Nordstream
Nordstream Новости рынков
30 июля 2023, 16:27

Топ-15 банковских вкладов по доходности, по данным на 28 июля 2023 года — аналитика от РБК

Топ-15 банковских вкладов по доходности, по данным на 28 июля 2023 года:

  1. 1.«Банк ДОМ.РФ» — до 11,1% (вклад «Мой Дом» на 1100 дней для суммы от ₽1 млн до ₽15 млн при открытии онлайн);
  2. 2.«Банк ДОМ.РФ» — до 11,0% (вклад «Мой Дом» на 1100 дней для суммы от ₽30 тыс. до ₽999 тыс. при открытии онлайн);
  3. 3.Почта банк — до 11% (вклад «Добро пожаловать» на 1095 дней для суммы от ₽10 тыс. до ₽300 тыс. при открытии в отделении);
  4. 4.Банк «Зенит» — до 11% (вклад «Сириус» на 1100 дней для суммы от ₽50 тыс., максимальная сумма не ограничена, для новых клиентов, у которых на дату открытия вклада отсутствуют вклады в банке в течение 180 дней, досрочное расторжение с 366 дня по ставке 9%);
  5. 5.МКБ — до 10,5% (вклад «МКБ. Яркий» на 1100 дней для суммы от ₽10 тыс. до ₽3 млн при открытии в «МКБ Онлайн»);
  6. 6.Банк «Зенит» — до 10,5% (вклад «Сириус» на 1100 дней для суммы от ₽50 тыс., максимальная сумма не ограничена, для всех клиентов, досрочное расторжение с 366 дня по ставке 9%);
  7. 7.Банк «Хоум» — до 10,5% (вклад «Доходный» на 1094 дня для суммы от ₽1,5 млн);
  8. 8.Металлинвестбанк — до 10,5% (вклад «Максимальный доход (в конце срока)» на 1100 дней для суммы от ₽10 тыс., досрочное расторжение с 182 дня);
  9. 9.Газнефтьбанк — до 10,5% (вклад «Выгодный» на 1098 дней для суммы от ₽5 тыс. для новых клиентов, у которых на дату открытия вклада отсутствуют вклады в банке в течение 91 дня);
  10. 10.Россельхозбанк — до 10,1% годовых (вклад «Доходный» на 1095 дней для суммы от ₽3 тыс. при открытии онлайн);
  11. 11.Трансстройбанк — до 10,1% годовых (вклад «Стратегический» на 1095 дней для суммы от ₽100 тыс., можно открыть онлайн, льготное досрочное расторжение);
  12. 12.МТС Банк — до 10,07% (вклад «МТС Вклад» на 1096 дней для суммы от ₽10 тыс. при условии ежемесячной капитализации);
  13. 13.Экспобанк — до 10,03% годовых (вклад «Амур» на 1095 дней для суммы от ₽30 тыс. до ₽3 млн при условии ежемесячной капитализации);
  14. 14.Уралсиб — до 10,01% (вклад «Доход» на 1100 дней для суммы от ₽1 млн до ₽1 млрд при условии ежемесячной капитализации);
  15. 15.Севергазбанк — до 10,01% (вклад «Солнечный онлайн» на 1098 дней для суммы от ₽50 тыс. при условии ежемесячной капитализации и открытии онлайн).

quote.ru/news/article/64c3cf919a7947c5a5b3ce72
30 Комментариев
  • Виталий Жданов
    30 июля 2023, 18:29

    Это мягко говоря

  • Tenant
    30 июля 2023, 19:12
    Желательно добавлять, что это простые ставки, полученные делением полной доходности на количество лет. Инвестору важна эффективная доходность, либо номинальная с указанием частоты начисления процентов.
    Давайте посмотрим, что нам предлагает Банк Дом.РФ. Берем 11% годовых простой доходности и вычисляем из нее эффективную ставку:
    (1 +r)³ = (1+3*11%) 
    r = 9.97%. 
    Из нее можно найти номинальную c ежемесячным начислением (используя Excel) i = 9.54%

    Проверяем, так ли это и смотрим  ниже подробные условия по вкладу и видим, что это максимально возможная номинальная ставка, если вы зарплатный или премиальный клиент. Значит, для обычного человека эфф. доходность поменьше. Я ее вычислил: 9.71%

    Трехлетние ОФЗ дают сейчас 9.6% — 9.65% эфф доходности. Их рейтинг не в пример выше, к тому же их можно продать, если через год ставки упадут, ну или дождаться погашения. 

    Таким образом самая высокая обещанная доходность в не самом крупном банке, с учетом отсутствия возможности хоть как-то управлять позицией, сопоставима с доходностью ОФЗ, облигаций Сбера и точно уступает доходности средних корпоратов.
    • Марк
      30 июля 2023, 19:20
      Рахманинов, вы ошиблись с расчетом. Вычитание НДФЛ из купонов и комиссии брокера даст -1,5% от доходности ОФЗ
      • Tenant
        30 июля 2023, 19:35
        Марк, Нет, я не ошибся с расчетом. При расчете доходности налоги учитывать не принято.  Инвестор может приобретать ОФЗ на ИИС, а по вкладу также существует  НДФЛ с превышения определенной суммы дохода. Учет налогов — дополнительная корректировка и каждый инвестор производит ее самостоятельно. 
        • Марк
          30 июля 2023, 19:46
          Рахманинов, московская биржа не считает налоги так как на бирже работают как физ лица так и юр лица. А мы обсуждаем вклады физ лиц. Поэтому нужно считать доходность за вычетом НДФЛ как по вкладам так и по облигациям.
          • Tenant
            30 июля 2023, 19:59
            Марк, Хорошо, тогда скажите как будет учитываться НДФЛ по трехлетнему вкладу с выплатой процентов в конце срока? Это не такой простой вопрос, потому что всё зависит от условий договора. Если вклад с капитализацией, то начисленные за весь год проценты попадут в налогооблагаемую базу этого же года и на них распространится вычет. А если нет, то доход сразу за три года попадет в базу года выплаты процентов и тогда НДФЛ будет больше. Какие условия в ДОМ.РФ, вы знаете? Расскажите, пожалуйста.    
            • Марк
              30 июля 2023, 20:04
              Рахманинов, вот поэтому и нужно считать каждый конкретный случай отдельно, а не просто писать общие цифры. Так как общие цифры такие же пустые как и их отсутствие.
              • kuzbass_oleg
                31 июля 2023, 08:06
                Марк, Ну кому нужно тот пусть сам и считает исходя из своих конкретных данных. А автору то это зачем? 
                • Марк
                  31 июля 2023, 09:03
                  kuzbass_oleg, я не к автору обращался, а к тому человеку кто написал комментарий с расчетом, который может ввести в заблуждение тех, кто не умеет считать
                  • kuzbass_oleg
                    31 июля 2023, 09:41
                    Марк, Ну извини.
    • Паша
      30 июля 2023, 22:32
      Рахманинов, вклад в банке застрахован АСВ. А на ОФЗ — цены упали и привет.
      • Владимир
        30 июля 2023, 23:41
        Паша, вы не находите, что рейтинг надежности обязательств государства не может быть ниже чем у обязательств АСВ?))

        Причем падение стоимости ОФЗ ни на что не влияет, погасят все равно по номиналу.
    • Владимир
      30 июля 2023, 23:43
      Рахманинов, разрешите чуть скорректирую. 11% — это и есть эффективная ставка, а аналогичная простая ставка для вклада с ежемес капитализацией уже будет ниже.
      • СергейК
        31 июля 2023, 03:06
        Владимир, с капой он посчитал - 9.54%. 
        Он всё правильно посчитал, только термин неправильный. Эффективная бывает только доходность, а не ставка. 
        • Владимир
          31 июля 2023, 08:25
          СергейК, эффективная ставка и доходность — одно и тоже)) но она всегда выше ставки без капитализации либо равна ей. Меньше быть не может.
          • СергейК
            31 июля 2023, 14:45
            Владимир, действительно, термин такой есть, я даже не знал.
            Что касается меньше, то это зависит от периода выплат. Если он меньше года, то эффективная доходность/ставка больше простой ставки, а если больше, то меньше за счёт сложного %. Вычисление эфф. дох. — это же по сути аннуилирование, пересчет в годовое исчисление. 
  • Magistr
    30 июля 2023, 19:46
    купите доллары и спите спокойно! я взял 20 000 баксов по 60 в прошлом году (1 200 000 руб) — это а в этом году это 1 800 000 руб ну и какие вам акции или вклады идут в сравнение? Только честно. без вот этого патриотического фуфла типо америке скоро кирдык и ля ля ля, просто  по чесноку. Скорее нам кирдык осенью чем америке по принципу пока толстый сохнет, тонкий сдохнет.
    • Andrey
      30 июля 2023, 20:10
      Magistr, а мог купить по 90 или 100
      не показатель
      • СергейК
        31 июля 2023, 03:03
        Andrey, я купил по 82 в 2016. Уже в небольшом плюсе : )
    • kuzbass_oleg
      31 июля 2023, 08:08
      Magistr, Ну да, выгодно. Но можно купить облиги того же Газпрома, тама ещё и доходность есть.
    • Михаил
      31 июля 2023, 10:22
      Magistr, Вопрос в том, по какому курсу дадут выйти из долларов, когда нужно будет
  • Алексей
    30 июля 2023, 20:17
    Ещё надо учитывать, что все проценты начисления происходят в конце срока
  • Бедная Почта России… уже мылом, шампунями и жвачкой торговлю у себя открыли, сейчас банк замутили, на очереди видимо химчистка и автосервис. Вот как-то напрягает меня эта контора на все руки…
    • Игорь Брага
      31 июля 2023, 00:01
      Сергей Новосельцев, при этом в большинстве отделений не продают конверты для писем. Зато куча продуктов на полках. Видимо, эффективные менеджеры считают, что продажа конвертов в почтовом отделении нерентабельна.
      • Сергей Новосельцев
        01 августа 2023, 18:36
        Игорь Брага, ага… как в жизненном анекдоте: -Что население посылает в посылках? А то что в почтовых отделениях на полках и витринах, то и пересылают…
    • СергейК
      31 июля 2023, 03:01
      Сергей Новосельцев, ничего личного, только бизнес. Я отправлял заказное письмо осенью 2022, конверт из полиэтилена для А4 — 50р. Т.е. это по сути как пакет в магазине, только плотнее и раскрашенный как конверт, цена ему 10р максимум. 
      • kuzbass_oleg
        31 июля 2023, 08:09
        СергейК, Ну зря вы так, а принт с лейблом?

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн