16 марта 2023, 13:25

Финансовый жизненный цикл человека.

Свежая статья на тему финансовой грамотности, продолжаем изучать азы экономики.

Сегодня затронем этапы, из которых состоит жизненный финансовый цикл человека.

Когда человек взаимодействует с финансами — это является своеобразным процессом. У каждого процесса есть свои этапы, у каждого этапа есть свои характерные черты.

Зная эти черты, какому этапу они предшествуют мы можем максимально эффективно использовать все ресурсы, убрать все недостатки для получения максимального эффекта каждого финансового цикла.

Выделяют четыре этапа финансового цикла человека

Старт
Развитие
Зрелость
Закат

В этих этапах как таковой привязки по возрасту нет, но каждый для себя может определить некие рамки.

Старт — начало самостоятельного заработка до создания семьи и рождения детей.

Развитие — от рождения детей до их отделения от семьи. Это один из самых сложных этапов.

Зрелость — начало самостоятельной жизни детей (когда они не требуют ваших сильных финансовых затрат) до выхода родителей на пенсию.

Закат — от выхода на пенсию одного из членов семьи, до ухода в мир иной обоих членов семьи.

Взято из открытых источников

Возможности каждого из этапов

Старт — максимально быстрые накопления, создание материальной базы, создание «подушки безопасности» для будущей семьи. Возможность пользоваться любыми финансовыми инструментами, в том числе и высоко рискованными.

Развитие — на данном этапе становится труднее откладывать и инвестировать с появлением семьи и детей. На этом этапе мы более тщательно учимся планировать бюджет. Учимся понимать риски и разрабатывать план защиты от них.

Зрелость — вновь появляется возможность производить некие накопления. Продолжить закладывать задел для своей пенсии и обеспеченной старости. Мобилизация своих ресурсов пользуясь уже полученным опытом. Инвестиции на данном этапе возможны, но рекомендуется пользоваться уже более консервативными инструментами. На данном этапе лишние риски ни к чему.

Закат — достойная пенсия (дополнение к официальной части). Вы можете определить наследников своих финансовых активов. Распределение имущества среди родственников.

Взято из открытых источников

Риски каждого финансового цикла

Старт — на старте многие молодые люди прожигают свою жизнь на всю катушку, живут от зарплаты до зарплаты без каких-либо накоплений. Появляются первые кредиты, в инвестициях используются очень рискованные или неликвидные инструменты. Много необдуманных действий приводящих к финансовым дырам.

Развитие — большие необдуманные траты, закредитованность в следствии ошибок предыдущего этапа. Неподготовленный бюджет для содержания детей, нет «подушки безопасности». Отсутствие страховок недвижимости и брачного договора. Нет планирования личного бюджета. Формируется большой провал в накоплениях или полное отсутствие их.

Зрелость — ошибки, которые появлялись на предыдущих этапах проявляются в далее. Они влияют в первую очередь на абсолютно неподготовленный пенсионный план. Чрезмерная помощь своим детям. Высоко рискованные инвестиции в попытке в кратчайшие сроки наверстать упущенное.

Закат — неправильный расчет дополнительных активов (рассчитывали на одно, а из-за ошибок ранее получили другое). Остатки кредитов, ипотеки, алименты. Появление неликвидных финансовых инструментов. Падение в крайности, слишком скупое или наоборот необдуманное расходование накоплений. Распределение наследства — может послужить причиной раздора в семье и среди остальных родственников.

Итоги и рекомендации

Старт:

Думать о будущем
Максимизировать источники дохода
Разработка финансового плана
Инвестиции

Развитие:

На данном этапе максимально избегать кредитов
Планирование бюджета
Не тратиться на то, что в данный момент не является жизненно необходимым или бессмысленным

Зрелость:

Забота о себе
Использовать все возможности для накопления
Обеспечение своей старости, максимально снизить свою зависимость в будущем от финансов своих детей