Помимо контроля транзакций, связанных с криптовалютами и онлайн-казино, под контроль ЦБ может попасть серое предпринимательство

Приветствую, Коллеги!

Всех с Наступающим!

Вчера писал обзорную статью для журнала Давыдов.индекс по новые меры ЦБ против криптовалют и серого предпринимательства.

И вот, что из этого вышло:

https://vk.com/spb_finance

После недавнего заседания Центрального банка и последующего выступления его председателя Эльвиры Набиуллиной в СМИ поступили сведения, что банковский регулятор выступает против использования российской финансовой инфраструктуры для сделок с криптовалютой. Основная причина, по которой Центральный Банк не доверяет цифровым транзакциям на основе блокчейна – это волатильность самой криптовалюты, а также рисков, которые они несут для розничных инвесторов. Сейчас ЦБ занят проработкой данного вопроса и готовит консультативный отчет, в котором будет изложена позиция регулятора.

Также под зоркий взгляд регулятора могут попасть транзакции от нелегальных онлайн-казино и криптообменников, плюс бизнеса, принимающего оплату на личные карты. Уже сейчас ЦБ отправил банкам новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. По ней Банк России будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе личные данные отправителей и получателей платежей. Список транзакций, попадающим под новую форму отчетности, достаточно широк. К нему относятся следующие типы переводов денежных средств: с карты на карту; со счета на счет; платежи через систему быстрых платежей; с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно; со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно; переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов; трансграничные переводы денежных средств физическими лицами; переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр. переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации.

Соответственно, банковские операции, не попадающие под действие нового банковского мониторинга, это перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, комиссии кредитных организаций за обслуживание, брокерские/инвестиционные счета, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Среди рассматриваемых способов рестрикций — блокировка карточных переводов россиян по определенным MCC-кодам. Этот код, состоящий из четырех знаков, банк присваивает компании, которой направляется платеж. Код содержит информацию о том, какие именно услуги указывает продавец, к примеру код 5411 получают продуктовые магазины. Криптообменникам и биржам, как правило, присваивают код 6051. Такой же набор цифр выдается «дорожным чекам» и денежным переводам в адрес казино. ЦБ может заставить банки блокировать операции с таким кодом, однако для реализации этой меры понадобится участие платежных систем, таких как VISA или Mastercard, которые владеют информацией о MCC-кодах.

Однако решение еще не принято, оно будет обнародовано после упомянутых ранее консультационных мероприятий регулятора и изучения предоставленной отчетности. Помимо контроля транзакций, связанных с криптовалютами и онлайн-казино, под контроль ЦБ может попасть серое предпринимательство, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги в обход официальной декларации доходов. Основная цель – это неуплата налогов в государственную казну со стороны малого бизнеса и предпринимательства. В заключение стоит отметить, что данный вопрос является очень тонким, и реализация новых мер должна быть четко изучена и проработана, поскольку сильное закручивание гаек со стороны государства может вызвать отток банковских клиентов в наличные расчеты, что негативно скажется на рынке безналичных платежей и всей банковской структуры Российской Федерации.

P.S. Друзья, рады будем Вас увидеть в нашем молодом телеграм канале — где мы делимся торговыми и инвестиционными идеями, обсуждаем перипетии фин. рынков и просто хорошо проводим время за монитором и графиками :)

🆃🅷🅴 🅴🆂🆃 🅵🆁🅴🅴 🆃🅴🅻🅴🅶🆁🅼: https://t.me/generationFin