Финансовый Архитектор
Финансовый Архитектор личный блог
05 августа 2023, 11:09

Подборка накопительных счетов в крупных банках. Август 2023.

Провел исследование доходности накопительных счетов в ряде крупных банков. В выборку не включены акционные условия из области «надбавка новым клиентам» или «надбавка за первый счет», так как конкретно мне интересна объективная долгосрочная картина и прыгать между банками не интересно. Потому что когда у вас маленький капитал и вы только изучаете условия, вас еще можно заманить маркетинговыми акциям, когда ваш капитал собирался годами (то есть сумма для вас значима), на первое место выходит совокупность долгосрочного удобства и надежности, то есть спокойствия за свои деньги (никогда не видел человека, который бы гонял десятки и сотни млн между банков после просмотра рекламы).

Как мы видим, банки с уже сформированной базой клиентов сегодня не гонятся за вкладчиками в накопительные счета, предлагая условия ниже срочных депозитов. Часть банков все же готова предложить повышенные проценты, но в обмен на постоянное пользование другими своими продуктами.

Подборка накопительных счетов в крупных банках. Август 2023.
Доходность накопительных счетов в ряде крупных банков на 04.08.2023


Альтернативой накопительным счетам могут быть фонды денежного рынка. Ниже провел исследование по четырем таким фондам, приведя доходность каждого к годовым результатам, при этом доходность указана до вычета НДФЛ.

Подборка накопительных счетов в крупных банках. Август 2023.
Доходность фондов денежного рынка на 04.08.2023

Сочувствую клиентам Райффайзена:) Как можно было потерять деньги на инструменте, где потерять деньги в принципе не реально? Если тему вдруг  увидит @Андрей Хохрин , было бы интересно узнать мнение, как можно терять деньги в фонде на РЕПО с ЦК?

Кстати, в совокупности с исследованием ставок по вкладам есть крайне интересные выводы о том, как банки смотрят на будущие ставки по вкладам и кредитам, а так же касательно того, смогут ли они извлечь выгоду из роста ключевой ставки, о которых я напишу чуть позже. Подписывайтесь, чтобы не пропустить:)


Все написанное в статье не является инвестиционной / индивидуальной инвестиционной рекомендацией или призывом размещать/ забирать деньги из каких-либо банков.
36 Комментариев
  • Игорь ПМ
    05 августа 2023, 11:27
    Обсуждать накопительные счета (НС) без «прыганья» через каждые 2-3 мес. — это все равно, что обсуждать рынок без денег!
    Прим.: с «прыганьем» ставки в 1.5-2 раза выше!
    • Осторожный спекулянт
      05 августа 2023, 11:34
      Игорь ПМ, да честно говоря количество стульев не велико — за ~год этот круг замыкается, а вот, например, тот же Росбанк не считает новым клиентом того, кто даже год как все счета у него закрыл.
      В какой-нить чешский Хомяк много тоже не понесешь, нет доверия. Хотя, сколько ни наблюдаю, пока он жив..)
      • Жёсткий Ястреб
        05 августа 2023, 14:20
        Осторожный спекулянт, то есть получается, что накопительные счета канут в лету, когда клиенты оббегут все банки из имеющихся и станут «старыми»))) А темп ускорится соответственно после легалайза 30 млн без комиссии по СБП
      • Игорь ПМ
        05 августа 2023, 15:21
        Осторожный спекулянт, На форуме банки.ру часто обсуждается круговорот денег на НС в «большой тройке» — ГПБ-Альфа-ПСБ и далее по кругу ...
        Там повышенная ставка на 2 мес., а «новый клиент» — через 90 дней.
        Прим.: в последние дни ПСБ временно отвалился (пока не хочет повышать ставку до 10%, как это сделали в ГПБ и Альфе). А ленивые из тех, у кого сумма до 1.5 млн руб., крутят деньги внутри ГПБ между двумя НС (сейчас — 10.5% и 9.5%)
  • SonOfKiyosaki
    05 августа 2023, 11:28
    Вывод непонятен.
  • Ветерок
    05 августа 2023, 12:27
    Внесу ясность по счетам ДомРФ, 6 и 6,5 не актуально.
    7,9 на сегодня, чтобы не стало 6 надо открывать новый сберёг счёт, нет препятствий этому. Я переоткрывал, было 7,6 стало 7,9🙂
      • Ветерок
        05 августа 2023, 12:38
        Финансовый Архитектор, Я начинающий, третья неделя пошла.
        Пока все нормально. У них лимит СБП 500 или 800 тысяч, это плюс.
        Сделал карту, своих банкоматов мало, партнёрские Альфа-Банк, опробовал уже.
        У сына рефинансирования после Сбера ипотеки тоже норм.
  • felidae
    05 августа 2023, 12:30
    Тинькофф, конечно, скурвился. Раньше давал нормальные ставки, а теперь впаривает свои подписки без которых условия хуже сбера.
    • Осторожный спекулянт
      05 августа 2023, 12:38
      felidae, так это же теперь Потанин)
      Зачем ему процентами делиться в трудные времена?
  • destr
    05 августа 2023, 13:22
    Альфа дает в конце месяца на минимальный остаток, но, если новые деньги размещать на вновь открытый накопительный счет, а их можно открывать сколько угодно, то можно и с середины месяца начать проценты получать. 
    Такой мини-лайфхак.
    А так да, на ежедневный остаток поинтересней.

  • i sakh
    05 августа 2023, 13:47
    В Хоум банк нормальный накопительный счёт
  • AlexRakha
    05 августа 2023, 14:16
    Не понятно какой смысл делать оценку какой-то долгосрочной картины с накопительными счетами, по которым в большинстве случаев ставка в принципе не зафиксирована и может быть изменена в любой момент.
    Накопительные счета это продукт, который нужно постоянно контролировать, но при грамотном подходе (смена банков, акции, привлечение родственников) ты всегда получаешь выше среднего процента по рынку.
    Также стоит помнить, что в этом году по накопительным счетам/вкладам у вас есть как минимум 85 000 необлагаемого дохода, а скорее всего будет больше.
    Ну и если у вас десятки или даже сотни миллионов, то это конечно не для вас.
    • Жёсткий Ястреб
      05 августа 2023, 14:35
      AlexRakha, 
      Накопительные счета это продукт

      … для трУсов!)) Для тех, кто боится класть на вклад, и что за это время в стране случится катарсис, и придётся вытаскивать досрочно, терять проценты.
      А если серьёзно, то самая удобная фигня, которую предлагают банки, и деньгами пользоваться можно про форсе моржовом, и процыки каждый месяц капают, а не за 3, 6, 12.
      Даже с разницей ставок между вкладом и счётом от 2до3% иногда проще положить на менее доходное, но более удобное.
      • AlexRakha
        05 августа 2023, 14:58
        Жёсткий Ястреб, вклады тоже бывают разные. К примеру у меня был расходно-пополняемый на год (фактически НС) до июня 23 года под 12%. А вообще вклады на срок до года почти всегда дают % меньше, чем накопительный счет в моменте. Фиксить ставку через вклад имеет смысл только в том случае, если уверен, что в будущем она будет понижаться.
        В 2014 банки тупанули и давали людям нафиксить вкладов под большой % в момент скачка ключевой ставки, а потом стали давать заднюю. Например с Тинькофф даже суд был, где он проиграл. В 2022 банки уже были умнее и под большой % вклады были только на 3 месяца
        • Жёсткий Ястреб
          05 августа 2023, 15:09
          AlexRakha, 
          В 2014 

          дела давно минувших лет)) В 2022 можете не рассказывать как было, раны ещё не зажили, не сыпьте 3месячную соль на них))
          А вообще вклады на срок до года почти всегда дают % меньше

          Ну это если мы плюсанём «приветственную надбавку» равную половине процентов накопительного счёта. А если её за скобками оставить, то ни один накопитель с вкладом (даже самым краткосрочным) рядом не стоит. Опять же ещё от суммы зависит. Одно дело полмиллиона, и там разница в доходности будет 300рублей\мес, где пофиг куда класть деньги, плюс-минус одинаково. А другое дело несколько мультов класть, тут уже каждый процент важен будет, вплоть до того можно заиграться, что завести карточки всех банков всем членам семьи и оббежать их поочереди по кругу каждые 2-3 мес, открывая новые счета.
  • Жёсткий Ястреб
    05 августа 2023, 14:22
     Где Озон, с 8% на остаток?))) Правда это не счёт, и АСВ за него не ответит, но кому нужны эти детали)))
      • Жёсткий Ястреб
        05 августа 2023, 14:57
        Финансовый Архитектор, прям 5 кладёте скопом? Не раскладываете по 1,4?! Смелый вы человек, Юрий Венедиктович, диверсифицироваться бы вам надо, не бережёте себя, всё о процентах думаете)))
      • Ветерок
        05 августа 2023, 15:05
        Финансовый Архитектор, зачем столько?
        Если это годовые расходы, то нормально. на пару лет тоже.
        Если 3-5 годовых расходов, то многовато.
        Для себя думаю на раскрываемых вкладах и накопительных счетах держать на пару лет расходов.
          • Ветерок
            05 августа 2023, 15:58
            Финансовый Архитектор, если это 5-10 % от капитала, то и ничего страшного, если 20-30 % режете на корню долговременную доходность. Хотя, все индивидуально, у кого какие нервы, такая и доходность будет
    • Wunder
      05 августа 2023, 16:34
      Жёсткий Ястреб, кто Вам сказал, что это не счёт и не застрахован в АСВ??
      Обычный банковский накопительный счёт с 9% на минимальный остаток, в АСВ застрахован.
      Своих банкоматов у Озон Банка пока нет, поэтому ввод/вывод без комиссии через банкоматы ВТБ.
      Что какбэ намекает…
      • Жёсткий Ястреб
        05 августа 2023, 20:17
        Wunder, я где-то прочёл в интернете, когда интересовался вопросом. Я так понимаю это просто деньги в Озон кошельке, на которые капают 8%, и ни счётом это, ни вкладом не является..
        Если я не прав, поправьте.
          • Жёсткий Ястреб
            05 августа 2023, 23:11
            Финансовый Архитектор, ну если так, то тема рабочая, до тех пор пока рекламу не начали крутить по телевизору, можно запрыгивать)))
            Но капитал у банка чёт слабоват, хотя обороты у конторы вроде должны быть внушительные.
  • Alexide
    05 августа 2023, 15:55
    Можно в таблицу включить ОТП банк. Там от 5% до 10% годовых, на ежедневный остаток. При сумме до 2 млн руб. 
    10% дают при тратах по карте от 50 тыс в месяц, и 7.5% при тратах от 25 тыс.
    Банк венгерский, работает с евро.
  • Владимир Иванов
    05 августа 2023, 16:13
    Стыдно за автора подборки… Совкомбанк — 7% на ежедневный остаток. Без всяких условий!!!
  • George Kremenetsky
    06 августа 2023, 09:55
    В Открытии сейчас НС под 7% без условий
    • PavelRM
      06 августа 2023, 19:18
      George Kremenetsky, с условиями до 8%
  • Alexide
    12 августа 2023, 22:37
    Сочувствую клиентам Райффайзена:) Как можно было потерять деньги на инструменте, где потерять деньги в принципе не реально? Если тему вдруг  увидит @Андрей Хохрин , было бы интересно узнать мнение, как можно терять деньги в фонде на РЕПО с ЦК?

    Узнал, что случилось с Райффайзен. В июне вышел пресс-релиз, что фонд денежной ликвидности закрывается. Советуют продавать сейчас или ждать 2-6 месяцев, после ликвидации активов фонда.
    Вообще это выглядит кидаловом от Райффайзен, т.к. уже с апреля фонд стал падать в цене, а пресс-релиз вышел в июне.

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн