Финансовые цели на 2023

1. Объем инвестиций
Имеется ввиду именно фондовый рынок — чистые покупки акций, облигаций
▪️ Минимальная цель: Замаксить оба ИИС-А. Для этого потребуется 800,000₽;
▪️ Вторая цель: Отправить в инструменты фондового рынка 1'500'000₽.

2. Net Worth
«Чистый» капитал, без учёта основного жилья, авто и пр.
▪️ Минимальная цель: Не опуститься ниже текущих 16 млн ₽. Кто знает, как глубоко и как долго портфелю акций предстоит падать;
▪️ Вторая цель: 18 млн ₽ — чуть выше показателя начала 2022 года.

3. Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь): неважно каким образом ушедших в сбережения — через сохранение на депозите в банке или через долгосрочные инвестиции
▪️ Минимальная цель: 50% средняя по году;
▪️ Вторая цель: 60% средняя по году.
Текущие 66-67% выглядят как очень высокий показатель. Кто знает, что будет с доходами (и расходами) в следующем году. Очень амбициозная цель.

4. Достижение FIRE-number
Сумма, необходимая для достижения финансовой независимости: в моем случае она равна 300 среднемесячным расходам
▪️ Минимальная цель: оставаться на уровне 40% (около 120 среднемесячных расходов);
▪️ Вторая цель: вернуться к показателю начала 2022 года — 50% (150 среднемесячных расходов).

5. Распределение активов
Целей не ставлю, всё очень непредсказуемо. В какой-нибудь более спокойный год.

6. Доходы
▪️ Минимальная цель: остаться на уровне 2022 даже без учёта инфляции;
▪️ Вторая цель: остаться на уровне 2022 в реальном выражении — т.е. вырасти на размер инфляции.

1. Объем инвестиций
Минимальная цель: Замаксить оба ИИС-А. Для этого потребуется 800,000₽ ✅
Вторая цель: Отправить в инвестиции эквивалент $25,000. Это примерно на миллион рублей больше, чем минимальная цель ✅

Факт: около $30'000 даже с учетом подскочившего под конец года курса.

2. Net Worth («чистый» капитал, без учёта жилья, авто и пр.)
Минимальная цель: закрепиться выше 17,5 млн ₽ ⛔️
Вторая цель: закрепиться выше 20 млн ₽ ⛔️

Факт: 15,9 млн ₽. Три причины: снижение стоимости портфеля акций (в первую очередь, российских акций), укрепление рубля при большой валютной позиции (в последнюю неделю ситуация выравнивается), недошедшие дивиденды от американцев на сумму около $2500.

3. Норма сбережений
Минимальная цель: 55% средняя по году ✅
Вторая цель: 65% средняя по году ✅
Факт: 67%.

4. Достижение FIRE-number
Минимальная цель: оставаться на уровне 50%;⛔️
Вторая цель: достичь 57%.⛔️
Факт: 38-39%. К причинам из п. 2 добавляется еще одна — значительная личная инфляция (ок. 17%).

5. Распределение активов
Минимальная цель: акции США = 75% от всех акций, акции РФ = 17%, ост. мир = 8% (преим. развивающиеся рынки) ✅⛔️
Вторая цель: акции США = 70% от всех акций, акции РФ = 18%, ост. мир = 12% (преим. развивающиеся рынки) ✅⛔️

Суть была в том, что я планировал уменьшать экспозицию на США и наращивать экспозицию на остальной мир. Отчасти это удалось (доля США снизилась с 77% до 70%), но в «остальной мир» я тоже не нарастил, а нарастил РФ. Как оказалось, бессмысленная для 2022 года цель, диверсификация по странам — последняя вещь, о которой я думал.

6. Распределение активов-2
Минимальная цель: 1/3 «денег и денежных эквивалентов» перевести в облигации и/или фонды на облигации ⛔️
Вторая цель: 2/3 «денег и денежных эквивалентов» перевести в облигации и/или фонды на облигации ⛔️

Очень хорошая цель, на которую я к сожалению подзабил. Закрытие биржи на месяц сильно повлияло на отношение к разнице между накопительными счетами в банке и облигациями. Но оглядываясь назад, понимаешь, что недополучил несколько десятков тысяч рублей, игнорируя облигации — на ралли понижения ставки можно было хорошо заработать не только весной, а и вообще.

7. Доходы
Минимальная цель: остаться на уровне 2021 даже без учёта инфляции ✅
Вторая цель: +10% к уровню 2021 года ⛔️

Доходы немного приросли, что неплохо с учетом того, что «цифровой ларек» был полностью уничтожен как бизнес в феврале.

-------
С уважением, Александр Елисеев aka Finindie
Блог в Телеграм: t.me/Finindie