Андрей Колесников
Андрей Колесников личный блог
06 сентября 2021, 12:35

как работала финансовая пирамида «Финико»

как работала финансовая пирамида «Финико»


Как «Финико» стала крупнейшей после МММ финансовой пирамидой, привлекла миллион людей и почему долго не могла рухнуть?

 

один из основателей пирамиды Кирилл Доронин рассказывал, что «Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью.

Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день, а система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт».

Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам».

одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит.

«Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он.

Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей.

 

У «Финико» было, как минимум, четыре инвестиционные программы.

Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц.

Минимальная сумма инвестиций в него в 2020 году составляла $1000, ближе к лету 2021 года она выросла до $20 000.

Свидетели рассказали, что действительно сначала получали 1% от своих вложений каждый будний день, но в июле доход упал до 0,6%, а потом и вовсе обнулился.

Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию. 

 

Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки.

 

Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали.

 

И, наконец, кэшбэк-программа CBS One предполагала, что клиент положит на счет $100-5000 и будет получать 6% в месяц, а также 15-25% от суммы любой покупки, если клиент прикреплял чеки в личном кабинете.

 

 «Воронка продаж» у «Финико» была классической для финансовых пирамид.

 

В компании действовала реферальная программа, которая предлагала тому, кто «приведет друга» — их в компании называли «лидерами» — 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации.

 

Самый высокий уровень — 10 «звезд», его могли получить те, у кого сумма вложений его и тех, кого он привел, превысит $1 млн. Также в системе было несколько вице-президентов, которые принесли в «Финико» больше $10 млн. 

 

Участники пирамиды могли открыть партнерский офис.

Все расчеты внутри «Финико» производились во внутренней валюте — цифронах (CFR).

 

Ее нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether, при этом курс цифрона был один к одному — один токен равен одному доллару.

Цифрон не торговался на биржах, а его стоимость контролировалась «Финико».

В декабре 2020 года организаторы создали на блокчейне Ethereum другой токен — FNK и выпустили его на бирже Uniswap, позже на Bithumb,

 

а в июне 2021 года сделали FNK главной валютой расчетов с пользователями «в рамках легализации денежных средств», для того чтобы «создать допдоход не только на продуктах «Финико», но и от мировой рыночной конъюнктуры».

 

Цифроны при этом остались «единицей измерения внутри платформы».

Когда все деньги перевели в NFK, цена за токен выросла с 1000 рублей до 5000 рублей, потом началось резкое падение до 100 рублей.

В начале июля перестали приходить дивиденды, хотя, вероятно, июньские дивиденды были просто цифрами на мониторе.

Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы. 

1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.

Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем.

Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали. 

 

15 июля на специальной пресс-конференции, созванной на фоне новостей о крахе инвестиционной компании «Антарес Трейд» и проблемах с выводом средств из «Финико», представитель Нацбанка республики Татарстан Нурания Хайруллина призвала не делать поспешных выводов о «преступной» деятельности платформы Кирилла Доронина. 

 

19 июля 2021 года Доронин в прямом эфире в Instagram пообещал, что «начиная с завтрашнего дня» он рассчитается со всеми вкладчиками, и что к нему поступило уже 500 000 заявок.

 

У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров,

Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович.

 

С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг,  Доронин  познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте».

 

С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который «способен делать 3% в день, хоть на семечках».

 

Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании». 

 

Теперь Доронин рассказывает о пытках и вероломстве партнеров.

 

В начале июня, как он рассказал, он почувствовал «эмоциональный холод» от Эдварда Сабирова, у которого было 80% денег «Финико»: сначала он якобы отказался перечислить на лицевой счет деньги для операционной деятельности, объясняя это блокировкой со стороны брокера, а затем не приехал на встречу.

 

А уже 1 июля, продолжает излагать свою версию Доронин, неизвестные в костюмах химзащиты похитили его, когда он отправился в Турцию «развивать криптовалютный рынок».

Якобы после 11 часов пыток он был вынужден перечислить преступникам $50 млн, но с кошельков компании, а не пользователей, говорит Доронин.

Когда он вернулся в Россию, Марат Сабиров и Зигмунтович не пришли на встречу.

По словам адвоката Доронина, 13 июля его клиент сообщил о том, что партнеры перестали выходить на связь, а также подал заявление в полицию, о том, что в отношении него было совершено вымогательство неустановленными лицами.

В это же время, начались проблемы с выводом денег.

 

Юридического лица у «Финико» не было, но был бренд, который усиленно раскручивался как в социальных сетях, так и с помощью семинаров, в том числе и в регионах.

Регулятор, который в июне 2021 года внес «Финико» в «черный список», опубликовал в нем не название юрлица, а семь доменов, которые относились к бренду «Финико».

Клиенты «Финико» заключали соглашение с Дорониным и компанией CYFRON FNK LTD, которая была зарегистрирована в Сент-Люсии.

 Доронин объяснил, что эта компания является правообладателем контента, что не означает, что деньги собирались на ее счетах.

 

Во время ареста Доронин настаивал, что «в пользовательском соглашении никто не гарантировал даже возврата тех средств, которые передаются в управление».

В соглашение,  говорится о том, что «клиент признает, что компания не несет ответственность за убытки или ущерб, которые могут возникнуть в результате каких-либо действий, оказываемых услуг, выполняемого поручения, в соответствии с настоящим договором».

 Такой пункт часто включают в свои договоры инвестиционные компании, но обычно он касается убытков, которые не зависят от действий брокера, — здесь же компания снимает с себя вообще какую-либо ответственность.

«Это филькина грамота, которая не защищает инвестора.

В декабре 2020 года прокуратура Татарстана заявляла, что организаторы «Финико» неправомерно привлекли с августа 2019 года не менее 80 млн рублей.

 

 Центробанк оценивает ущерб в сумму выше 3 млрд рублей.

Судя по косвенным данным — количеству обращений, запросов в «Яндексе», активности в соцсетях — это крупнейшая пирамида после МММ 2011 года, общий ущерб оценивается не менее чем в 6 млрд рублей».

 

«Финико» находила клиентов в самых разных странах.

организаторы «Финико» в Ницце воспользовались тем, что город на 90% живет туризмом.

За время пандемии индустрия умерла и уже разложилась, поэтому люди не знали как жить дальше и несли то, что они накопили за годы.

 

На одном из сайтов компании написано, что партнеры «Финико» широко представлены в Казахстане, Узбекистане, Болгарии и Южной Корее.

 

Агентство Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка признало «Финико» финансовой пирамидой 13 июля 2021 года, в этот же день в Алма-Ате возбудили уголовное дело по статье о создании и руководстве финансовой пирамидой с привлечением денег граждан в особо крупном размере. 

 

от других пирамид проект отличался комплексным предложением услуг с четырьмя программами и предлагал щедрую реферальную систему.

«Как правило, пирамиды специализируются на одном продукте, Доронин предложил целый букет, и этот подход оказался, похоже, очень эффективным — ближайшие последователи «Антарес Трейд» и «Френдекс» пошли по такому же пути».

 

Как же четырем предпринимателям с неоднозначным бэкграундом удалось убедить больше 200 тысяч человек вложиться в проект со слишком амбициозной бизнес-моделью?

 

Кирилл Доронин — самый публичный из четырех основателей Finiko. 41-летний уроженец Казани, в 2003-м он окончил местный финансово-экономический институт по специальности «менеджмент», после чего начал карьеру в инфобизнесе.

Вместе с партнерами он основал консультационные агентства «Центр креативных технологий» и «Доступная информация».

 

В 2011-м — выпустил книгу под псевдонимом Кир Юрин «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов» и зарегистрировал фирму «Финансовая защита» для работы в области права и бухучета (примерно в 2013 году компания, судя по судебным исполнительным листам, прекратила работать).

 

В 2012 году Доронин стал совладельцем двух коллекторских агентств.

Вскоре клиенты стали подавать на «Эскалат» в суд: компания брала с заемщика 30% от суммы долга, но не выкупала его у банка.

Доронин тогда обвинил в нечистоплотности партнеров по бизнесу, а коллекторский бизнес вскоре был также закрыт.

 

Идея Finiko, пришла ему в голову в 2017 году, когда он познакомился со специалистом по криптовалюте Маратом Сабировым:

 

«Он меня зацепил тем, что сказал: „Я делаю школу, могу обучить тебя зарабатывать на операциях с криптовалютой 7 процентов в день <…> Давай покажу на живых деньгах“.

С карты 100 тысяч рублей закинули, через три часа у меня на карте [было] уже 105 тысяч».

 

31-летний Сабиров единственный из руководителей Finiko никогда не регистрировал ИП и юрлица.

 

Даже онлайн-школа Cyfronschool по работе с криптой, которую он позиционировал как свой проект, была оформлена на некоего гражданина Туркменистана».

Согласно отчетности, выручка этой компании за 2020 год составила около 2 млн рублей.

Где сейчас находится предприниматель, которого в Finiko называли «крипто-Наполеоном», неизвестно.

 

Как писали СМИ, Сабиров вывез родителей из деревни Джалиль, откуда он родом, «пока до них не добрались погоревшие после краха пирамиды соседи».

 

В 2018 году Доронин предложил Сабирову внедрить модель быстрого заработка на криптовалютных операциях в массы, снизив порог необходимой для старта суммы (платы за «обучение» работы с криптой) до 25 тысяч рублей, из которых 5 тысяч были предоплатой, а остальная сумма выплачивалась при получении дохода:

 

порядка тысячи человек прошли обучение технологии заработка <…> было интересно, когда зарабатываешь по 5 тысяч в день — деньги для многих запредельные».

 

Но запросы клиентов росли — прошедшие обучение люди начали просить финансистов взять их криптовалюту в доверительное управление.

 

Доронин и Сабиров поняли, что на этом можно построить большой бизнес, и пригласили в команду еще двух знакомых предпринимателей — однофамильца Марата Эдварда Сабирова и человека с оригинальным именем Зыгмунт Зыгмунтович.

 

30-летний Эдвард Сабиров родом из Набережных Челнов. Он дважды перерегистрировался как ИП, но в 2019-м регистрацию окончательно удалил.

 

Эдвард — бизнес-партнер бывшего министра связи России Николая Никифорова по ООО «З-Сити», основанной в январе 2020 года компании-застройщику наукограда «Иннополис».

«дочка» «З-Сити», фирма «З-Сити техно», обещала вложить 40 млрд рублей в строительство жилья в «Иннополисе».

 

Когда в офисах Finiko прошли первые обыски, экс-министр заверял, что работа компании никак не связана с проектом по «Иннополису».

 

Человека с самым оригинальным именем среди основателей Finiko — Зыгмунта Зыгмунтовича — Доронин называл «склейкой» команды.

 

Предприниматели познакомились на проекте «Фабрика предпринимательства», где Доронин был ментором Зыгмунтовича в развитии сельскохозяйственного бизнеса.

 

Судя по этим данным, Зыгмунтовичу 23 года, он родом из Нижнекамска.

Зыгмунт зарегистрирован как ИП .

В ИП — несколько десятков видов деятельности, от ремонта полов до организации бюро кредитной организации.

 

В 2018 году основатели Finiko рассчитали, что при ожидаемой доходности на большую часть активов в 3-5% они смогут ограничить коэффициент провала депозитов показателем в минус 1,5% от капитала.

 

И даже если часть капитала потерпит убыток, остальные средства дадут прибыль, так что в среднем компания будет показывать доходность.

 

В планах якобы было провести IPO Finiko в США и достичь капитализации в $300 млрд.

 

Юридически основатели Finiko перестраховались: в пользовательских соглашениях отмечено, что компания не несет ответственности за убытки клиента, не гарантирует безопасность услуги и достоверность информации на сайте.

 

Приобретение автомобиля или недвижимости за 35% от стоимости организация называла «игровыми программами», а цифроны — внутренней валютой, не имеющей финансовой ценности.

 

Тем не менее, модель показалась многим наивным россиянам жизнеспособной, и число вкладчиков начало стремительно расти.

 

Помимо «упора на криптовалюту», выделяют еще одну причину, по которой Finiko «выстрелила», — обаяние Кирилла Доронина.

Тот, «целился» в женщин в возрасте от 30 до 50 лет:

«У него вызывающая доверие внешность, стильная одежда, накачанная фигура, он понимал, куда бить своей харизмой. Для этой аудитории истории про криптовалюту звучали убедительно, а возможности проверить слова Доронина у них не было».

Кирилл Доронин — тонкий психолог. Он знал, что надо говорить. Когда начались проблемы и у него в комментариях и прямых эфирах полыхали пожары, он все равно держался молодцом, говорил спокойно, мужественно.

 

Наконец, важен региональный фактор.

 

В последние годы Татарстан стал колыбелью финансовых пирамид: за несколько лет в республике открылись и пирамида РОСТ, и фонд Эрика Гафарова, и запрещенные онлайн-казино «Азино 777» и 1xBet.

 

Татарстан — «один из самых финансово неграмотных регионов», причем большую роль играет менталитет: в республике мало доверяют банкам и любым официальным институтам, работающим с инвестициями.

 

Там охотнее отдадут деньги кому-то, кто пообещает золотые горы, потом по сарафанному радио еще и привлекут следом весь район, в котором живут».

нажиться на пирамиде успели только так называемые лидеры-«звезды», всего порядка 500 человек.

 

С аккаунта Зыгмунта Зыгмунтовича в Instagram тем временем продолжают рассылаться сообщения пользователям. Теперь людей призывают вкладываться в сервис «Утопия». 

Обещают процентные ставки до 200% и по той же схеме, что и с Finiko, предлагают вкладываться в биткоинах.

P.S. Сталкивались ли Вы с финансовыми пирамидами и мошенничеством?

19 Комментариев
  • pyzhyk
    06 сентября 2021, 12:44
    Доронин и Добрынин — одно лицо?
  • Ирина Чернецова
    06 сентября 2021, 13:30
    Я не понимаю. Сколько уж было этих пирамид, от МММ до Кэшбери — неужели после всего этого находятся люди, которые несут туда деньги в надежде сказочно обогатиться??! Они все эти годы в информационном вакууме что ли живут?!
    • trader_95
      06 сентября 2021, 13:53
      Ирина Чернецова, чему вы удивляетесь? Не у нас почти вся страна заряжала воду от телеклоунов?
      Вы думаете они куда-то пропали? Просвещение с тех пор шагнуло в массы?)
      Не будь нефти и газа, жалкое было бы зрелище в современных реалиях
    • alt
      06 сентября 2021, 14:01
      Ирина Чернецова, «неужели после всего этого находятся люди, которые несут туда деньги»   про татар отдельная тема…
      Есть хороший знакомый… Человек отличным образованием… светлая голова. Последние 10 лет перед пенсией работал экспертом в одном из отделов счётной палаты в мск… От него то впервые и услышал о  финико…
      Он вложил туда деньги. Был в шоке когда узнал об этом. Через месяц после этого разговора случилось, что и должно было произойти…
      • Виталий
        06 сентября 2021, 18:57
        alt, фантастика человек аудитор и такое палево даже просто по сайту не определил…
        • alt
          06 сентября 2021, 19:01
          Виталий, Похоже,  у многих  крыша едет не по детски в это дикое время.
    • Спекулянт
      06 сентября 2021, 14:17
      Ирина Чернецова, а я вам расскажу пример из своей семьи. Сестра 44 года, с высшим образованием, опытом и прочим. Звонит и мне какие-то мутные схемы предлагает, но не участвовать в пирамиде, а денег ей надо срочно, купи мою машину подешевле и прочее. Я просил зачем ей деньги, разговор пришел к финико. Я взял паузу все выяснил, звоню и подробным образом все ей рассказываю, что это финансовая пирамида, как это работает и к чему это приведет. Привел ей куча примеров и аналогий. Все расписал. Угадайте что она сделала- вложила туда деньги. Человек при полной информации совершает такое.
      • Ирина Чернецова
        06 сентября 2021, 14:54
        Спекулянт, это что-то необъяснимое. Жадность перевешивает любые рациональные аргументы… Либо люди настолько самоуверенны, что рассчитывают выскочить из несущегося к обрыву поезда в последний момент… но это никогда не срабатывает, если ты не организатор пирамиды. А с другой стороны, на бирже то же самое подчас (в мемных акциях, например). И я ничего против не имею, на маленькую долю портфеля и, упаси боже, без кредитных плеч. Но пирамиды ненавижу.
      • Олег Каширин
        06 сентября 2021, 16:39
        В ЦБ или в МВД должен быть отдел который занимается выявление финансовых пирамид на ранних стадиях, а не как сейчас пока сотни тысяч человек не «обуют», никто не шевелится.

        В УК РФ нужна отдельная статья за такие преступления с длительным сроками наказания.

        Организаторы «Финико» заслуживают пожизненных сроков каждый!!!
        • Штум
          06 сентября 2021, 19:13
          Олег Каширин, да есть они. в долях наверное. Сейчас же в каждом городе есть типа фин. кооперативов, которые обещают 20-50% годовых. И не один.  Их сотни
  • Dr. Кризис
    06 сентября 2021, 13:50
    Вызывающая доверие внешность :)
  • drmfd
    06 сентября 2021, 13:56
    Ирина Чернецова, написана же — деревня
    "… в республике мало доверяют банкам и любым официальным институтам, работающим с инвестициями. Там охотнее отдадут деньги кому-то, кто пообещает золотые горы, потом по сарафанному радио еще и привлекут следом весь район, в котором живут..."
  • monko
    06 сентября 2021, 15:12
    «вызывающая доверие внешность и харизма»



    • trader_95
      06 сентября 2021, 16:24
      monko, ничего не понимаешь в женских вкусах)

      им такие и нравятся) они похожи))

      • monko
        06 сентября 2021, 17:05
        trader_95, не знаю что это за чел, но подозреваю, что порноактер. тот самый лысый из браззерс? ) А разве в финико женщины вкладывались в основном? порно снимают кстати, для мужчин, хотя многие женщины смотрят. Мне они не кажутся похожими, кроме лысины. У второго мощное телосложение, и вполне нормальное лицо, если волосы дорисовать, для такого дуболома. У финика же телосложение обычное, и явные признаки дегенеративных мутаций, вызванных употреблением алкоголя предками. Ему бы я точно гроша ломаного не доверил ) Правда, как и лощеным балаболам-инфоциганам в костюмчиках. Я вообще никому не доверяю )
        • drmfd
          06 сентября 2021, 18:47
          monko, кроме лысины — действительно ничего общего.
  • Логарифм Интегралыч
    06 сентября 2021, 17:34
    помню выявил пирамиду в банке
    завлекавшем родичей % в 2раза выше

    и ессно вывел оттуда все деньги мои и родичей
    и позже цб в новостях сообщил мол пирамида

    хотя кому говорил половина отвечали: не может быть
    а сам банк ныне не существует

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн