Почему я не инвестирую через ИИС или главный недостаток ИИС
Многие инвесторы используют ИИС для покупке акций, облигаций и других финансовых инструментов. Я предпочитаю использовать обычный брокерский счёт.
Недавно мне был задан вопрос: «Почему ты не используешь ИИС?»
Постараюсь на него грамотно ответить. Не смотря на плюсы ИИС, заключающиеся в основном в получении налогового вычета, у него есть существенный минус (по крайней мере, для меня).
Чтобы было более понятна моя точка зрения, представим ситуацию:
Несколько лет назад инвестор открыл ИИС и стал покупать акции. Через 2 года его счёт вырос, скажем, до 5 млн. рублей. Он собрал хороший, диверсифицированный портфель из дивидендных акций и намерен в ближайшие 10-15 лет ежемесячно инвестировать в рынок часть своих доходов для создания капитала и обретения финансовой независимости. Он благополучно получает налоговые вычеты, но тут у него в жизни случается непредвиденная ситуация, ему срочно нужен 1 млн. рублей на лечение.
Вопрос: Как ему вытащить этот 1 млн из ИИС?
Ответ тут один-нужно полностью продать ВСЕ акции, облигации и другие финансовые инструменты, которые были куплены за время владения ИИС. Вернуть все полученные налоговые вычеты государству если ИИС был открыт сроком меньше 3х лет.
Затем подать заявку на полное закрытие ИИС и только после этого инвестору на счёт придёт вся сумма, весь портфель в 5 млн рублей из которых он уже сможет взять нужную сумму в 1 млн рублей.
В итоге, для того, чтобы вытащить из ИИС часть денег, придется полностью разрушить свою долгосрочную инвестиционную стратегию, разрушить свой портфель, сломать действие эффекта «сложного процента» и отказаться от идеи создания капитала на фондовом рынке.
Если инвестировать через ИИС, то деньги замораживаются минимум на 3 года. С ИИС в качестве выплат можно получать дивиденды и купоны на отдельный счёт, но нельзя снять часть денег, инвестированных через индивидуальный инвестиционный счёт без его полного закрытия.
Если закрыть счёт до истечении 3х лет, придется вернуть государству все налоговые возвраты, ради которых счёт такого типа, собственно, открывается.
С обычного брокерского счёт можно выводить любую часть своих денег продавая любую часть акций в портфеле без закрытия самого счета или продажи всех акций.
Поэтому, ИИС не подходит для меня в качестве счета инвестирования. В жизни может произойти любый непредвиденные ситуации, в которых срочно понадобятся деньги. Я хочу иметь свободный доступ к своим финансам без каких то дополнительных условий или ограничений. Я хочу иметь возможность в любой момент продать часть акций и вывести часть денег со своего инвестиционного портфеля не разрушая при этом весь портфель.
В этом для меня главный недостаток ИИС. С ИИС нельзя будет вывести часть денег даже через 3 года. ИИС можно только закрыть.
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Если информация вам полезна, подписывайтесь, ставьте лайки и пишите комментарии!
Здесь мой канал в ТЕЛЕГРАМЕ
что-то можно вывести/перевести позиции на брокерский счет и там продать?
«переводиться в другой» каким образом?
нужно сначала все продать /закрыть и выйти в кэш.
именно об этом пишет автор.
Иногда задают вопрос: «90% людей на рынке теряют бабло. Почему ты думаешь, что не потеряешь?» Да потому что все чаще убеждаешься, что 90% людей — бараны. СЛ — не мамский чатик, не группа в ВК 3-го «д» класса. Какой-никакой а отбор есть. Кем надо быть, чтобы вот так нести пургу, не удосужившись даже погуглить?
Бумаги переводятся с ИИСа на другой счет одним звонком.
Евгений, абсолютно по херу, что там тебе какой «человек» наплел. Я в этом году закрывал ИИС сам. Помнится, даже пост про это сделал… Счас найду.
Вот smart-lab.ru/blog/890359.php
Может, мне как-то повезло, может твоему «человеку» как-то дико не повезло, но я думаю, он тебе лапшу на уши навешал. Если что. Так же как тут персонажи несут пургу про обязательную продажу бумаг.
Это ТОЧНО?
А как с возвратом 52 т.р или уплатой налогов?
спасибо, на насчет 60 не в курсе.
не поясните, что это за 2% имеют такую привилегию?
спасибо еще раз.
возьму на заметку!
С ИИС можно выводить дивиденды акций и купоны облигаций. Они поступают на обычный брокерский счет или карту.
Вам нужно «залиться» акциями с высоким дивидендом в день отсечки. Залиться желательно с плечами.
На следующий день выходите, ждете 3 недели поступление денег на счет
То есть вы такой классный инвестор, что с 2 млн (а на иис за 2 года больше не внесешь) увеличились за пару лет до 5… и тут вам резко понадобилось вывести 1 млн которого у вас с такими навыками и изначальными средствами под рукой не оказалось?
Ну ерунда же ( из области если бы, да кабы..)
ИИС вполне рабочий инструмент, как для долгосрочного, так и для среднесрочного с закрытием через 3 года инструмент.
И как раз неиспользование его пока есть возможность, получить, что один, что другой тип вычета, очень странное решение.
Имхо надо иметь и иис и обычный счет.
Какие 5 Карл?
А через 3 года в любой удобный момент закрывай.
И потом зачем туда все средства загонять?
Если средств не хватает занесите туда 25% и все.
Опять же дивы и купоны выводят с ИИС без каких либо проблем, у ВТБ точно — т.о. где то 10% от суммы можно железно за год выводить, а если по купонам облиг, что подходят к выплате, скакать так и до 50% можно вывести (с потерями на комиссию от сделок и подоходный, налог кста вернут в конце года).
Лично я свой переоткрою, если с условиями не обманут — до пенсии далеко еще. А второй, жены, оставлю пока.
Если выводить дивиденды с ИИС на карту и потом снова пополнять ими ИИС, сократить сумму пополнения своими средствами в 348k₽ можно ещё на 48-90k₽ (с каждым годом будет больше, со временем ИИС можно пополнять лишь за счёт дивидендов и макс. налогового вычета).
Иис разгоняю агрессивно +100% за полгода спекулянства. Цель одна — снизить налоги.
Почему во всех постах так громко пишут про дивы, облигации? Я не могу понять, какой смысл во всём этом, если по итогу по акциям могут кинуть на дивиденды (в пример газпром).
Ну т.е. получается, что даже если у меня корпоративные облигации с далеко не самым высоким рейтингом, можно рассчитывать на процент инфляции, по дивидендам ещё интереснее, далеко не каждый будет платить 12%. И не факт, что гэп отрастëт.
Т.е. чтобы зарабатывать нужно ну хотя бы 20% годовых получать. А это не просто облигации и это не просто див акции держать. Это агрессивная закупка акций.
Прокомментируйте, будет интересно мнения других почитать, спасибо
Минфин разработал концепцию индивидуального инвестиционного счета третьего типа (ИИС-3) для долгосрочных инвестиций. Согласно документу, с которым ознакомились «Ведомости», ИИС-3 должен постепенно привести к отмене ИИС-1 — запретить их открывать планируют уже в 2024 году.
Так что не стоит торопиться с этими ИИС. Вдруг заморозят все ?!?