Инвестор Сергей
Инвестор Сергей личный блог
03 октября 2023, 10:32

Как я завел кредитную историю и тут же оказался на дне рейтинга

Итак, несколько дней назад я начал эксперимент «Заработать на кредитке». Цель — не потратив ни копейки собственных средств создать себе капитал только лишь используя «любезные» предложения банков. Пока ставки высокие имеет смысл. 

👉 Завел первую в жизни кредитку! Собираюсь на ней зарабатывать

Сегодня расскажу о метаморфозах своей кредитной истории. От нее зависит очень многое: размер кредитного лимита и даже отказ в выдаче займов а в случае низкого рейтинга.

Впервые я проверял свою кредитную историю несколько лет назад. Запомнил, что был низкий рейтинг. Еще удивился: ни разу в жизни не брал займов и уже понижен в рейтинге. Но с точки зрения острожных банкиров все логично: как узнать насколько ты дисциплинированный плательщик, если ни у тебя не истории платежей? Подозрительный тип!

Затем проверил кредитную историю перед тем, как решил начать пользоваться кредитными карточками для этого эксперимента. На этот раз оказался вовсе без рейтинга. То есть теперь в случае отсутствия сведений в кредитной истории у тебя нет рейтинга. 

Значит, начнем эту историю! Я завел парочку кредитных карт. Об этом расскажу в следующих постах. И через несколько дней снова проверил рейтинг. Отчет пошел! Но что же такое? В обоих кредитных бюро рейтинг оказался низким —  в самой низкой красной категории. 

  • В Скоринг бюро — 683. 

Как я завел кредитную историю и тут же оказался на дне рейтинга
  • В  НБКИ — 514. 

Как я завел кредитную историю и тут же оказался на дне рейтинга

Упс… Почему?

Как я завел кредитную историю и тут же оказался на дне рейтинга
Факторы, которые повлияли:

26% — период формирования кредитной истории. 

57% — иной фактор. ХЗ о чем речь, и почему этот неизвестный фактор имеет такой вес. Муть какая-то.  

Изучил вопрос на форумах. Скорее всего на рейтинг влияют следующие факторы:

  • Просрочка платежей.
  • Высокая долговая нагрузка.
  • Малый срок в роли должника.
  • Выдача нескольких кредитов одновременно. 
  • Отказы в выдаче кредитов от других банков.

Или все по формуле: сначала докажи, что не мудак. 

Как я завел кредитную историю и тут же оказался на дне рейтинга

Будем работать над улучшением. 

Вот, что пишут в Скоринг Бюро:

Невысокий индивидуальный рейтинг, выставляемый заемщику при отсутствии в кредитной истории информации о кредитах, не является ошибочным. В настоящее время существует практика отказов банков, из-за отсутствия кредитной истории. Это возможно, в основном тогда, когда данных, указанных вами в заявке на кредит, банку недостаточно для принятия решения. Наличие хорошей кредитной истории в такой ситуации может стать решающим фактором, а отсутствие кредитной истории всегда является риском для банка, т.к. нет возможности спрогнозировать вашу дисциплину выплат по кредиту. Однако не стоит из-за этого паниковать. Взяв небольшой потребительский кредит или кредитную карту, и выплачивая все платежи в срок, вы сформируете себе хорошую кредитную историю, которая поможет вам кредитоваться на выгодных условиях и стать желанным клиентом любого банка.

Пока за новыми кредитными продуктами обращаться не буду. Думаю, велик будет вариант отказа. В кредитной истории подробнейше написано к кому я обращался, какие займы на мне висят, как аккуратно плачу. За пару недель уже накопилось инфы на 22 страницы! В общем вся подноготная. 

Будем работать над дисциплиной, которая в числе главных фактов улучшения рейтинга, то есть над регулярностью платежей и отсутствием просрочек. 

Как я завел кредитную историю и тут же оказался на дне рейтинга
Что влияет на кредитный рейтинг?

Продолжаем эксперимент.

Как узнать свою кредитную историю

Для начала можно сделать запрос на Госуслугах. Вам сообщать в каких кредитных бюро, есть ваши кредитные истории. 

Далее регистрируемся в этих бюро и пользуемся. 

__

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте.  

18 Комментариев
  • Сухой Глаз
    03 октября 2023, 10:53
    Возможно в скоринг моделе могут использоваться классические исходные: Кредитная карта — это короткий кредит с повышенной ставкой. Потребительский займ — это длинный кредит с пониженной ставкой. Чем длиннее долг (ниже ставка), тем эффективней (более ответственное?) использование заемных средств и тем выше рейтинг (по аналогии с компаниями).
    • Андрей К
      03 октября 2023, 11:13
      Сухой Глаз, можно бесконечно долго использовать кредитку и рейтинг будет под 900, но стоит только покрыть там долг и не использовать 1-2мес, рейтинг сразу падает до 700. Уже поэкспериментировал. 

      и какие то крупные кредиты в далеком прошлом вообще не влияют на высокий рейтинг в текущем
  • Сухой Глаз
    03 октября 2023, 11:01
    Совет по накачиванию рейтинга: 
    1) берешь минимальный потребительский кредит на 3 года.
    2) возвращаешь в течение 6-12мес.
    3) берешь кредит чуть больше +10-20% и опять погашаешь полностью в течение 6-12мес.
    Итд.
    С одной стороны банки, конечно, могут подумать, что ты на них катаешься, но ты им все равно даешь зарабатывать (6-12мес)., а для скоринг модели досрочное погашение, хоть и имеет негативный сигнал, но менее негативный, чем кредит.карта или просроченные платежи
    • Mathman
      03 октября 2023, 11:25
      Сухой Глаз, и зачем этот рейтинг? Чтобы ипотеку потом взять?
      • Сухой Глаз
        03 октября 2023, 11:42
        у каждого индивидуальные причины
      • John Wayne
        03 октября 2023, 14:36
        Mathman, чтобы на вас потом мошенники кредит побольше взяли. Больше ни зачем не нужен.
  • Маркиз Лафайет
    03 октября 2023, 11:09
    У меня несколько кредиток от Сбера, Альфы, Райфа. Ни разу не выходил за рамки грейса, не платил проценты. С кредитной историей все ок. 
  • Григорий
    03 октября 2023, 11:19
    Пост хороший, но бесполезный, так как кредитку дали.
  • Путешественник
    03 октября 2023, 11:25
    Начинается всё с первой затяжки, первого глотка пива. А заканчивается всё всегда одинаково. Внутривенно, или головняк с утра и жёсткое похмелье
  • ГС
    03 октября 2023, 11:29
    лучше начинать с парочки небольших потребкредитов, который любой банк даст…
  • Markitant
    03 октября 2023, 11:43
    Зачем всё это?  Стремление понравиться банку — это всё равно, что девушке стремиться понравится насильнику. Банкам нравятся люди, которые набирают кредиты и всю жизнь работают не на себя, а на банки. Вы точно хотите быть такими?
  • svgr
    03 октября 2023, 12:17
    Погасил как-то ипотеку за 5 лет в одном немелком банке, взял справку у них об этом, погасил потребкредит в ВТБ за год, тоже справку брал. И что?
    Через 6 лет тот же самый немелкий банк отказал в небольшом потребкредите.
  • Атрейдес
    03 октября 2023, 14:04
    начни активно пользоваться кредитками и в льготный период все погашать. Тиньков через 1-2 месяца активного пользования кредиткой увеличивает кредитный лимит. за счет активного пользования (даже в льготный период) рейтинг думаю существенно улучшиться.
  • Snipe301
    03 октября 2023, 14:55
    Смотивировали зарегаться в НБКИ. Интересно стало — а что у меня. Кроме карты рассрочки никогда не пользовался кредитами и не планировал начинать. Карту пользую, но в последнее время — как дебетовую. Последний раз самой рассрочкой по карте пользовался года 4 назад. Потом условия поменяли и стало не выгодно. Был удивлен, что нахожусь в салатовый зоне. За последние месяцы стоят отметки об отсутствии просрочку по платежам. А сумма кредита за все время была всего 39 т.р.

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн