За 2023 год получил 101300₽ от банков по премиум-программе, которая досталась благодаря активам на брокерском счёте

Я надеюсь, что здесь все в курсе, что в большинстве банков-брокеров остатки на брокерских счетах (в т.ч. стоимость акций и облигаций) учитывается при выдаче премиум-тарифа. И я надеюсь, все этим активно пользуются. А если не пользуетесь, то у меня нет идей, почему ещё нет. Этот пост для вас, чтобы вы увидели, что выгода от этого ощутимая. Прошедший год был весьма удачным для биржевых воротил, так что я уверен — подавляющее большинство пользователей Смарт-лаба имеют достаточное количество активов!

Итак, за 2023 год удалось получить товаров, услуг (да и просто денег) на сумму 101300₽. Расскажу, как это было.

Что за премиальные карты

У меня на данный момент работают премиальные программы двух банков — Тинькофф и Открытие. В Тинькофф, к сожалению, свыше 3,000,000₽ преференций особенных нет. Вплоть до статуса Private, порог входа в который составляет 30 млн ₽. В Открытии же есть две ступени «премиальности»: от 3,000,000₽ и от 6,000,000₽. И я на второй ступени, так что мне доступно чуть больше возможностей немного подзаработать.

Итак, какие расходы удалось компенсировать и на чём удалось сэкономить, благодаря этим двум прем-картам.

Бизнес-залы

В этом году мы летали немного. И не каждый раз была необходимость заглянуть в бизнес-зал. Но несколько проходов всё-таки было.

Я насчитал 6 проходов на общую сумму 15200₽. Кстати, два прохода (14 сентября) мы использовали за границей, в аэропорту Пхукет (Таиланд). То есть, несмотря на санкции и массовый исход глобальных платёжных систем, мировая сеть бизнес-залов по-прежнему доступна для компенсации.

В РФ проход в бизнес-зал стоит 2000₽. И в случае с крупным аэропортом и при ожидании на протяжении 1,5 часов и более, я считаю такой проход вполне оправданным (особенно с учётом 100% компенсации стоимости). Ведь чек за «просто посидеть в кафешке» в случае с аэропортом выйдет примерно на такую же сумму (если с алкоголем).

В бизнес-зале подходы к напиткам и еде не ограничены. Да и в целом, не так шумно и суетливо. Конечно, еда здесь среднего уровня — как в качественной столовой или как шведский стол в недорогом отеле.

Итого: +15200₽ компенсация за посещение бизнес-залов.

Airback

У Открытия есть такая программа для премиальных клиентов. Она доступна при совокупном балансе всех счетов, равном 3 млн ₽. Представляет из себя эта программа 100% компенсацию расходов по чеку в аэропорту или расходы на авиа-услуги. На год мне дали 12 Airback'ов с лимитом 2500₽ каждый.

Так как совокупная стоимость активов летом превысила 6 млн ₽, программа стала полезнее. Три эйрбека можно было использовать на 100% компенсацию чеков в ресторанах.

Если с ресторанами проблем не было, то компенсацию стоимости авиа-услуг не получилось использовать супер-эффективно. Так, я использовал 11 эйрбеков из 12, и суммы не были идеальными:

Впоследствии я узнал, что можно покупать подарочные сертификаты Аэрофлота по 5000₽, и компенсировать их эйрбеками. К сожалению, эта информация дошла до меня слишком поздно, и я уже использовал большую часть на компенсацию оплаты багажа в а/к Победа. Но вот в начале 2024 их начислили снова, и можно действовать.

На самом деле, 2024 год станет последним для использования этой премиальной программы. Ведь банк Открытие скоро перестанет существовать, а мои активы с брокерского счёта уже переехали в ВТБ. То ли из-за лояльности, то ли из-за раздолбайства в январе 2024 эти активы по-прежнему считаются, и Airback продолжает функционировать. Если вы тоже пользовались этим брокером — проверьте! И не забудьте забрать свои эйрбэки, пока не превратились в тыкву.

Итого: +22500₽ компенсация расходов в рамках Airback.

Страховой полис для путешествий

Мы ездили в разные места трижды в этом году. У нас по премиальной программе выписан круглогодичный полис на всю семью с активным отдыхом и суммой покрытия 100 тысяч евро. Покупка такого полиса обойдется безумно дорого. Сами посудите, я выбрал такие же условия:

Самостоятельно я такой полис не стал бы покупать. Но я бы покупал полис под каждую поездку. Так, мы ездили почти на 2 недели в Таиланд (вдвоем):

На неделю в Турцию (впятером):

… и на неделю в Сочи (вчетвером):

Я рассчитал стоимость трех полисов, и вышло 35800₽ с учетом скидки. Так что именно такую сумму я записываю в графу компенсаций по премиальному тарифу банка.

Итого: +35800₽ за страховой полис для путешествий.

Повышенный кешбэк

Весь год для меня как премиального клиента Открытия действовал кешбэк 3% на все покупки (с исключениями на некоторые МСС). Для обычных клиентов этот кешбэк составляет 1,5% (2% для клиентов со статусом «Плюс»).

Я рассчитал разницу между этими ставками, и получилось, что надбавка за «премиальность» в 2023 составила 7900₽.

В Тинькофф для премиум-бояринов действуют повышенные кешбэки на развлечения (театры, концерты) — они составляют 20-25% от платежа.

Таких кешбэков я насчитал на 4200₽. Правда, там есть комиссия сервиса 10%, которая могла быть ниже (или ее могло не быть вообще) при покупке билета напрямую. Разницу между доплатой комиссии и получением вознаграждения я оцениваю в половину суммы начисленных рублей или в 2100₽.

Также для премиум-бояринов действует повышенный кешбэк в разделе Путешествий — за авиабилеты и отели. Авиабилеты там бывают дороже (но не всегда, иногда — по цене билета в самой авиакомпании), с отелями тоже следует проверять, выгоднее ли с кешбеком. Так, сравнивая все предложения, я трижды купил авиабилеты именно там, т.к. давали кешбэк, а стоимость билета была такая же, как и на оф. сайте авиакомпании.

Именно повышенный кешбэк в сумме составил 17800₽.

Итого: +27800₽ за повышенный кешбэк для премиальных клиентов.

------

Итоговая сумма составила:

15200₽ + 22500₽ + 35800₽ + 27800₽ = 101300₽

По состоянию на начало 2024 года я сохраняю прем. статус в Тиньке, в Открытии (или в том, что от него останется после прихода туда ВТБ-варваров) и теперь, насколько я понимаю, я могу рассчитывать на статус Привилегия от этих самых ВТБ-варваров.

Заключение

Премиальные карты (если пользоваться ими грамотно) могут позволить сэкономить значительную сумму и скрасить хмурые будни бесплатным винишком в бизнес-зале во время ожидания рейса.

Естественно, платить более 2000₽ в месяц за это я бы не стал. Благо, я могу без труда выполнять условия бесплатного прем. обслуживания.

Если вы также располагаете достаточными активами, но по каким-то причинам не использовали премиум-плюшки, эта статья для вас. Вероятно, вы не в курсе, что это экономит деньги. А значит, позволяет увеличивать их количество. Причем, не так важно, каким банком вы пользуетесь. Вы можете уточнить у своего банка условия премиального обслуживания — вероятно, они тоже неплохие.