Индексное инвестирование vs депозит в банке в российских условиях. Симуляция.
Здравствуйте,
Дело было вечером, делать было нечего. Прочитав истории про америсканских Бобов, инвестирующих в индекс SP500 и неуклонно богатеющих на длинной дистанции, решил попробовать смоделировать аналогичную историю про российского гражданина, назовем его Борис, инвестирующего в индекс Мосбиржи.
В самом начале столкнулся с препятствием: на сайте Мосбиржи сумел добыть данные по индексу только с 2013 года. 10 лет не такая уж длинная дистанция — даже американский Боб на такой дистанции еще не разбогател. Но делать нечего, начнем с малого. Чтобы разбавить скучную историю индексного инвестора и привнести соревновательного эффекта, добавим в модель второго российского гражданина, назовем его Василием, не знающего ничего про биржу и копящего деньги на депозите в банке. Данные по процентным ставкам нашлись на сайте ЦБ. Берем ставку на начало года и не обращаем внимания на её скачки в течение года, предположив, что Василий открывает вклад на год и через год открывает новый на актуальных на тот момент условиях.
Условия:
Борис и Василий начали зарабатывать в 2013 году, зарплата на работе медленно, но верно росла, поэтому первый год откладывали на инвестиции и сбережения по 10.000 руб в месяц, следующий год по 11.000 и далее на 1000 тыс руб больше с каждым годом, до 20.000 руб/месяц в 2023. Итого, за период с 01.2013 по 05.2023 каждым было внесено по 1.840.000 рублей. Чтобы же было дальше? Не буду утомлять дочитавших техническими деталями расчетов, пора перейти к результатам — та-дааам:
Какие могут быть выводы?
— 10 лет слишком мало, чтобы делать серьезные выводы. Для инвестора это миг между прошлым и будущим.
— Могут быть технические погрешности расчетов, в частности, через какой инструмент Борис будет инвестировать в индекс. Дивиденды, комиссии. Как их учесть пока хз. Вероятно, перфоманс Бориса с дивидендами будет чуть лучше.
— В этих условиях счет инвестора Бориса за 10 лет прирос на жалкие 20%. Счет вкладчика Василия на более увесистые 47%.
— в моменте (10.2021) счет бориса прирастал на 58%, но этот момент быстро прошел.
Можно предположить, что у Василия крепче сон и спокойнее жизнь, больше времени для семьи и увлечения, тогда как у Бориса седые яйца и дергающийся глаз. Можно предположить, что у Бориса счет выстрелит гэпом вверх, рано или поздно, и он обгонит оппонента. Хотя у Василия растущие в случае роста инфляции процентные ставки и сложный процент. А может придёт черный лебедь и склюёт оба депозита вместе с их хозяевами. Ну или как пойдет, будет интересно понаблюдать за дальнейшей судьбой этих двух товарищей.
Всем спасибо за внимание)
И что бралось за основу депозитарного процента в данный период? (Там ведь не только важно под какой процент когда вкладывались деньги, но и на какой период). [Если вы сегодня вложите в банк под 10%, то совсем не факт, что через год вы сможете рекапитализировать эту сумму под те же 10%].
По вкладам результат точнее: максимальная рекомендованная цб ставка на начало каждого года. Как будто вкладчик открывает вклад на год. Через год новый вклад на год по действующей ставке. Это учтено.
Василий же, вовсе и не василий, а Васерман по папиной линии. Он, видя что Борис и прочие гои понесли с биржи бабки на вклады, закроет свой депозит и быстро вложится в индекс или в акции.
Дальше итак всё понятно. Заканчивается СВО. Потом все мы вдруг смертны. Потом во всем виноват прошлый генсек. Налаживание отношений с цивилизацией, и ракета.
Серия третья- Борис видя ракету покроется чесоткой… ведь его бабки не в деле. они на депозите. Он рачешет свои уже лысые яйца до красна и не выдержав закроет дпозит нырнув снова на рынок на пике цен. Василий в это время конечно же выскочит из акций и индекса и вернется опять на старый добрый депозит.
А Бориса всё таки жалко. Он так и помер несчастным. И за всю свою жизнь, он своих денег так и не использовал. всё на циферки смотрел и яйца чесал.
Индекс РТС считается в долларах. В сентябре 1995 года он был 100$. Сейчас 1000$. Тогда доллар стоил около 5 рублей (деноминированных в 1998), сейчас 80.
Итого, 500 рублей тогда превратились в 80 000 рублей сейчас. В пересчете на год, средний рост 20%. И, обратите внимание, дивиденды не учтены.
Если считать в валюте не так много выйдет, всего в 10 раз. СП500 с сентября 95 года вырос в 6 раз. А не в 10 как РТС.
Помните присказку?
Первая — колом
Вторая — соколом
А третья (2022) — мелкой пташечкой.
Почему инвестор должен покупать по средней? Не понятно. Дивы дают прибавку около 10%, покупки хотя бы на 10%ниже средней, дают ещё +, возврат 13% от гос-ва, при Ваших вводных ещё существенная прибавка.
У вкладчика тоже не все так просто. Можно вкладывать и на 3 года, можно в рискованые банки, а потом бегать по АСВ, можно во времена провалов давать под повышенный процент, вобщем тут тоже не линейно.
На «Вокруг да Около» Давно уже все обглодано. Посмотрите, там как раз и те и другие сидели. Очень занимательное чтиво))