Открытие вклада через приложение ЦБ РФ

Для борьбы с забалансовыми вкладами ЦБ РФ, совместно с ММВБ, запилил приложение «фин услуги».

Сайт https://finuslugi.ru/ 

Что касается связи Фин услуг с Мосбиржей и ЦБ, то они поделили между собой сферы влияния:

• Московская Биржа ответственна за техническое исполнение.
• Центробанк несет ответственность за юридическую сторону.

Договоры на вклады, оформленные через Финуслуги, имеют такую же юридическую силу, как и «обычные», потому что ЦБ регистрирует их в РФТ – Регистраторе Финансовых Транзакций. Это – база договоров по всем банковским продуктам российских банков, созданная в рамках развития финансовых технологий в России. Простым языком: любые вклады, открытые любым способом (в том числе и через Финуслуги), попадают в общую базу ЦБ. Если у вас возникнет спор с банком, и этот спор дойдет до суда – вы сможете запросить из базы договор, и он будет таким же значимым в суде, как и обычный бумажный.

Как все работает для клиента:

1. Вы проходите регистрацию и идентификацию.
2. Заходите в личный кабинет Финуслуг.
3. Выбираете подходящий депозит, прямо в ЛК открываете его.
4. Безналом переводите деньги на вклад.
5. В ЛК отслеживаете состояние вклада – срок, начисленные проценты, пополнение и так далее.

Регистрация состоит из 2-х шагов: открытие аккаунта и идентификация. Про вторую поговорим в подразделе.

Как завести аккаунт:

1. Идем на finuslugi.ru.
2. Жмем на «Регистрация» вверху справа.
3. Сайт попросит нас указать фамилию-имя-отчество, электронную почту и мобильный номер. Указываем. На телефон придет код подтверждения – вводим.
4.  Финуслуги попросят вас авторизироваться через подтвержденный аккаунт в Госуслугах. У вас должен быть подтвержденный аккаунт в Госуслугах, иначе вы не сможете закончить регистрацию.

Все, можно заходить в личный кабинет.

Вы входите в личный кабинет – и вам доступна только одна опция, «Идентификация». Чтобы начать работать с Финуслугами, вы должны подтвердить свою личность – встретиться с представителем платформы, показать ему свой паспорт и дать ему делать фото вас с паспортом. Это фото Финуслуги будут посылать в банки, в которых вы будете открывать вклады.

Как все происходит:

1. Идем в «Каталог вкладов» -> «Подобрать вклад».
2. Задаем фильтры: сумма, срок (нужно выбирать из списка, 3 месяца – 5 лет), тип выплаты процентов, капитализация, фильтр по банкам.
3. Получаем список вкладов.
4. Если что-то заинтересовало – жмем «Подробнее».
5. Изучаем полные условия по вкладу. Здесь же есть калькулятор – можно посмотреть, сколько вы заработаете
6. Если все устраивает – жмем «Открыть вклад».
7. Если еще не вошли в личный кабинет – входим.
8. Переходим в корзину. Здесь – все вклады, которыми вы заинтересовались.
9. Если вклад находится в статусе «Согласование с банком» – ждем, это может занять несколько дней. Если есть таймер и кнопка «Пополнить вклад» – жмем.
10. Пополняем вклад безналичным переводом с карточки или со счета.
11. Идем в «Мои финансы», там будет ваш вклад. Когда деньги переведут – на странице вклада появится соответствующая информация, и вклад начнет свое действие.
12. Готово. На этой странице можно отслеживать статус вклада или совершать действия – пополнение, снятие, досрочное закрытие.

Финуслуги выигрывают у агрегаторов в том, что можно окончательно оформить вклады в одном месте, а не в личных кабинетах банков.

 

Банки для привлечения внимания населения к данному сервису дают повышенные проценты по вкладам, открытым через приложение.

Смотрим договор (для примера банк МКБ)

Для открытия вклада через Финуслуги Вы должны подписать 2 значимых в плане персональных данных документа:

1. Политика конфиденциальности
Публичного акционерного общества
«Московская Биржа ММВБ-РТС»
при осуществлении деятельности
оператора финансовой платформы. Ставите галочку при регистрации на финуслугах и тем самым подписываете разрешение на использование своих персональных данных Оператору платформы Маркетплейс Финуслуги.
Список из 6 организаций, с которыми делется вашими персональными данными Финуслуги есть в Приложении №2 к этому документу. 

Все документы можно получить только в электронном виде.

2. Договор с банком МКБ, который в свою очередь имеет право передавать персональные данные в АО «СОВРЕМЕННЫЕ СИСТЕМЫ» (ИНН 5407013919). Этим договор отличается от договоров, открытых напрямую в МКБ. Сайт компании https://modernsys.ru/ вроде солидная компания.

Вот выдержка из договора с МКБ:
Настоящим я признаю и подтверждаю, что Банк вправе без дополнительного согласования со мной в необходимом объеме в целях
осуществления информационно-технологического взаимодействия между Банком и Платформой поручить обработку моих персональных данных, а также предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, поставщику сервиса «Маркетплейс» АО «СОВРЕМЕННЫЕ СИСТЕМЫ»
(ИНН 5407013919, ОГРН 1065407112286, г. Новосибирск, ул. Демакова, д.42).
Гарантирую, что номер мобильного телефона и адрес электронной почты принадлежат лично мне и третьими лицами не используются.
Подтверждаю свое ознакомление и согласие с Условиями Вклада, изложенными в настоящем Заявлении, Общими условиями размещения вкладов и Договором, неотъемлемой частью которого они являются, понимаю и обязуюсь
соблюдать их.
Экземпляр настоящего Заявления с отметками Банка получил.
Подпись заявителя...


Отзывы клиентов, рискнувших открыть вклад через приложение.

1. Да, пусть и с опозданием, но курьер до меня доехал и произвел необходимые манипуляции. В целом, как и у других банков с дистанционной регистрацией клиента. После этого я даже протестировал систему:

а) Заказал вклад в банке Центр-Инвест для получения бонуса. Мне было предложено перевести деньги межбанком на счет в НКО АО НРД, потом они сами типа межбанком переведут в Центр-Инвест и вклад будет открыт. Понятно, что есть банки с бесплатными или дешевыми межбанковскими переводами, но я тут применил фокус-покус: зашел в свой интернет-банк в Центр-Инвесте и напрямую пополнил счет вклада со своего карточного счета. На всякий случай позвонил в поддержку финуслуг и сообщил им, что совершенно не за чем гонять деньги из Центр-Инвест в НРД и потом обратно межбанковскими переводами. Мальчик в поддержке что-то проблеял насчет того, что если вклад пополнен не через их платформу, то и обещанного бонуса от финуслуг я не получу. Впрочем, письмо о том что вклад открыт, а за это я получу бонус все-таки пришло. Посмотрим через год что будет. Если через год деньги со вклада поступят на счет финуслуг — наверное их вывести можно будет бесплатно, иначе теряется смысл.

Я еще в начале декабря пытался узнать по поводу комиссий за вывод средств после окончания вклада. В поддержке финуслуг сказали, что платформа дополнительных комиссий не берет, но может взять банк и посоветовали обратиться в банк, в котором собираюсь вклад открывать. Я позвонил в Металлинвестбанк (тогда он еще был в их списке). Там мне сказали, что комиссия за межбанковский перевод 1.3% и что для вкладов, открытых через финуслуги, специальных условий нет, т.е. для действует та же комиссия 1.3%.
На таких условиях, смысла открывать вклад через финуслуги я не вижу.

б) Заказал и открыл маленький вклад в банке Держава. Тут уже всё по сценарию было сделано, без выкрутасов.

2. Открыл вклад «МКБ. Преимущество».
После поступления денежных средств из Финуслуг в МКБ, в ЛК маркетплейса появилось сообщение:
Вы открыли вклад
Деньги на вкладе застрахованы. Запись о сделке внесена в Регистратор финансовых транзакций.
Вскоре пришла смс от RFT о создании записи.
Выписку от Регистратора финансовых транзакций можно заказать в гос услугах и она будет документом в суде, в случае чего.

На сайте ЦБ указано:
Регистратор финансовых транзакций (РФТ), который создан на базе Национального расчетного депозитария, представляет собой систему хранения данных о заключенных сделках. По запросу клиенту будут предоставляться выписки из реестра для использования в качестве юридически значимой информации (например, в судах). Также клиент сможет видеть информацию обо всех заключенных сделках в своем личном кабинете на Портале госуслуг по принципу «одного окна». Например, в личном кабинете можно будет найти информацию о своих вкладах, размещенных в разных банках.

https://cbr.ru/fintech/market_place/

Полагаю, для судьи будет гораздо легче принять во внимание факт, что можно в любую минуту открыть официальный сайт «Госуслуги» и заказать выписку от РФТ, чем принять за доказательство распечатанные на принтере не пойми когда, и где бумажки с «мокрой» синей печатью

3. Сложилось ощущение, что это маркетплейс — фудкорт (кормуха) для каких-то бесталанных сынишек каких-то финансовых воротил, аффилилированных с цб или же прямо в нем сидящих..
В то время как тут цифровизация, сокращение издержек налоговой и т.п. «электронное правительство» — монетарные власти подписываются на какую-то не вполне легальную контору, в которой даже счета вкладчиков не застрахованы АСВ...
Кто там на вершине этой фин.усл.пирамидки? Опять какие-нибудь гениальные дети гениальных контрразведчиков, вроде тех, что сразу после института возглавляли гос.колхозбанк… и сразу оттуда — целое министерство?

Бредовость и искуственность всей затеи подчеркивается тем, что мне, чтобы завести вклад в МКБ допустим, придется после телодвижений с курьером делать перевод межбанком из МКБ в этот фин.фудкорт — чтобы через пень-колоду завести вклад в МКБ, который причем (уже уверен в этом) я не буду видеть в ИБ/МП банка, а дабы иметь хоть какое-то подтверждение, что будто бы в МКБ «у меня» есть этот вклад — совершать еще кучу замысловатых телодвижений… Молясь, всю дорогу пока «вклад» действует, что во главе фин фудкорта не окажутся совсем уж конченные наркоманы, которые будут это бабло коллективного буратины проматывать.


Личное мнение — сервис интересный, но учитывая лишние телодвижения и сомнения в надежности сервиса в плане защиты от мошенников, интересует ставка вклада +1%. Сейчас банки готовы давать +0,5% к стандартной линейке. 
Буду наблюдать.