Подведение итогов 8 лет инвестирования ч.2
В прошлой части https://smart-lab.ru/blog/988888.php (красивый номер поста, кстати) я решил поделиться своими результатами инвестирования за 8 лет. Среднегодовая доходность (XIRR которая) получилась 8.6%.
Написал заметку, налил чаю, приготовился читать комментарии. Комментирующих можно поделить на несколько групп:
- Быстрее всех с соболезнованиями выступили, как мне кажется, любители технического анализа. Увидели «обнуление» графика — все сразу понятно, слился в ноль. Зачем дальше читать:)?
- Было много различных советов. Что самое интересное, во многом противоположных: нужно было сразу в 2016 году покупать VOO через IB VS нужно покупать все напрямую, никаких прокладок, ETF — зло.
- Похоже, у всех комментирующих результаты намного лучше, минимум 20% годовых. Искренне рад за всех!
- Некоторых сильно возмутило, что я посмел оставить ссылку на свой блог. Даже причислили к инфоцыганам и зазывалам.
Вернусь же к подведению моих итогов. В первую очередь я хотел обогнать процент по банковскому вкладу. Получилось ли? Для сравнения я взял динамику максимальной процентной ставки в 10 крупнейших банках за период 01.03.2016 по 31.12.2023
https://www.cbr.ru/statistics/avgprocstav/?UniDbQuery.Posted=True&UniDbQuery.From=1.03.2016&UniDbQuery.To=31.12.2023
По моим подсчетам, средняя ставка по вкладам за это время была около 7.5% годовых (а минимальная была в 2020 году — всего 4.3% годовых). Да, возможно в мелких банках можно было находить вклады и на более выгодных условиях, но тогда появлялся бы риск общения с АСВ. И деньги оказывались бы заморожены на некоторый срок. Такой опыт у меня был как раз где-то в 2014-2015 годах, поэтому повторения не очень хотелось.
Так что банковский вклад я можно сказать обогнал, с задачей справился. Но стоил ли этот лишний 1% годовых приложенных усилий — не уверен. Как минимум, знаний и опыта прибавилось, как мне кажется. Меньше вероятность, что отнесу деньги каким-нибудь инфоцыганам или мошенникам. Уже плюс. Но за потраченное время я мог бы освоить что-то более полезное. Ну или пересмотреть целую кучу видосиков про котиков, что более вероятно.
Еще можно сравнить доходность с официальной инфляцией. Средняя инфляция за 2016-2023 годы: 6,3%:
Уже получше, аж 2.3% годовых превышения. Ух, и правда я стал жить лучше, ни в чем себе не отказываю. Правда, не все согласны с тем, как считается официальная инфляция. К сожалению, «личную» инфляцию я не подсчитывал, поэтому других оценок для сравнения у меня нет.
Еще была мысль попробовать сравнить свою доходность с теоретической, если бы я в те же даты инвестировал деньги в индекс ММВБ или VOO. И продавал их в те же дни, когда выводил деньги на самом деле. Но это потребует уже слишком много усилий, так как готового инструмента для такого сравнения я не знаю. Ну и в любом случае оно будет не очень «честным» из-за кучи нюансов. Ну и есть опасения, что доходность простой покупки индекса окажется выше, как же я тогда буду заманивать людей в свой телеграм канал https://t.me/geld_in_de?
Что значит «кажется»? Типа, есть шанс, что 8 лет изучал тему, вкладывал, торговал, а знаний и опыта не прибавилось? Это было бы уникально :)
В суммы и в методику подсчета не вникал, раз сам по деньгам доволен, значит ОК. А знания и опыт неизбежно копятся, если реально работаешь своей головой. Некоторые считают это дороже золота ). В следующие годы будет еще лучше
Karkoon, всегда есть вероятность, что полученные знания — не совсем правильные. Или результаты были случайны, а из этого сделаны неправильные выводы.
Хотя, опыт в любом случае остается. Теперь я на собственном опыте знаю, что вечные субординированные облигации российских банков — так себе затея![]()
. И даже не так и дорого мне это знание обошлось.
Сергей Ветко, почему вероятность :)? Знания — ВСЕГДА не совсем правильные. Они всегда неполны и неверны, это же аксиома. Картина мира неполна (не те книжки читал, не тех учителей встретил), мозг несовершенен (не так понял, не то запомнил), мир изменяется итд итп. Если кто-то считает, что знает всё и правильно, то ему место в дурке или в Церкви
Но систему на знаниях строить можно. Ты себе какую-то построил, проверил временем, деньгами, результат устраивает. Отлично! Это не значит, что она (система) не дополнится/изменится через год. Наоборот, по-любому, будешь менять, дополнять, сомневаться итд. Опыт в этом уже есть, он так и работает :)
Может быть следующие 8 лет уже будет 18%?
Отрещвляет
Усилия правильные. Когда размер депозита дорастет до уровня, с которого можно спокойно жить и не тужить, должны сформироваться более-менее правильные навыки по его управлению.
А Баффетов единицы, да и он думаю падал на своём пути
Ставя капитал под риск ты тратил нервы, а это здоровья не прибавляет. Более того, если внимательно присмотреться к смартлабу, можно заметить последствия — число шизоидов и прочих психически травмированных здесь превышает число больных в других отраслях. С волками жить — по волчьи выть. Протусовавшись с ними ты еще чуток подорвал психику. Увеличил риск разного рода расстройств психического здоровья.
Вопрос, конечно, в размере капитала. С определенного размера выгода в 1 процент будет иметь значение. Но там и риск расхода нервов вырастет. Обычно чем выше капитал, тем консервативней стратегия.
Плюс на бирже есть риск вступить в нелепое соревнование чьи доходы выше. Чей прогноз лучше.
Сравни все это с нормальными занятиями типа ловли рыбы или просто пребыванием на природе.
П.С. Это я еще оставляю за скобками самую жесть — управлять средствами родственников и знакомых, давать им советы. У тебя же есть опыт и они спрашивают как лучше поступить… :-) Мало кому удается этой ловушки избежать...