Виктор Петров
Виктор Петров личный блог
31 октября 2023, 14:38

Вклады в банках атакуют: повышение ключевой ставки до 15% ввело нового игрока за капитал населения

Вклады в банках атакуют: повышение ключевой ставки до 15% ввело нового игрока за капитал населения

     Банки начали давать взятки клиентам, ударив по капитализации акций. Инвесторы то и рады, ведь рост ключевой ставки до 15% заставил вслед за ней поднимать ставки и по депозитам и теперь процентный доход вкладов уже не кажется мизерным.
     Первым на изменение отреагировал банк МКБ, предложение от которого сделали Финуслуги. В письме они предложили депозит на квартала или полугодие по ставке 17% — не хухры-мухры, между прочим.

Вклады в банках атакуют: повышение ключевой ставки до 15% ввело нового игрока за капитал населения

     но это не реклама, хотя она могла тут быть.
     Даже неповоротливый Сбер сделал ставку 14% на вклад:
Вклады в банках атакуют: повышение ключевой ставки до 15% ввело нового игрока за капитал населения
     Да, как видим, бедолага не дотянул до ключевой ставки. Но отсталый Озон банк так и не зашевелился. Мне пришлось туда написать, что, мол, у вас доходность чуть ниже, чем ничего. Займитесь делом, лентяи. Если по накопительному они дают 12% — ещё ладно, но на депозит без снятия всего 14,1% — позор сектора. Мне казалось подобные банки должны идти пусть если не опережающими шагами, но хотя бы в ногу, а не отставать на километр.

     Но будем честны и скажем, что Сбер — хитрожопый, которые не даст 14%, если у вас нет в этом банке зарплатной карты или подписки СберПрайм. Так что предлагаю составить таблицу вкладов с учётом отсутствия различных подписок.
Вклады в банках атакуют: повышение ключевой ставки до 15% ввело нового игрока за капитал населения

     Что не говори, из этой таблицы победитель точно не Сбер, хотя и предложил (фальшивые) 14%. Поэтому я пошёл в рейтинг Финуслуг и забил в параметрах подбора сумму в 1 млн рублей и получил следующий топ-5 банков по доходности вкладов:
Вклады в банках атакуют: повышение ключевой ставки до 15% ввело нового игрока за капитал населения

     Нужно было с чем-то сравнить и я пошёл на бинкиру и посмотрел там сравнение вкладов в банках:

Вклады в банках атакуют: повышение ключевой ставки до 15% ввело нового игрока за капитал населения

     Как видите, к изменению ключевой ставки банки были не готовы и вклады. Получается, на сегодняшний день средняя доходность вклада сильно меньше ключевой ставки. Особенно рады те люди, кто открывал депозит в июне 2023 года.
     Я засучил рукава и прошёлся по рекламам в поисковике похожим на яндекс и нашёл предложение вкладов похожих на хорошие, однако таковыми не являлись. В основном всё сводится к такому пониманию «держите, чернь, свои 14% за депозит и всё». Т.е. особо ничего дельного. Но в целом было почти плохо, пока не узнавал важную деталь. Большинство банков принимают суммы на этот вклад до 1 млн рублей. Т.е. если у тебя чуть больше, то нужно размазать сумму по 30 банкам. А это не наш путь.
     Чтобы вы знали, в прошлом году, когда с ключевой ставкой совсем жестили, вклады с большим процентом предлагались почти всем. И если, например, в марте 2022 года ключевая ставка была 20%

Вклады в банках атакуют: повышение ключевой ставки до 15% ввело нового игрока за капитал населения

     то в это же время банки предлагали вклады по 21% и выше:

Вклады в банках атакуют: повышение ключевой ставки до 15% ввело нового игрока за капитал населения

     Сейчас банки вгрызутся в бывших инвесторов-акционеров и облигационеров и будут зубами выгрызать денежные средства населения.
53 Комментария
  • Дмитрий
    31 октября 2023, 14:46

    ну вот реальная цифра  с газпромбанка

    • Вася Пражкин
      31 октября 2023, 14:53
      Дмитрий, Везде обман — сказал ежик слезая с кактуса
  • Байкал
    31 октября 2023, 14:47
    И инвестором не надо быть и прибыль будет и депо не сольешь)))
     А ведь для инвестора  15-20% годовых за счастье.

    И сдача недвиги в аренду меркнет со своими 3-4% годовых.
    • Laukar
      31 октября 2023, 16:09
      Байкал, недвига в среднем ещё и сама растет на инфляцию. То есть это +10 процентов примерно ещё и того 13-14. Да тоже не густо учитывая проблемы и что недвига может и падать…
      • Cash
        31 октября 2023, 16:31
        Laukar, годами может не расти несмотря на инфляцию. К сожалению.
    • Жёсткий Ястреб
      01 ноября 2023, 08:22
      Байкал, 
      А ведь для инвестора  15-20% годовых за счастье.

      при инфляции 4% возможно)))
  • rotten1979
    31 октября 2023, 14:54
    У Сбера псевдо 14% распространяется только на участников зарплатных проектов с действующей подпиской сбер-прайм при условии использования «новых денег», которые были заведены на счет. Если вклад открывается на «старые деньги», которые были вытащены из закончившегося или досрочно закрытого депозита, то при открытии вклада процент существенно занижается. На мой взгляд, Сбер дает самые худшие условия по вкладам.
  • Я-человек
    31 октября 2023, 15:10
    у них это борьба, или это любовь у акции с бондовичкой? зачетная фотка реальных межрыночных отношений
  • Ирина Чернецова
    31 октября 2023, 15:11
    Первым на изменение отреагировал банк МКБ, предложение от которого сделали Финуслуги. В письме они предложили депозит на квартала или полугодие по ставке 17% — не хухры-мухры, между прочим.
    Это только для новых клиентов Финуслуг. Если уже на Финуслугах были вклады, то предложение мимо, придётся довольствоваться 14%.
  • Максим
    31 октября 2023, 15:22
    Виктор, не торопитесь, нет там в итоге такого процента, точнее он есть, но на микроскопическую сумму за счет бонуса от фин услуг.
  • Z"ИНВЕ$ТО₽
    31 октября 2023, 15:29
    если банки не повышают ставку по депозиту ,значит печатный станок будет работать дальше, и деньги населения им особо не нужны
    • Дмитрий
      01 ноября 2023, 00:00
      Z«ИНВЕ$ТО₽, очевидно же, что банки просто ещё не отыграли повышение.
      Смотрите на предложение через неделю-две — увидите уже актуальный рынок депозитов.
  • Alfredo Baioni
    31 октября 2023, 15:40
    которые не даст 14%, если у вас нет в этом банке зарплатной карты или подписки СберПрайм. 
    никакого ИЛИ нет,
    у меня получается либо 13 % с зарплатной в сбере без подписки, или 14 % + к этому еще нужна и подписка на сберпрайм,
    и это только на 6 мес.
  • AlexGood
    31 октября 2023, 15:42
    Интересный обзор! Кто по накопительному сейчас платит макс %?
    • flextrader
      31 октября 2023, 18:13
      AlexGood, из сзко втб и гпб. но только на единицу и 1.5, соответственно. только новым клиентам 
  • Марвин_Инвестор
    31 октября 2023, 15:48
    ДомРФ пока по накопительному нихрена не предложил.
  • Андрей Курзин
    31 октября 2023, 15:54
    У тинька честные 13% на 90 дней и 14,1% на 180. Остальные или меньше или условия дополнительные. больше 180 дней не смотрю вообще.

  • Сeм
    31 октября 2023, 15:59
    а чё… если бакс 90 будет а ставка на пару тройку лет по девозитам 15 процев, то и торговать нах не надо если процентов хватает на жись. хоть отдохнуть… спортом позаниматься, пить начать… поменьше
    • I_scalp (Дмитрий)
      31 октября 2023, 16:11
      Дядя Митя, Не будет такого. Доллар поприжимают до мартовских выборов, далее отпустят, и он отлетит за сотку.
      • John Wayne
        31 октября 2023, 19:38
        I_scalp (Дмитрий), так берите с плечами.
      • Дмитрий
        01 ноября 2023, 00:18
        I_scalp (Дмитрий), за сотку ПОКА не улетит. В т.ч. и после выборов.
        Т.к. это разгонит инфляцию много выше её озвученного таргета, тем более при текущем внешнеторговом балансе. Именно поэтому ЦБ и предельно ужесточает кредитную политику, даже несмотря на цену в виде синхронного неизбежного замедления экономики страны.
    • Zerich121
      31 октября 2023, 19:29
      Дядя Митя, Так не получится. Помните 90-е? Тогда и 100% по вкладам были. Но на пенсию в 35 так выйти и не получилось. Догадаетесь по чему? — Просто всё росло в цене ещё быстрее.
      • John Wayne
        31 октября 2023, 19:39
        Zerich121, так сейчас-то не 90-е, поэтому всё будет совсем по-другому.
    • Дмитрий
      02 ноября 2023, 07:54
      Дядя Митя, ставка всегда будет на уровне прогнозной инфляции. Это означает, что депозиты никогда не станут реально доходным инструментом за пределами более одного года. Только сберегательным.
      А зафиксировать на пиках доходность на долгосрок можно только в длинных облигах. Но это общеизвестно, поэтому они несколько менее ярко отыгрывают всплески. Т.е. уступая во время них динамике доходностей одногодовых депошек.
  • дадашов  фархад
    31 октября 2023, 16:11
    Сбер в общем то всегда не договаривает. Хотя уровень качества повысился.

  • Laukar
    31 октября 2023, 16:19
    Ну что-то тут не то… Ловушка какая-то… С нового года опять снизят поди ставки и впульнут инфляцию и обесценивание денег на счетах по 30 процентов в год…
    • Сергей Иванов
      31 октября 2023, 18:09
      Laukar, с нового года пулять нельзя. но только в этом году. пульнут после 17 марта. и задосахибовна забудет про инфляцию там же. 
    • Зам по пиву
      01 ноября 2023, 13:32
      Laukar, у меня бродят похожие мысли. Что предлагаете?
      • Laukar
        01 ноября 2023, 13:52
        Зам по пиву, предлагаю как обычно: если есть варианты долгосрочно обыгрывать индекс(например бизнес) его мутить. Если нет — брать индекс, но лучше несколько. А самому концентрироваться на работе где ты профи.
        У меня есть вариант как обыгрывать индекс. Я о нем написал у себя в личке и постах.
  • Я-человек
    31 октября 2023, 16:39
    я помню вклады под 20% годовых в валюте… и понеслись довольные сдавать кэш…
  • Gregori
    31 октября 2023, 18:25
    в 22 ставку давали высокую на очень недолго-3 месяца, максимум 6. 
    Я посмотрел на это, вспомнил кого то из коллег на СЛ кто рассказывал что на санкциях послекрымских на 3 года депозит с правом пополнения и высокой ставкой (17%) открыл  и решил что лучше подождать чего  то подобного

    но банки второй раз на те же грабли не стали наступать
  • Игорь
    31 октября 2023, 19:13
    Если ЦБ 15% долго продержит, то тонущая в болоте российская экономика окончательно уйдет на дно. 10 добывающих компаний страну прокормить не смогут.
    • Zerich121
      31 октября 2023, 19:31
      Игорь,… а если не продержат пару лет, то российская экономика сгинет в стагфляции. Вот дилемма. Что ни выбери — всё Ж.
      • John Wayne
        31 октября 2023, 19:40
        Zerich121, будет ставка 13-15% при инфляции 5-6. Все будут довольны.
        • Игорь
          31 октября 2023, 20:22
          John Wayne, по-моему, 5-6% даже новые хорошо обученные росстатовцы не планируют рисовать.

          В РФ с 2003 года не было такой ставки, поэтому текущим «экспертам» тяжело. По факту есть 2 пути, не поднимать ставку и отпустить инфляцию ради эк. роста. Так делали в Турции много лет, все закончилось галопирующей инфляцией, которую нельзя игнорировать

          Второй вариант — сразу вкатить 15% и смотреть — что выживет. Выжить могло бы много чего при наличии рыночной экономики. У нас же нет такой. А что есть?
            — Разросшийся на несколько миллионов силовой блок, который ничего не производит (типо стабильность защищают)
          — разрастающийся штат чиновников, которые администрируют растущую долю государства в экономике
          — растущее число пенсионеров. С этим точно ничего нельзя сделать в отличие от первых двух пунктов.

          Поэтому перспективы так себе.
          • John Wayne
            31 октября 2023, 21:19
            Игорь, вы хуже заевшей пластинки. Я таких, как вы, слушаю уже лет 25. Судя по вашим прогнозам, всё закончиться должно было ещё примерно в 2005-м году. Поэтому сегодня, кроме зевоты, это уже ничего не вызывает.
          • L4brazzJro
            01 ноября 2023, 09:50
            Игорь, и чего же в США, или Европе с рыночными экономиками не поднимают ставку до 15? А инфляция сама по себе происходит, и ставка по кредиту никак не влияет на нее?) А вот печатать деньги можно сколько угодно при соответствующем увеличении количества товарной массы, и неважно рыночная это экономика, или социализм.
        • Дмитрий
          01 ноября 2023, 00:27
          John Wayne, при достижении инфляции в «5-6%» нет никакого смысла удерживать ключ на 15%, тормозя экономику. Это же очевидно и ежу.
          А уж про «всех этим довольных» — просто анекдот.
          • John Wayne
            01 ноября 2023, 09:46
            Дмитрий, в биржевых делах происходит много чего нелогичного. Как недавний пример нелогичного, доходность 30-летних американских облигаций в 20-м году догнали до 0,7% годовых. И это на фоне приличной уже тогда инфляции в 4-5%, не говоря уже о том, что последовало дальше. Так что там не всё объясняется разумной логикой.
            • Дмитрий
              01 ноября 2023, 23:38
              John Wayne, всё там было логично. Ковидный удар по бизнесу погнал акционеров в облиги, в моменте. Плюс тогда был огромный приток доп. нала «вертолетных денег». Что, кстати, в т.ч. подхлестнуло и инфляцию на фоне сверхмягкой ДКП.
              • John Wayne
                02 ноября 2023, 10:23
                Дмитрий, вы сами себя слышите? Акционеры, уходя в облиги, могли брать 1-летки. То есть, вы сами пишете про вертолётные деньги, то есть, ожидаемый всплеск инфляции. И вот на фоне всплеска инфляции и обесценения денег-то самое время конечно их засунуть на 30 лет под 0,7% с невозможностью вытащить!
                • Дмитрий
                  02 ноября 2023, 13:06
                  John Wayne, да никто «на 30 лет» их засовывать не собирался.
                  Вижу вам не только не знаком смысл слова «ажиотаж», но даже о дохе вами же предложенных трежерей-однолеток у вас полный ноль понятий. Вы бы вначале хоть график глянули:
                  ru.investing.com/rates-bonds/u.s.-1-year-bond-yield
                  Доха по однолеткам тогда была ВДЕСЯТЕРО НИЖЕ ЛОЯ обсуждаемых длинных!
                  Поэтому ковидный шухер в акциях институционалы и пересиживали в облигах, задрав и в длинных цену на этом хайпе. А что касается рисков резкого взлёта ставки, то власти США твёрдо сказали, что ПОКА(т.е. именно в тот момент) ставку поднимать не будут и сдерживали обещание аж целых 2 года! Не только её не подняв, но и в этот форсмажор резко ОБРУШИВ В ПОЛ (с 2,25 до 0,25!):
                  16.03.2022: 0.5%
                  26.01.2022: 0.25%
                  01.03.2020: 0.25%
                  01.02.2020: 2.25%
                  anytools.pro/ru/data/frs
                  и при этом ещё и завалив страну доп. триллионами ликвидности. Именно это и называется — сверхмягкая ДКП.
                  Вы вначале хотя бы с фактажом ознакомьтесь, прежде чем картинно возмущаться. Это я вам именно как дипломированный экономист настоятельно посоветую.
                  Совет вам на будущее, как новичку: твёрдо усвойте РЫНОК(в целом) — НЕ ДУРАК! Зато точно пока бестолков тот, кто самонадеянно считает «глупым» рынок. Таких рынок периодически весьма жестоко наказывает.
                  ru.wikipedia.org/wiki/Эффект_Даннинга_—_Крюгера
                  • John Wayne
                    02 ноября 2023, 15:18
                    Дмитрий, дипломированный экономист, вы может и в нынешних ценах акций ОВК найдёте глубокий рыночный смысл? Рынок ведь не ошибается. Вы мне приводите график доходности 1-леток. Он слишком хорошо известен и без того. Понятно, что доходность там была ещё меньше. Но дипломированному ли экономисту нужно объяснять, что там и дюрация крохотная, и рисков никаких нет. При любом движении рынка через годик облиги вам погасят, и вы останетесь при своих. Вваливать же бабки на 30 лет под доходность 0,7% под честное слово ФРС… А вам не кажется, что элементарный риск хотя бы в том, что у вас потом их, мягко говоря, могут не купить по такой цене? А захотят, к примеру, только за полцены (что справедливо, учитывая уровень дюрации и уровень ожидаемых через 5-10 лет процентных ставок). И если бы я держал эти облиги в тот момент, я бы страждущим их, конечно, с радостью продал. А вот назад бы откупил если только за полцены. Руководствуясь вашей логикой, можно чемодан с золотом оставить на улице у подъезда на ночь. И теоретически завтра утром его конечно тоже можно оттуда забрать. Но вероятность этого, мягко говоря, не 100%. Или наше дурачьё набирало ОФЗ 26230 под доходность 5,95% в 2020-м году за 120% номинала. Они заслуженно были жёстко наказаны. И поделом. Да и кто вам сказал, что те институционалы, которые покупали 30-летние трежеря, все их продали? Размер потерь тех, кто сидит в них до сих пор, посчитать можете? Да и сама простейшая логика говорит об этом. Если бумаги не погашены, значит кто-то их до сих пор держит. Среди них много тех, кто покупал под доходность 0,7%. Выходит, они просто уполовинили депозит. Не знаю, может дипломированных экономистов как раз и учат, что как раз к таким результатам инвестирования надо стремиться.
                    • Дмитрий
                      02 ноября 2023, 16:58
                      John Wayne, извините, я вам уже всё разжевал и даже в рот положил.
                      Хотите и дальше раскручивать неадекват заявлений «Вваливать бабки на 30 лет под доходность 0,7%» и вокруг этого накручивать выдуманный алармизм — ваше право. Но это уже без меня.
                      • John Wayne
                        02 ноября 2023, 17:53
                        Дмитрий, вы пишете какую-то абсолютную чушь. Это как раз я вам разжевал что такое большая дюрация, и чем это чревато. К слову, ни на один из поставленных вопросов, разбивающих в прах вашу теорию, вы не удосужились ответить. Мне такая дискуссия тоже не интересна.
    • glazaolega
      31 октября 2023, 22:57
      Игорь, турецкая не уходит при ставке 30% и инфляции 62%, курс слегка плавает, это да, но зато bist хорошо растёт. Спросите у Тимофея, он сейчас в Кемере =}
  • SAA
    31 октября 2023, 23:17
    неделю назад на тех же финуслугах, ещё ДО всяких там повышений абсолютно спокойно открыл вклад в Росбанке на 6 месяцев под 15% ровно. Вклад вообще для всех без всяких каких либо условий. В августе у того же МКБ было 14 % целую неделю на 6 месяцев. Специально делал скрины и открывал вклады, чтобы потом никто не обвинил в сказках. НО для финуслуг это норма. Они могут выставить под какой то просто космический процент посреди дня на несколько часов какой нибудь вклад на определённый объём. Ну и облиги на финуслугах НИКОГДА НЕ ПАДАЮТ В ЦЕНЕ ПО ТЕЛУ!!! И нет никаких комиссий. (пользуюсь финуслугами с момента их зарождения).
  • Sergey Mochalov
    01 ноября 2023, 10:31

    Озон банк посмотрите...

    Они неплохо так предлагают =)

  • Печник
    01 ноября 2023, 15:11
    Какие мнения по срокам депозита по текущим % предложениям? 6 или 12 мес.?
  • Роман Сауров
    01 ноября 2023, 18:11
    Цитата — «Сейчас банки вгрызутся в бывших инвесторов-акционеров и облигационеров и будут зубами выгрызать денежные средства населения.»

    — Которые также с успехом понесут на биржи.... 

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн