17 июля 2021, 09:41
Сказ о том как банк открытие блокировал мои счет.
На неделе интересная ситуация произошла. Перегонял я внутри банковским переводом, крупную сумму с одного физика на другого, речь о пополнении бр счета. Оба родственники.
Нет бы блин сделать все по старинке, через отделение банка и кассовые ордера. Обленился короче.
Получил блокировку счета и требование предоставить документы, на основании которых происходит перевод.
Не проблема, тут же нарисовали договор займа между физ лицами и принесли в банк.
Первый вопрос у руководителя офиса банка — «какой же это документ, почему нет печати»)))
При этом сами банки декларируют возможность электронного оборота, не которые банки вообще отменяют письменный документооборот (альфа банк например), но вот сами они готовы принять документ только в письменном виде и с печатями.
Тут же в офисе банка перекинули деньги через кассовый ордер.
Разъяснил банку, что договор займа между физ лицами может быть заключен в устном виде, ИБ спустя 1 час разблокировали.
Обещали в течении суток, но предложение вывести крупную сумму ден средств с 3 физиков из банка, иной раз творит чудеса.
В целом претензий нет, банк бдит за сохранностью моих ден средств, но вот сама ситуация.
Храним все документы. Посылаем банки с электронным документооборотом, без письменного дублирования подальше.
У меня лично за последние 5 лет хранятся в отдельных папках по годам
Вклады от 1 млн руб — договор, приходный ордер, расходный ордер из банка откуда пришли деньги.
Бр счета — договор, платежки (перевод с банковского счета на бр счет), бр отчеты по годам (в т. ч электронные).
Валюта от 10 тыс баксов (шаг лесенки) — расходный ордер из банка, бр отчет за год с счета на котором была куплена валюта.
По поводу налога с продажи валюты, в 2020 году подавал сканы расходных ордеров в налоговую с указанием, что валюта куплена свыше 3 лет и вопросом нужно ли подавать декларацию. Ответ был — не нужно.
По поводу хранения нала, задумайтесь, как вы будете доказывать происхождение ден средств налоговой, например при покупке квартиры.
Не нужно бездумно выводить валюту в нал.
По поводу хранения документов в электронном виде, была у меня лет 5 назад ситуация, когда я открыл файл на почте и все документы на ПК зашифровались. Там было письмо с требованием прислать им бабки, за код расшифровки.
Хорошо что все копии важных документов были на диске. Но востанавливать пришлось много.
С тех пор имею отдельный ноут только для входа в ИБ (квик) и обработки документов.
Но бумажка всегда надежней.
Нет бы блин сделать все по старинке, через отделение банка и кассовые ордера. Обленился короче.
Получил блокировку счета и требование предоставить документы, на основании которых происходит перевод.
Не проблема, тут же нарисовали договор займа между физ лицами и принесли в банк.
Первый вопрос у руководителя офиса банка — «какой же это документ, почему нет печати»)))
При этом сами банки декларируют возможность электронного оборота, не которые банки вообще отменяют письменный документооборот (альфа банк например), но вот сами они готовы принять документ только в письменном виде и с печатями.
Тут же в офисе банка перекинули деньги через кассовый ордер.
Разъяснил банку, что договор займа между физ лицами может быть заключен в устном виде, ИБ спустя 1 час разблокировали.
Обещали в течении суток, но предложение вывести крупную сумму ден средств с 3 физиков из банка, иной раз творит чудеса.
В целом претензий нет, банк бдит за сохранностью моих ден средств, но вот сама ситуация.
Храним все документы. Посылаем банки с электронным документооборотом, без письменного дублирования подальше.
У меня лично за последние 5 лет хранятся в отдельных папках по годам
Вклады от 1 млн руб — договор, приходный ордер, расходный ордер из банка откуда пришли деньги.
Бр счета — договор, платежки (перевод с банковского счета на бр счет), бр отчеты по годам (в т. ч электронные).
Валюта от 10 тыс баксов (шаг лесенки) — расходный ордер из банка, бр отчет за год с счета на котором была куплена валюта.
По поводу налога с продажи валюты, в 2020 году подавал сканы расходных ордеров в налоговую с указанием, что валюта куплена свыше 3 лет и вопросом нужно ли подавать декларацию. Ответ был — не нужно.
По поводу хранения нала, задумайтесь, как вы будете доказывать происхождение ден средств налоговой, например при покупке квартиры.
Не нужно бездумно выводить валюту в нал.
По поводу хранения документов в электронном виде, была у меня лет 5 назад ситуация, когда я открыл файл на почте и все документы на ПК зашифровались. Там было письмо с требованием прислать им бабки, за код расшифровки.
Хорошо что все копии важных документов были на диске. Но востанавливать пришлось много.
С тех пор имею отдельный ноут только для входа в ИБ (квик) и обработки документов.
Но бумажка всегда надежней.
Дюша Метелкин, во первых немного не так.
1 Определяем первоначальную стоимость как за 3 цены.
2 Одну цену получаем деньгами сразу (себестоимость)
3 вторую цену получаем постепенно в виде п...
Safran, по поводу второго вопроса — какие акции подлежат обмену, а какие нет подробно прописано в условиях обмена Яндекса. Без каких-либо штрафов (1 к 1) подлежат акции Яндекса, которые учитывались...
Бочаров Михаил, раньше мы смеялись как на Украине преследуют за «вражеские цвета». Ещё несколько лет назад…
Завирусилось)
Бармалей Бармалеевич, «Я против увеличения сроков пенсионного возраста. И пока я — президент, такого решения принято не будет», — заявил глава государства в ходе прямой линии в 2005 году.
DNN, они могут и в убыток добывать. Такое уже было в истории.
096,
Знает Господь Бог.
Я всего лишь игрок.
Неделя была не очень, но все мое.
Наугадывал.)))
Просматривалось в перерывах между работой.)))
Дополнительными источниками сырьевого газа для проекта Сахалин-2 могут быть Южно-Киринское нефтегазоконденсатное месторождение, а также Аяшский участок Газпромнефти — "Газовая промышленность"...
8:27
Свершилось! В РФ нет доллара! Мы победили! На мосбирже прекращена торговля долларом! Мы победили зелёного змея! Ура товарищи! Как тебе такое Илан Маск!? Не ожидал? То ли ещё будет! Юань наш! Авто-реп...
«Норникель» планирует реализовать новый проект в Бахрейне Горно-металлургическая компания «Норильский никель» собирается построить завод, производящий платину, на территории арабского государства Бахр...
Других вариантов с комиссией 0,01% нет.
Правила постоянно меняются.
У меня лично только 1 вопрос — откуда деньги попали в банк?
Либо справка о з/п, либо расходник с банка — донора и так вся цепочка, до 10 лет исковой давности.
Как в анекдоте
Рабиновича вызвали в ОБХСС. — Где вы взяли деньги на «Волгу»? — У меня был «Москвич». Я его продал, приодолжил и купил «Волгу». — А где вы взяли деньги на «Москвич»? — Был у меня «ИЖ», я его продал, приодолжил и купил «Москвич». — А где вы взяли деньги на «ИЖ»? — У меня был велосипед. Я его продал, приодолжил и купил «ИЖ». — А где вы взяли деньги на велосипед? — А за это я уже отсидел.
Есть разница? У вас проблемы. Есть имущество — конфискуют.
Нет такого закона.
Вот и Файбышенко так думал когда валютой спекулировал. Задним числом приняли, еще раз судили и расстреляли.
Кроме того, при заметных деньгах попадаете по колпак.
Тоже недорого.
Она хоть и доходная, но есть шанс, что заблокируют.
Звонок был уже по поводу блокировки ИБ.
У родственников разные фамилии.
«с одного физика на другого».
Третий физик с кого-то на кого-то, не погнятно. По доверенности, что ли?
С одного физика на другого по договору займа деньги
А как насчёт ценных бумаг? По договору займа одного физика у другого скинуть с одного счета на другой?
Говорю же обленился.
Насчет ЦБ не в курсе.
Банк по отзывам на банки ру, что бы не задавал вопросов о происхождении.
Например РСХБ.
Точно не подходит сбер, втб, росбанк.
Пока что ухожу в валюту на всю котлету.
Когда валюта выстрелит, куплю пару квартир в миллионниках.
Квартиры, в условиях демографического кризиса и отсутствия на долгосроке больше числа 25-35 летних (основной ЦА покупателей недвижимости), это заведомый убыток.
Исключение — локация.
Чтобы полностью выйти понадобится около 70 недель.
Пару постов назад стратегию инвестирования публиковал.
Например, пополняемые 2 летки в рсхб под 3,2% годовых.
Нормально подготовленные люди заранее доносят до финмона характер своих операций, тогда и вопросов не возникает.
Ну или еслиб оба клиента по полляма бы в месяц тратили по картам этого банка и зп бы туда получали, наверное вопросов бы не возникло.
Кстати пугать банк забором вклада уже не актуально (разве что в регионах) в мск и питере переликвид давно.
Я б на месте банкиров за такой шантаж сказал бы забирайте, но безналом, налом не обязаны
1. где сказано, что я их пугал? Это было предложение.
Договор им был предоставлен.
В посте я указал, что претензий к банку не имею.
2. сумма на 3 физиках в пределах 100 тыс баксов, не проблема. Заберу безналом, без комиссии.
3. с тратами у меня проблемы.
4. Зачем же идти на заведомый конфликт? Жизнь сложная штука и она у всех, в т.ч банкиров — одна.
Взять тот же Моб, ну заблокировали они мне 7 млн на 3 дня, получили суды и конфликт на годы. Профит банку в чем?
5. У нас тут вчера кто то головной офис втб заминировал учебной гранатой. Видимо кому то, что то не то сказали. Хотя я не в курсе подробностей.
Так что хорошо что вы не на месте банкиров.)
Мы в свое время умышленно накручивали разные комиссии, чтоб клиента не выгоняли…
Куча банков, которые балуют именно серийных. Речь о системообразующих.
РСХб 2 летние пополняемые вклады в баксах под 3,2%, рублевые расходно — пополняемые 3 летние под 6,2-7%.
МКБ годовые под 6,5% (причем только в офисе банка).
3 мес накопительные счета в других банках со ставкой 6-7% годовых.
Тупо перекладываю деньги с одного физика на другого раз в 3 месяца.
Открытие +0,2% за премиум.
Совкомбанк +1% за траты по карте.
Доходность конечно на уровне 0, но все же выше рынка. Помогает переждать время, пока закупаю валюту.
Это по мимо 3 летних ОФЗ и ОФЗ-н под доходность около 8% и субфедералов с доходность 9-10%.
По мимо этого еще кучка банков из которых планирую уйти — альфа, хомяк, скб, тимер. Везде ставки от 5,8 до 7,5%.
По брокерам, ну вот взять Открытие, 6 тыс бонусов просто так дали, из них 5 тыс просто за то что на счете лежит 6 млн руб.
Доп 1% годовых к депозиту это почти 500 тыс в год.
Нет, не лень.
Меня интересует лишь общая доходность, а такие истории ее повышают. Хоть и не значительно.
Вам сбер больше дает на инструментам с низким риском?
Структурные продукты под 13% это высокорисковый инструмент с большим шансом слива депозита.
Вот ни чему людей опыт Траста не учит.
Странно вы слово «инструмент с низким риском» понимаете.
Я тоже знаю инструменты с высокими доходностями, но заниматься этим не буду.
Например такие как откаты, развод хомячков, отжим долей у хомячков.
Мое дело белые низко рисковые инвестиции
Соблюдение законов РФ это святая обязанность каждого гражданина. Правильно я говорю товарищ майор?)
Я, изначально вопрос задал, сколько процентом вам дает сбер по низко рисковым инструментам.
Уже нелднократно говорил, что работаю не один и те люди с которыми работаю, будут очень сильно огорчены, если влезу в мутные схемы.
Все что от меня требуется это сохранение ден средств и чистая репутация.
Так что вы явно выбрали нету ЦА, для обсуждения мутных схем, тем более не понимаю зачем их обсуждать на форуме.
с моральной точки зрения серийный вкладчик такой же пособник совершения преступлений, как и «обнальный фактор» (лицо финансирующее клиента под уступку неформального права требования)
по закону чуть сложнее конечно — но разница в доходности в 10!!! раз...
Кстати по поводу форума — Сибирские Гостинцы, Финико, QBF и прочее не сильно далеко ушли — только в моем случае имеется контроль над ситуацией, а там просто МММ
До 2019 года я работал абсолютно свободно, размещение в помойках это моя личная инициатива.
После проблем с мобом, у меня договоренность размещать крупные суммы только в системообразующих банках, после консультации с штатным юристом.
У нас есть кому зарабатывать.
Где то банки я даже понимаю, т.к у меня аналогичные проблемы.
С учетом что ставки по рублевым вкладам равны ставкам ОФЗ.
Валюту народ в банки не несет, даже если бы нес разница с евробондами до 2%.
Короче, у банков сейчас полно лишних денег, которые не куда пристроить. Поэтому они и названивают свои вкладчикам с предложениями взять кредит. Идиотизм же, но вдруг прокатит))
Поднимется паника, которую придется остужать ключевой ставкой в 17%.
Вспоминаем 14 год.
Вкладчики народ пугливый и богобоязненный.
Это только сбер у нас имеет лояльных вкладчиков, которые дарят своим деньги под ставки ниже инфляции. Хотя подозреваю, что эти самые вкладчики тупо в могиле давно, поэтому и такие лояльные.
По валюте только бумажный ибо с налоговой все сложно. Например, что такое ИИС в 18 году удалось до них донести только с 2 попытки.
Да я им подъяснил, да я, да я.
Иди этот шлак бабкам глухим на рынке рассказывай.
Гм.
То что вы потом её преодолели я прочёл.
Но открываю блог и вижу что то бумагу в банке не дают, то ещё чего.
Это не критика, просто заметил тенденцию.
Сам пост не о блокировке, а о документообороте.
Если в феврале 22 года рупь укрепится за месяц на 10руб — пример, выход из бакса будет тоже медленным?
Не секрет, когда файлы от вируса зашифровались, какой антивирус был на тот момент?
1. все согласно ТС. На прибыль мне плевать, риск ухода бакса на 200 руб, при текущей разнице ставок, брать на себя не готов.
По ТС у меня закупка до 55 руб +7 руб в год себестоимость уровней.
2. Не помню. Врят ли вообще стоял. Если и был, то аваст.