16,24%.

Таким образом, с момента последнего заседания Банка России по ключевой ставке больше всего снизилась доходность годовых вкладов: средняя ставка по ним упала на 2,27 п. п., по полугодовым — на 1,94 п. п., по трехмесячным — на 1,65 п.п. Согласно данным «Финуслуг», доходность вкладов снизилась во всех банках из топ-20.

Исследование маркетплейса основаны на индексе вкладов, рассчитываемого «Финуслугами» по депозитным продуктам в топ-20 банков по объему средств населения. В расчете используются вклады на 100 тыс. рублей без специальных условий на три, шесть и двенадцать месяцев. 

По данным Банка России, в мае и июне 2025 года денежно-кредитные условия оставались жесткими. Инфляционные ожидания населения начали снижаться, хотя ЦБ РФ в июне впервые за два года понизил ключевую ставку до 20% годовых, а банки еще с мая начали постепенно снижать процентные ставки по депозитам и кредитам, то есть постепенно двигаться в сторону смягчения денежно-кредитных условий. Средние процентные ставки по депозитам для физлиц сроком от года с февраля по май опустились до 17,5% годовых, по кредитам физлицам — до 19%, а бизнесу – до 18% годовых, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global.

По нашим оценкам, вклады сроком от года по ставке в 20% годовых крупнейшие банки почти не предлагают, у средних можно встретить предложение под 16–18% годовых, что сигнализирует о четкой тенденции к снижению. Мы полагаем, что в июле с наибольшей вероятностью ЦБ РФ опустит ключевую ставку до 18,5–19% годовых. Многое в июльском решении регулятора будет зависеть от данных Росстата по годовой и помесячной инфляции за июнь.

Согласно свежему опросу SuperJob, почти две трети россиян (62%) в настоящее время имеют сбережения, тогда как в 2022 году этот показатель составлял лишь 53%. Особенно высокий уровень накоплений зафиксирован у респондентов с доходом свыше 100 тыс. рублей (76%) и в возрастной группе старше 45 лет (68%). Наряду с этим, наблюдается рост уверенности в собственной финансовой грамотности, так как доля граждан, оценивающих свои знания в этой сфере высоко, выросла с 21% до 26% за три года.

Такая динамика, как пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, напрямую связана с макроэкономическими изменениями последних лет. С конца 2022 года реальные доходы населения начали расти на фоне рекордно низкой безработицы. При этом сбережения вновь стали инструментом финансовой стратегии, так как в условиях жесткой денежно-кредитной политики Банка России и ключевой ставки в 20% и более годовых, граждане отдают предпочтение накоплению и размещению средств на банковских депозитах и в облигациях, а не потреблению. Высокие процентные ставки делают сбережения выгодными, особенно на фоне неопределённости в мировой экономике и осторожности в отношении крупных покупок в кредит.

Я изучил предложения ведущих российских банков и отобрал 8 самых выгодных накопительных счетов с приветственными ставками до 21,5% годовых. Делюсь этой полезной подборкой с вами!

ТОП-8 накопительных счетов на июль 2025г

1. «Накопительный счет» — Банк «Санкт-Петербург»

• Приветственная ставка: 21,5% (первые 2 месяца).
• Базовая ставка: 16% (до 10 млн ₽), 10% (свыше).
• Условия: Начисление на минимальный остаток. Для активации ставки нужны траты от 10 000 ₽/мес. по карте банка.
• Лимит: 1–1,5 млн ₽.

Почему выгодно? Один из самых высоких % на рынке, но требует соблюдения условий по расходам.

2. «МТС Счет» — МТС Банк

• Приветственная ставка: 21% (2 месяца).
• Базовая ставка: 14,5% (при тратах от 10 000 ₽/мес.), иначе 5%.
• Условия: Начисление на ежедневный остаток. Доступен новым клиентам.
• Лимит: До 2 млн ₽.

Плюсы: Гибкие условия для тех, кто активно пользуется картой.

В 2011 году мужчина открыл вклад в банке на сумму 400 тысяч рублей. К 2020 году, когда пришло время снимать свои сбережения, он обратился в банк, чтобы получить деньги. Однако, на его счёте оказалось всего 5 тысяч рублей. Сотрудники банка пояснили: основная сумма была якобы снята владельцем вклада несколькими месяцами ранее.

Мужчина был уверен, что никаких денег со вклада не снимал и никуда не обращался. Он не страдает потерей памяти и точно помнит все операции по счёту. Однако работники банка утверждали, что согласно их внутренним документам, клиент получил большинство своих средств наличными. Более того, в кассовых документах стояла подпись клиента.

Клиент потребовал провести более тщательную проверку. После разбора обстоятельств выяснилось, что крупную сумму действительно получил иной человек — по доверенности, оформленной якобы от имени вкладчика. На видеозаписи, сделанной в отделении, видно, как неизвестный получает деньги по этой доверенности и переводит их на свои счета.

В рамках проекта FBL: ДОЛГОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ совершаем очередное пополнение. Это уже одиннадцатое пополнение нашего проекта и общая сумма пополнений уже достигла 22 000₽.

На фондовый рынок и накопительный счет в МТС банке уходят очередные 2000₽.

С 1 июля накопительный счет в МТС банке был переоткрыт на мужа для сохранения повышенной приветственной ставки (21% на 2 месяца). Капитализация происходит в конце месяца. Общая сумма средств на НС с учетом предыдущих выплат и очередного пополнения — 22 340,3₽.

На фондовом рынке вновь отправили все средства в фонд денежного рынка TMON. Его доходность при снижении ставки также уменьшается, но наша идея сейчас сохранять небольшую долю свободного кэша, пока портфель не вырастет и не начнет формировать пассивный доход. 

Именно такой объем рублевых сбережен находится в российских банках от физических лиц. Он вырос на ~7% за период январь-июнь 2025.

«По оценкам ВТБ, объем рублевых сбережений в России за январь-июнь увеличился на 6,9% и превысил 57,3 триллиона. Общий портфель средств населения в банках составил более 60,6 триллиона рублей. Доля валютных накоплений за полугодие снизилась с 6,8% до 5,4%», — говорится в сообщении.

За первое полугодие 2025 года российские вкладчики заработали четыре триллиона рублей процентного дохода — на 50% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Основной прирост рублевого рынка обеспечивают срочные вклады, на которые приходится 72,2%. За полгода их портфель в стране, по оценкам ВТБ, увеличился на 8,7%, превысив 41,4 триллиона рублей.

😁Вот бы все эти денежки на мой банковский счет 🥴 на фондовый рынок. Вот пошла бы жара. Ставочку надо понизить, чтобы было не интересно на депозитах держать, вот тогда и начнется перетекание средств в фонду, недвижку и прочее. Есть потенциал.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявило, что планирует выплачивать страховые возмещения в цифровых рублях вкладчикам, которые на это будут согласны. Хотя массовое внедрение цифровой валюты Центробанка перенесено на сентябрь 2026 года, АСВ уже готовится к адаптации своих процессов под новую форму расчётов.

Такой шаг, как отмечает Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, является логичным продолжение цифровизации финансовой инфраструктуры страны. Сегодня уже от 30% до 60% страховых выплат перечисляется в электронном виде, при этом основная их часть — на карты “Мир”. Использование цифрового рубля даст возможность повысить прозрачность операций, снизить издержки и ускорить процесс выплат. Кроме того, это будет способствовать популяризации цифровой валюты среди широких слоёв населения, особенно в условиях кризисов или банкротств, когда скорость получения средств особенно критична.

Тем не менее, полноценный запуск потребует решения целого ряда вопросов: от технической готовности банков до уровня доверия граждан к новой форме валюты.

Только думаю, что произойдет это не раньше, чем ставка упадет до 14-15%, т.е скорее всего в конце 2025-начале 2026 года 🫡 

Но зато какой буст для рынка будет… Ждем? 👍

Приглашаю в канал степную братву, там ещё больше интересных разборов, обсуждений и прочих полезностей — t.me/+Hqf_BrCvO5NkYWY6

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) планирует обеспечить выплаты страхового возмещения вкладчикам через систему быстрых платежей (СБП) и платформу цифрового рубля, сообщила директор департамента страхования АСВ Наталья Болдырева 8 июля 2025 года на марафоне по финансовой грамотности «ПроФиТ».

Она также отметила, что АСВ работает над реализацией возможности онлайн-подачи заявлений о выплате гарантийного возмещения участниками системы негосударственного пенсионного обеспечения.

По словам спикера, в настоящее время доля электронных выплат вкладчикам составляет от 30% до 60% в зависимости от банка и его территориального расположения. На портал «Госуслуги» приходится 72% онлайн-обращений, на сайт АСВ — 28%. Более 60% всех безналичных перечислений страхового возмещения АСВ производит на карты «Мир». Данный способ выплаты позволяет вкладчикам получать средства в течение нескольких минут в круглосуточном режиме.

Объем рублевых сбережений россиян в банках увеличился за январь-июнь 2025 года на 6,9% и превысил 57,3 трлн рублей, доля валютных накоплений за этот период снизилась с 6,8% до 5,4%. Такую оценку привел банк ВТБ.

«По оценкам ВТБ, объем рублевых сбережений в России за январь-июнь увеличился на 6,9% и превысил 57,3 трлн. [рублей] Общий портфель средств населения в банках составил более 60,6 трлн рублей. Доля валютных накоплений за полугодие снизилась с 6,8% до 5,4%», — отмечается в пресс-релизе.

По данным банка, основной прирост сектора приходится на срочные вклады (72,2%), за январь-июнь их портфель в России вырос на 8,7% и составил более 41,4 трлн рублей. В первом полугодии российские вкладчики заработали 4 трлн рублей процентного дохода, что на 50% больше, чем годом ранее.

Объем рублевых пассивов физических лиц в ВТБ с начала года вырос на 563 млрд рублей до более 10,5 трлн рублей. Общий портфель сбережений розничных клиентов в банке составил около 11,1 трлн рублей. 


Источник: tass.ru/ekonomika/24457301