Сергей Пирогов
Сергей Пирогов личный блог
09 марта 2022, 15:26

Криптовалюты — безопасная гавань? Нет!

Нам приходит много запросов с целью прокомментировать, является ли рынок криптовалют спасительным местом для инвесторов, чтобы сохранить свой капитал?

В сегодняшнем посте мы расскажем:

— что такое децентрализованные криптовалюты;

— почему хранить криптовалюту на криптобиржах и иных посредниках небезопасно;

— почему не все криптовалюты безопасны для владения;

— почему лучший выход для инвесторов из России — децентрализованная криптовалюта на холодных кошельках.

 

Как работают децентрализованные криптовалюты?


Всего на рынке криптовалют существует более 10 тысяч видов, которые оборачиваются на более чем 500 биржах. Поэтому сам по себе выбор криптовалюты — задача нетривиальная. Но в целом криптовалюты можно разделить на два лагеря: децентрализованные и централизованные.

Децентрализованные блокчейны — это системы, состояние которых поддерживается большим кол-вом пользователей сети. Пользователи одновременно подключены к сети и у каждого из них есть копия данных обо всех транзакциях в сети. К таким блокчейнам относится знаменитый Биткойн.

Что это значит? Это значит, что если пользователь А хочет перевести биткойны пользователю Б, то 51% всех пользователей должен сказать, что транзакция не является поддельной. То есть, что у пользователя А действительно есть средства на перевод. Это и делается на основе анализа всех предыдущих транзакций пользователя в сети.

Справка: когда говорят о децентрализованных блокчейнах, часто упоминают термин DeFi.

Основное преимущество и недостаток системы — отсутствие центрального органа управления. Большинству из нас знакома ситуация, когда банк может заморозить счет для уточнения деталей или отменить транзакцию. Это возможно, потому что банк — централизованная система, где есть надзорный орган.

В децентрализованных блокчейнах, например, в Биткойне такого органа нет. А это значит, что вашу транзакцию в рамках Биткойна не заморозят.

Однако отсутствие надзорного органа в децентрализованной сети несёт в себе и риск мошенничества. Например, ваш компьютер могут заразить вирусом, который даст мошенникам доступ к вашему кошельку с биткойнами. Если мошенники переведут ваши деньги на свои кошельки, то их вам уже никто не вернет. Из-за децентрализации это сделать невозможно.

Справка: подробнее о децентрализации на простых бытовых примерах вы можете прочесть в данном материале.

Использовать криптобиржи небезопасно


Несмотря на то, что людям нравится концепция децентрализованных криптовалют, им также не хочется уходить от хорошего «сервиса». В результате в большей массе инвесторы пользуются посредниками — криптоброкерами, обменниками и кошельками.

Все эти посредники — централизованные игроки.

Чем это чревато для российских инвесторов?

За последнюю неделю несколько криптовалютных бирж ввели ограничения на резидентов РФ:

1. BTC-Alpha прекратила работу с российскими пользователями.

2. KUNA отключила рублевые торговые пары и закрыла ввод и вывод рублей.

3. CEX IO приостановил регистрацию пользователей из РФ, Украины и Белоруссии.

4. Южнокорейские Upbit, Bithumb и Korbit добавили российские IP-адреса в черный список.

5. Gopax начала блокировку российских аккаунтов.

И это только малый список.

Binance — не панацея


Самая популярная криптобиржа в России — Binance. Создатель Binance Чанпэн Чжао, уроженец Китая, который проживает в Канаде.

Пока что основатель сказал, что не будет блокировать всех российских граждан, так как для этого нет оснований. Однако основатель Binance заявил, что они будут соблюдать все санкции против России. Уже сейчас с санкционных банков нельзя перевести деньги в Binance.

Нужно понимать, что многие биржи, бизнес которых есть в США и ЕС, будут соблюдать все санкционные меры. Пока санкций на всех российских резидентов нет, но если они будут, то, безусловно, биржи их исполнят, так как основные деньги они зарабатывают не в России, а в США и ЕС.

Также, что важно, биржи и иные посредники — централизованные игроки. То, что счета россиян на Binance не заблокировали — личное решение основателя платформы. Однако и южнокорейские биржи — централизованные игроки, и они ограничили доступ россиянам даже с учетом того, что санкции на всех резидентов РФ не вводились. Они так сделали из своих соображений и потому, что у них есть на это право.

Пока что и другие крупные биржи, например, Coinbase и EXMO не заблокировали доступ россиянам. Но если такие санкции будут, то безусловно, заблокируют.

Посредники небезопасны, но что насчет криптовалют?


Многие знают про один из крупнейших стейблкойнов в мире — USDT. По сути, это крипто аналог доллара. 1 USDT = $1.

Капитализация USDT составляет более $80 млрд, а дневной оборот торгов более $50 млрд. По объёму капитализации USDT уступает только Биткойну и Эфиру.

Эмитент USDT — Tether — не раз заявлял, что компания может блокировать кошельки пользователей, если такие распоряжения поступят от властей США. То есть Tether не гарантирует анонимность пользователей, и накопления россиян в USDT могут быть заморожены, если соответствующие санкции примут.

Нужно понимать, это возможно, потому что USDT — централизованная криптовалюта, у которого есть «орган» управления.

Чтобы свои сбережения уберечь в криптовалютах, россиянам нужно пользоваться именно децентрализованными криптовалютами, например, Биткойном.

Где хранить криптовалюту?


Итак, как мы поняли, если санкции в области криптовалют введут на всех россиян, централизованные криптовалюты и криптопосредники (брокеры, обменники и т.д.) заморозят ваши счета. Это как отнести ваши деньги в американский банк за день до санкций.

Но и децентрализованные криптовалюты не помогут, если вы их будете хранить у брокеров, в обменниках и кошельках-сервисах.

Так, один из крупнейших криптокошельков MetaMask предупредил пользователей, что может ограничить доступ к кошелькам из-за требований законодательства.

Однако и из этого положения есть выход — холодные кошельки.

Для начала скажем, что операции с криптовалютами невозможны без создания кошелька. И кошельки делятся на два типа: холодные и горячие.

Горячий кошелек — кошелек с постоянным подключением к интернету. Он позволяет немедленно купить/продать криптовалюту. Именно такие кошельки открываются в MetaMask.

Холодный кошелек не имеет постоянного доступа к интернету и подразумевает хранение крипты офлайн под защитой персонального ключа.

Горячие кошельки постоянно светятся в сети и не имеют высокого уровня защиты. Поэтому они подходят только для небольших сумм. Но если горячий кошелек создать через посредника, то вывод любых средств с него могут заморозить.

Холодные кошельки обладают максимальным уровнем безопасности, так как обычно представляют собой флешку с программным кодом. Также холодный кошелек труднее взломать из-за короткого времени присутствия в сети. Но также с него и дольше делать транзакции. Ключевым риском для холодного кошелька является потеря ключа-входа. Если вы его забудете/потеряете, то невозможно будет восстановить средства.

Как создать холодный кошелек?


Самым безопасным холодным кошельком является аппаратный криптокошелёк — тот самый код на флэшке. Аппаратные холодные кошельки предоставляют:

1. Trezor

2. Ledger

3. KeepKey

Десктопные холодные кошельки загружаются на компьютер, но также могут работать офлайн. Они в свою очередь делятся на два типа:

1. Толстые кошельки — скачивают весь массив данных блокчейна при входе в сеть (сотни гигабайтов информации). Являются менее безопасным вариантом, чем аппаратные кошельки, но более безопасным, чем иные виды холодных кошельков.

2. Тонкие кошельки — не скачивают весь массив блокчейна, но требуют онлайн обмена информацией. Чуть более надежные, чем горячие кошельки.

К таким кошелькам можно отнести моновалютные: Bitcoin Core (Биткойн) и MyEtherWallet (Эфир) и мультивалютные: Exodus, Coinomi и Jaxx

Соответственно, холодный кошелек можно либо купить (аппаратный), либо скачать из Интернета. Однако стоит помнить, что существует множество мошенников и поддельных сайтов, которые смогут потом украсть ваши средства и получить доступ к кошельку. Поэтому необходимо детально проверять всю информацию и обращаться только к официальным сайтам. Например, список кошельков, доступных для эфира, есть на официальном сайте.

Выводы


Мы выяснили, что криптовалюты не являются простым средством сохранения капитала и безопасной гаванью для инвесторов из России. Мы не рекомендуем хранить деньги в централизованных криптовалютах и на платформах криптопосредников.

Единственным безопасным вариантом в случае санкций на владение криптовалютой гражданам РФ является использование децентрализованных криптовалют с хранением их на холодных кошельках.

Статья написана в соавторстве с аналитиком Дмитрием Новичковым

31 Комментарий
  • Люфт
    09 марта 2022, 15:30
    Выводы: крипта в нынешнем виде — шлак
  • denis suvorov
    09 марта 2022, 15:32
    Зачем столько сложностей иметь в жизни… жизнь коротка
  • Olege
    09 марта 2022, 15:42
    Самый надежный вариант для России будет тогда, когда появятся отечественные крипто платформы и наши криптобиржи. Когда наши банки откроют криптоприложения как приложения обычные брокерские=)
    Тогда будет надежно.

    А так то, лежит у человека на холодном кошельке. А продать то как? Нужна ликвидная биржа, а где она? А она там где то в иностранной юрисдикции, а иностранная юрисдикция штука гибкая))
    • Zed Dead
      09 марта 2022, 15:45
      Olege, ну и бред простиоспади 
      • Olege
        09 марта 2022, 15:47
        Zed Dead, в чем бред то?) Ну ладно, есть отечественные некие обменники… сколько случаев кидков хомяков, дикие комиссии или продажи «грязных» битков? Много))
    • Boober
      09 марта 2022, 21:01
      Olege, в обменниках. в любую точку мира отправят денежку. Это рубли нафиг никому не нужны, а крипту легко обменять
  • Агент Смит
    09 марта 2022, 15:47
    Кошелек метамаск не может ничего заблокировать.При его создании не указываются никакие данные владельца этого кошелька.Также кошелек метамаск не является постоянно подключенным к интернету.Он подключается только необходимости.Афтар! Если ты в этом нехрена не понимаешь, то не надо лгать людям.
    • Антон Б
      09 марта 2022, 15:54
      Агент Смит, кошелек это приложение. он может по ип адресу определить страну.
      потом куча сотовых автоматически отдает координаты на запрос из веб приложения.

      • Агент Смит
        09 марта 2022, 15:59
        Антон Б, не имеет значения что он там определит-невозможно никому заблокировать конкретный кошелек метамаск, даже создатели метамаска не могут ничего там заблокировать.
    • Olege
      09 марта 2022, 15:57
      Агент Смит, "MetaMask и OpenSea сообщили о готовности блокировать пользователей из санкционных юрисдикций"
      Это касается Ирана и Венесуэлы. Конечно наверное можно через ВПН зайти, не знаю.
      • Olege, ну заблокируют приложение для юрисдикции. Скачаешь другое… Деньги твои никто не тронет. Это как заблокировать «квик» допустим. На баланс брокерского счета это не влияет. 

         

        Владеешь приватным ключем — владеешь деньгами. Забрать их можно будет только через паяльник в одно место.

  • Антон Б
    09 марта 2022, 15:52
    очень некомпетентно.
    в eth и всех его фолках.
    все лежит на слове.
    на приватном ключе.
    это просто строка символов.
    можно два раза записать на листочек к клеточку ручкой размером с банковскую карту.
    ее достаточно.
    из него получается публичный ключ.

    причем пара приватный-публичный ключи одинаковая для всех эфировских чейнов.

    и больше ничего не надо.

    кошелки типа метастока.
    это приложения поверх чейна.

    качать свою ноду не надо.

    можно подключится к любой из десятков нод.
    вбить приватный ключ и все.

    аппаратные крипто кошельки это чисто для понта.
    они позволяют подписывать — это удобно.

    но они тоже поверху обычной строки символов.

    пишу под это все.
    в том числе роботов.
    по этому знаю.
    • trader_95
      09 марта 2022, 16:15
      Антон Б, тогда что это?
      etherscan.io/accounts/label/blocked
      • Антон Б
        09 марта 2022, 16:37
        trader_95, «These addresses have been blocked by a custodial stablecoin provider (such as USDT and USDC).»
        вот что.
        эти адреса заблокированы в централизованных контрактах (токенах! ) usdt и usdc.

        а все остальное включая эфир доступно.
        и все остальные контракты.
        в каждом контракте нужно отдельно весть реестр заблокированных адресов.

    • Urrezko Venator
      24 марта 2022, 17:54
      Антон Б, как Вы считаете — безопасно сейчас на криптобирже трейдить? На бинансе, к примеру
      • Антон Б
        25 марта 2022, 10:10
        Urrezko Venator, сравним.
        на ммвб вы можете потерять в 5 раз больше счета -500% и с вас через суд будут требовать разматывать.
        на бинансе ваши потери ограничены -100% и все.
        дальше биржа сама сбрасывает долг.

        значит на бинансе в 5 раз безопаснее чем на ММВБ.
        Как минимум в 5 раз.
        Говорят есть счета которые в -8 раз просели на нефти -37.
        (но это я не видел)
        тогда в 8 раз безопаснее чем ММВБ.

        итого бинанас в 5-8 раз безопаснее чем ммвб.

        • Urrezko Venator
          25 марта 2022, 12:11
          Антон Б, я про блокировку аккаунтов на криптобиржах для резидентов России. 
          Пока нашел вариант через safepal. 
          • Антон Б
            25 марта 2022, 14:12
            Urrezko Venator, пока не блокируются.
            блокируются банки только и нельзя отравлять сейчас через банки РФ.
            Из-за того что это риск для биржи теперь.

            Вопрос что более ненадежно.
            • Urrezko Venator
              26 марта 2022, 11:47
              Антон Б, Вы же занимаетесь активной криптоторговлей? Что думаете про использование аппаратного кошелька safepal s1 для трейдинга? У него есть функция для создания анонимного счета в бинансе. Нигде не могу найти инфо, чтобы кто-то активно так торговал. 
              • Антон Б
                26 марта 2022, 15:15
                Urrezko Venator, не использую аппаратные кошельки.
                так как робот подписывает транзакции.
                и роботам аппаратные кошельки не нужны.

                думаю что по факту аппаратный кошелке ни чем не лучше флешки с ключами упакованными 7-z  с паролем.

                просто дороже и не понятно как он реально защищен.
  • John Dow
    09 марта 2022, 16:08
    Специально каждый день на СЛ появляется человек и крошит батон на крипту.

    Закупайтесь, однако
  • Vladislav Chalin
    04 июля 2022, 17:24
    Если вы сравниваете крипто сектор с банковским, где говорите что криптовалюты не безопасны. То говорите и о случаях как тинькофф опрокидывает клиентов. Замораживает счета, или забирает всю сумму перевода себе. Не помню что бы в крипте были подобные проблемы

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн