Как лучше поступить, погасить долг или инвестировать?

Предположим есть у человека долги. А у кого их нет? С повышением доходов есть возможность погасить их в ближайший год и избежать тем самым переплаты за несколько лет и сохранить какие то деньги.

Второй вариант — гасить долги дальше по графику, а ту часть доходов, которую хотели пустить на досрочное погашение долгов отправлять ежемесячно на инвестирование или в акции или в облигации.

А долг рублевый он же все равно каждый год обесценивается, зачем его гасить?

В итоге с акций начинаешь получать дивиденды в ближайший год, ну а с обликов тоже что то перепадет.
Ну и сами акции возможно подрастут. Например, если сильно вырастут, через год можно и продать с хорошей прибылью и бросить ее уже на погашение долга частично.

Однако тут есть и риск — акции могут упасть за этот год, дивиденды могут сократить или вообще не выплатить. Или не упадут?

Какой вариант лучше, что будет наиболее выгодным вариантом? Если смотреть на через год?

долги опрос

NZT2020

Новосибирская обл.

1 489

с 10 февраля 2020

50 Комментариев

ves2010
02 сентября 2023, 17:32
а под какой % долг?
если % меньше инфляции(долг уменьшается) то инвестировать
если % больше инфляции(долг растет) то гасить
+3
- NZT2020
  02 сентября 2023, 17:40
  ves2010, конешно больше, сомневаюсь, что есть долги с % меньше инфляции.
  Я сначала тоже думал, что лучше гасить, но что то засомневался в последнее время.
  0
  - ves2010
    02 сентября 2023, 17:45
    NZT2020, если нет недвижки — авто и только долги то проще уйти на банкротство… либо выкупить у коллекторов свой собственный долг за 1/10
    вообще считается шикарно если доход от инвестиций = 1.5* инфляция… все что больше это проституция, наркотики и оружие...
    0
    - NZT2020
      02 сентября 2023, 17:48
      ves2010, зачем сразу так то))) какое еще банкротство) все там нормально сходится, все рассчитано на мирный благоприятный исход)
      0
    - Генерал Контрадмералыч
      02 сентября 2023, 17:50
      ves2010, свой долг выкупать еще да пусть ходят!
      +1
  - Сергей
    02 сентября 2023, 20:21
    NZT2020, ну у меня одна ипотека 4,9%, вторая под 0,7%. Думаете они больше инфляции?
    +1
    - NZT2020
      02 сентября 2023, 21:09
      Сергей С, конечно нет, но вопрос в другом — откуда у вас такие ипотеки?
      0
      - Александр Крутой
        03 сентября 2023, 08:15
        NZT2020, 4,9% — для IT-специалистов, 0,7% — это сельская. Есть такие ипотеки.
        0
  - Andrew1979
    02 сентября 2023, 21:37
    NZT2020, ну у меня долг 2.7% в рублях. Как оно, меньше инфляции же, да? Гасить, не гасить? При этом — это арендная недвига, выплата арендаторами по которой в несколько раз превышает проценты по уплате кредита.
    Впрочем, вопрос риторический.
    Ответ тоже. Долги в рублях, при ставке ниже или около инфли- гасить не надо. При понятных и стабильных доходах.
    +1
- Каторга
  02 сентября 2023, 18:29
  ves2010, если долг в рублях а доход в валюте то можно не гасить, а если наоборот то гасить.
  0
  - NZT2020
    02 сентября 2023, 19:15
    Дядя Митя, доход тоже в рублях, мы же патриоты))
    +3
Генерал Контрадмералыч
02 сентября 2023, 17:49
Долг можно погасить не весь половину например.
0
А. Г.
02 сентября 2023, 18:01
Получив в июле 2009-го премию за полученную доходность в управлении деньгами компании, я предпочел вернуть кредит банку, который брал в 2007-м для покупки квартиры дочери.

А вот когда кредит брал в 2007-м, то из имевшихся собственных денег в квартиру вложил требуемый минимум в 20% стоимости квартиры (примерно 40% имевшихся средств), а оставшиеся 60% продолжил торговать на рынке.
+2
- NZT2020
  02 сентября 2023, 18:02
  А. Г., почему? что привело к такому решению?
  0
  - А. Г.
    02 сентября 2023, 18:12
    NZT2020, да не люблю я кредиты, у меня их всего два было. И оба только потому что с рынка пришлось бы вывести все деньги. Первый в 2002-м потому что на рынке были деньги, составляющие примерно 110% стоимости авто, которую просила жена, а второй в 2007-м, потому что деньги на рынке составляли чуть больше 50% стоимости квартиры, которую хотели купить для дочери с маленьким (меньше года) внуком.
    
    И если первый кредит мы вернули за 3 месяца до его окончания через 3 года, то второй меньше, чем через 2 года, хотя он был десятилетним.
    +2
    - NZT2020
      02 сентября 2023, 19:23
      А. Г., условия всегда разные и ответ не всегда однозначен, но кредит не так уж и вреден в нашей стране как многие говорят, ну если конечно к этому с умом подойти. Но лучше конечно без кредита)) просто как то спокойней живется
      +2
SAO
02 сентября 2023, 18:05
Где ставка выше — туда и надо кидать
0
22022022
02 сентября 2023, 18:06
Годик можно потерпеть.
0
Alexide
02 сентября 2023, 18:20
Грэм и Питер Линч советовали погасить все долги перед началом инвестирования в фондовый рынок. В их книгах так написано, на примере ипотеки за дом.
+2
- NZT2020
  02 сентября 2023, 19:24
  Alexide, там другая страна и другие условия
  +1
  - Alexide
    03 сентября 2023, 13:21
    NZT2020, не могу согласиться.
    0
Михаил Шварц
02 сентября 2023, 18:24
Все же легко считается. Переплата и сколько можно заработать, 10, 20, 30%. Или уйти в минус) в табличке эксель посчитайте и делов то
-1
Константин
02 сентября 2023, 18:26
Не надо ничего считать и выбирать. Доход, какой-бы он ни был, от инвестирования — не 100% гарантирован, даже депозит в Сбере. А вот расход по кредиту будет со 100% гарантией. Поэтому отдавайте кредит.
+8
- NZT2020
  02 сентября 2023, 19:26
  Константин, думаю нужна золотая середина
  0
  - Константин
    02 сентября 2023, 19:35
    NZT2020, её нет, если речь именно об инвестировании. Ибо где вы видели инвестирование «с плечом». А кредит как раз таким плечом и является.
    +1
ATS74
02 сентября 2023, 18:32
Если речь об ипотеке под 4.5%, то выгоднее конечно вложить лишние деньги в ОФЗ с фикс купоном 8%. Это безрисковый и безпроигрышны вариант. Остальное риски.

+3
Денис С
02 сентября 2023, 18:41
Никакие кредиты и ипотеки во время гиперка погашать не надо))) это преступление — пусть ваш далг инфляция сжирает.
+5
- NZT2020
  02 сентября 2023, 19:25
  Денис С, это очень правильное решение))
  +1
ДжониВин
02 сентября 2023, 19:05
если процент по долгу ниже ставки цб то простые вклады или ОФЗ куда лучший выбор чем досрочное погашение.
0
BeyG
02 сентября 2023, 19:26
Долг не гасить, но и не инвестировать. На все бабки купить валюту. Через годик-другой долг превратиться в формальность, а валюта останется.
+2
- NZT2020
  02 сентября 2023, 19:37
  BeyG, это всего лишь один из сценариев, который может сбыться а может и нет, но вероятность конечно высока) но топик для того и создан, что бы подумать, спасибо за Ваше мнение
  0
Top Trader
02 сентября 2023, 19:34
По опыту бизнесов знаю, отчисляют банку самый минимальный платёж 🙂 Но я не знаю, зарабатываете вы с биржи или нет. Если нет, то конечно гасить.
0
- NZT2020
  02 сентября 2023, 19:46
  Top Trader, а откуда я могу знать инвестируя, заработаю я или нет? Но положительный эффект в этом конечно есть(инвестиции) — акции приносят дивиденды, я их могу продать в любой момент если вдруг понадобится, хоть и с убытком. Деньги — это инструмент, нет денег — нет инструмента.
  0
  - Антон Б
    02 сентября 2023, 20:04
    NZT2020, если не знаете то не заработаете.
    0
  - risk8
    02 сентября 2023, 20:13
    NZT2020, как показала практика весны 2022г. Не в любой момент.
    Когда рынок рухнул, сколько там биржа была закрыта?
    0
Каторга
02 сентября 2023, 20:13
Долги отдают только трусы
+1
- NZT2020
  02 сентября 2023, 21:17
  Дядя Митя, … или добропорядочные граждане.
  +1
Mr. A
02 сентября 2023, 20:41
У досрочного гашения долгов гарантированная доходность есть. В отличие от!
0
- NZT2020
  02 сентября 2023, 21:23
  Mr. A, это да! В случае инвестирования есть риск, но заработать можно больше.
  0
Сергей Нагель
02 сентября 2023, 21:13
Покупайте активы. Лучше быть с долгами и активами, чем с долгами и без активов😁
+3
- NZT2020
  02 сентября 2023, 21:26
  Сергей Нагель, а еще лучше быть с активами и без долгов)) но в целом я с Вами согласен, и именно так и собираюсь поступить!
  +1
  - Сергей Нагель
    03 сентября 2023, 09:09
    NZT2020, наши олигархи не были бы олигархами если бы не использовали долговые инструменты… чего и Вам искренне желаю!!!
    +2
V.
02 сентября 2023, 21:41
Если доходность офз с таким же сроком погашения что и кредит выше ставки по кредиту, то выгоднее вместо досрочного погашения покупать ОФЗ. Когда индекс Мосбиржи опять упадёт ниже 2700, 2050, 1400 можно каждый раз треть ОФЗ перекладывать в топ фишки.
0
Алексей Трофимкин
02 сентября 2023, 21:44
смотря под какой процент долг. Если под низкий то инвестировать. Если выше 10 то гасить.
0
autotrade
02 сентября 2023, 21:47
деньги обесцениваются поэтому лучше растягивать долг как можно дольше
посчитай в Excele самм поймешь
+1
Человек Смотрящий Вниз
03 сентября 2023, 08:45
Я бы не гасил. Создал как-то себе матрицу для анализа такого расклада и вышло что можно бесконечно напихивать займы в капитал и ничего не боятся. Собственно пока я откладывал из зп и реинвестировал поезд не ехал.
0
- Maximu$
  03 сентября 2023, 11:59
  Человек Смотрящий Вниз, можно подробней про матрицу для анализа и напихивать займы в капитал?
  0
  - Человек Смотрящий Вниз
    03 сентября 2023, 12:40
    Maximu$, да в принципе возьми любой симулятор с кредитами и инвестициями, поиграйся и поймёшь, если на короткой ноге с математикой. Симулятор инвестора от Яндекс например, там вообще нет собственных средств, только кредиты с аннуитетными выплатами. Если думаешь что игра это одно а реальность это другое то зря. Никакой реальности вообще нет…
    +1
Сиделец
03 сентября 2023, 14:20
еще прикол подумать. я вот глупостью год занимаюсь (хотя вроде не первый кризис перед глазами), тупо накапливаю дальние офз с хорошим дисконтом. В моменте получается ~8% по купонам от вложенного (не считаем на нарисованные 11.3% до погашения, я надеюсь что они в номинал вернутся раньше). Если вдруг и приспичит брать квартиру — вместо закрытия офз возьму ипотеку, купонов хватит на обслуживание.
0