«Инвестиционное болото. Путь от эйфории к глубочайшей депрессии. Туда, но не обратно». Время удивительных историй от новичков в инвестициях

Много букв, как и нет системы повествования,

но надеюсь, мой опыт будет полезен новичкам

Предисловие

В этой пространной статье я изложу свой путь новичка в инвестициях, дам некоторые советы по психологии тем, кто только собирается пожертвовать рубли. Сейчас молодая поросль хвастается подросшими портфелями и вечным зеленым летом в мобильных приложениях. Я же начал свой пусть с двух крупных обвалов – «Мартовское дно 2020» и «Августовское снижение 2020». От новичков меня отличает отсутствие эйфории, но наличие глубокой депрессии, утрата веры в рынок и вообще в светлое будущее.

Мне 36 и за моими плечами уже два разорения под ноль. Обнуление, как это сейчас модно говорить. В первом своем обнулении я погорел в реальном секторе экономики (неудавшаяся попытка бизнеса), второе обнуление мне обеспечила бывшая супруга, пустив меня по миру в ходе бракоразводного процесса. Первый опыт забрал у меня 2 млн рублей в пресловутом 2008 году, развал брака в 2017 унес почти 9 млн.

«Скажи спасибо, что еще живой», как пел Владимир Высоцкий, ну на этом вступление к статье можно завершить, выступила слеза на щеке и тут же высохла.

В инвестиции я пришел в 2019 году. В отличие от большинства (могу ошибаться) у меня были цели, и вполне конкретные. Я не был заинтересован в мгновенном преумножении депо, не рассчитывал на сделки на срочном рынке, не думал даже вообще заниматься интрадеем.

Идея пассивного дохода возникла в голове сразу после того как работодатель в награду за плодотворные годы работы, за 80 часовые рабочие недели, за три года работы без выходных — отменил квартальные премии и начал резать «котам яйца» — забрал все надбавки. В дополнение тело зарплаты не росло с 2013 года. Ни копейки индексации.

Я выработал стратегию, назвав ее «Bread&Beans», иначе говоря, я обозначил все свои минимальные потребности (еда+транспорт+медицина+одежда+спорт+анимация) по самым низким планкам,  не буду приводить подробный расчет, чтобы не уводить суть истории в другое русло, в общем, вышли такие цифры:

Размер искомого депо – 10 млн рублей.

Ставка % пассивного дохода – 6 (годовых).

Cashflow – 43500 рублей (с учетом налога 13%).

Резюмируя, минимальный размер искомого депо – 10 млн рублей (как указано выше), чтобы получить ежемесячный пассивный доход в 43500 при стабильной (!!!) ставке в 6% годовых.

Вводные данные:

1)     Ежемесячно отправляю на рынок от 150 до 180 тысяч рублей. На данном этапе посчитал данную сумму минимально разумной (учитывая нестабильность в стране, пришлось отойти от золотого принципа – 10-20% от дохода в инвестиции) и максимально возможной (по финансам с учетом аренды квартиры, алиментов, расходов на питание).

2)     Я не рассматриваю покупку квартиры (многие начали бы кричать – «купил бы квартиру и голова бы не болела») по многим причинам: а) у меня есть жилье в другом городе, б) есть дом в другом регионе, в) цены на недвижимость на предельных «хаях» с точки зрения разумности в соотношении вложения к потенциальному росту и пассивной доходности, г) есть тяжелый депрессивный осадок от прошлой покупки квартиры в период неудавшегося брака. д) в случае потери работы мне нужен будет кэшфло, чтобы прокормить себя, пока я буду находиться в своем родном городе или в доме в регионе. е) у меня нет желания заниматься сдачей квартиры в аренду, от слова совсем: я не хочу видеть людей, а также принимать на себя риски амортизации объекта аренды, простоя и неплатежей.

3)     На данном этапе у меня нет цели «Жить с рынка». Требуется постоянный пассивный источник дохода, увеличивающийся из года в год.

Сейчас уже не вспомню сумму своего стартового депо в октябре 2019 года. Но я снял рублевый вклад в размере 1,4 млн под 7%, он был с квартальным начислением и заканчивался в марте 2020 года.

Остальная часть депо была в долларах, купленных последовательно по 63-65-66 рублей. Большой транш долларов был куплен мной на 1,5 млн по 66 рублей. Успел до начала светопреставления.

Как вы думаете, друзья, какой телеграмм-канал попал мне как новичку в качестве инструкции к действиям? Ну, конечно же! Откройте все буквы! Р – Д – В!!! Рынки-деньги-власть.

И вот они первые покупки под рекламными слоганами «Роснефть будет под 1000 рублей», «Сургутнефтегаз обычка – реальная стоимость 120-150 рублей». А также «7 причин купить Русал».

Роснефть по 458 (через год вышел с +).

Сургутнефгегаз обычка по 52 (усреднял).

Русская акватика по 322 (держу, до сих пор в минусе).

Далее под рекламой «Акции Коршуновского Гока отстают от акций Мечела на 40 с лишним процентов» я купил КоршГОК на 600 тысяч. Нетрудно догадаться, что стоило их мне купить, как они тут же свалились процентов на 10%, как минимум. В общем, нет худа без добра, акции выросли, и я вышел из них, получив примерно 50 тысяч прибыли.

Ну а далее сладкий декабрь, в ходе которого я еще докупал акций, частично закрыв прибыльные позиции, к примеру, Русал, который дал 30%. Но суммы закупок там были копеечные по сравнению с Роснефтью и Сургутнефгегазом.

Акции подросли, где-то по +25 тысяч к открытым позициям, где-то по +30 тысяч.

Лишь только чудом я не влез в Газпром на хаях перед обвалом. Чисто интуитивно мне не понравилась кривая на графике, подозрительный рост. Я и не стал вкладываться.

Дальше все знают, что произошло… Ковид, локдаун, обвал нефтяных котировок, отрицательные цены. Мартовское черное дно 2020…

В моменте мой портфель показывал минус 1,2 млн к открытым позициям (примерно -30%).

В интернете царила паника и оживление, в группе РДВ в телеграмме я аккуратно всех оповещал о своем РДВ-портфеле, выкладывал скрины и, в конечном счете, заработал вечный бан от администрации.

Благо меня приняли в трейдерский чат, где не было никаких ограничений, кроме флуда, и там матерые трейдеры дали мне первые знания, правда, эти знания пришлось мне интерпретировать.

Вот какие основные постулаты об инвестициях мне удалось вынести в ходе бесед с трейдерами:

1)     «Вечных» или «пенсионных» акций не бывает. Они растут и они падают. Был Мечел по 900, стал Мечел по 58, был Аэрофлот по 200, стал Аэрофлот по 55. Нужно уметь вовремя заходить в акции и нужно уметь выходить из акций тогда, когда наступает для этого время. Как это сделать никто не знает.

2)     Нет никакого смысла выстраивать стратегию будущего, основываясь на дивидендах, акции растут или падают независимо от прогнозируемых дивидендов, поскольку на разнице между ростом и падением можно получить намного больше.

3)     Все акции, я извиняюсь, «говно». Нет ни одной нормальной компании. Можете даже не пытаться ее отыскать. Вы задаете вопрос  «Друзья, я хотел бы купить акции Россетей, что скажете?», в ответ получаете следующее «Отличные акции, это будущие монополисты», «У них большая долговая нагрузка, я бы не стал брать», «Компания банкрот» и т.д.

4)     Заработать можно только трейдингом. Было время, я воодушевленно рассказывал одному криптотрейдеру, что если акции падают, то это шанс купить их дешевле, что можно усреднять, увеличивая долю в компаниях, чтобы получить еще больше дивидендов. Как он мне объяснил – все это мифы и легенды Древней Греции.

5)     Новички должны покупать только фонды. ЕТФ.

В общем, ни одну убыточную позицию я не закрыл в марте, но приобрел Газпром по 171 на 1,8 млн, которую продал по 193, поскольку начались крики и вопли, что ждем Газпром по 100 и ниже 100. Потом в других источниках я прочитал, что ожидается небывалый рост Газпрома после ввода в эксплуатацию всех трубопроводов, в итоге взял Газпром снова по 180, потом продал по 190, когда прибежали паникеры и снова стали кричать Газпром по 100, в общем целом, я оставил его в покое на уровне 196, поскольку хотел получить дивиденды. Так Газпром и остался.

Сейчас сложно воспроизвести всю картину моих действий, перекладок и метаний, но портфель из минусов так и не вышел, несмотря на то, что прошел уже год.

Но что важно, рыночная эйфория инвестора, которой заняты теперь многие, сменилась глубокой депрессией, в ходе которой я замкнулся в себе, перестал нормально питаться, временами пребываю в онейроидных иллюзиях…портфель падает, портфель растет – вечная трясучка, вечное неспокойствие, открыл сундук, закрыл сундук, что там – минус или плюс? Как отроется для меня рынок – эйфорией или глубоким скотомогильником?

При этом настроение стало биполярным. Растет рынок – появляется депрессия («рост искусственный», «рынки пузырятся», «скоро обвал»), рынок падает – приходит глубокое спокойствие и начинаются сладостные покупки неважно что и неважно по каким ценам, лишь бы еще дальше провалилось все ко всем чертям.

Ну а теперь ближе к делу и к советам для тех, кто только пришел на рынок.

1)     Не несите в рынок «живые» деньги. Используйте только производные от них. Это могут быть % по депозиту, купоны по облигациям. Моя первая ошибка была закатать все депо в акции и медленно обтекать, следя за тем, как портфель уходит в минус. Друзья, поверьте, если вы не будете получать постоянный поток денег с рынка, у вас кукушка поедет сидеть в минусах. Пускай этот минус будет с купонов, а тело останется в спокойствии.

2)     Используйте сразу несколько счетов у брокеров. В одном минус, в другом плюс.

3)     Используйте преимущества искусственного интеллекта (у многих брокеров есть функция робота). «Робот – говно». Да, он делает плохие покупки, но дело не в том, что он покупает, а то, что он дарит лично вам спокойствие в плане выбора. Кинул, он распределил, и голова не болит.

4)     Не читайте никаких источников, от слова совсем, ничего полезного вы там не найдете. Друзья, чтобы правильно выбрать компании, нужно постоянно читать отчеты, анализировать графики, сравнивать конкурентов и так далее. У кого есть знания или образование, время, чтобы заняться этим и заниматься постоянно? Да и будет ли выбор правильным? Как правильно отреагировать

5)      «Главное, чтобы дома было что пожрать» © к/ф «Волк с Уолл-Стрит». Не нужно гнаться за сверхдоходностью, 6-7% стабильных в год и с возможностью диверсификации (акции и облигации) – о чем еще можно мечтать. Смотрите пункт 1. Друзья, если вы не будете с рынка получать отдачу, к примеру, хоть 200 рублей купонного дохода, на которые можно пойти и купить хлеб и горох, вы очень быстро начнете сползать в сторону депрессии и отчаяния.

6)     Не покупайте никаких платных подписок. Купите на эти деньги облигации и получайте купоны. В этом случае вы, по крайней мере, ничего не потеряете. Никто ответственность за рекомендации нести не будет, а на купоны вы купите хлеб и горох.

7)     Берегите свои нервы, поэтому смотрите п. 4.

8)     В акции США не инвестирую, поскольку не согласен принимать на себя сразу 2 риска – валютный и ценовой.

Свой портфель (их 2) в приложении к статье. Прошу всех обратить внимание на один из худших портфелей в истории (облигации на втором портфеле не показываю, там перечень из 30 эмитентов, начиная с 5 серий ОФЗ, заканчивая Роснефтью, ГПМ, Газпромнефтью, Батькой Лукашем, Казахстаном, ЧТПЗ и т.д. На первом портфеле в облигациях ОФЗ с экспирацией на апрель (оставил на случай, когда рынок лопнет, чтобы была возможность раскусить ампулу с цианидом, т.е. с кэшем и что-то усреднить).

Мои цели:

1)     Довести депо на первом портфеле до 10 млн. (в надежде, что вырастут позиции +ежемесячные взносы 150-180 тысяч).

2)     Закрыть позиции на первом портфеле, переведя 10 млн в облигации со средней доходностью 6%. Да-да-да, я сто раз слышал от рейдеров, что какой смысл в облигациях, все это не покрывает даже инфляцию. Друзья, я лучше три копейки получу и буду спать спокойно, чем не получу вообще ничего. Купил акций на 43500 рублей с купонов, купил… упали они? Упали? Руку вверх подними, резко ее опусти и скажи «Ну и х… р с ними!», в следующем месяце придут еще 43500, не говоря уже о ежемесячном транше с зарплаты.

3)     Формировать новый пакет акций, фондов за счет купонного дохода – 43500 рублей с депо в 10 млн под 6% (ежемесячно).

4)     На втором портфеле довести долю облигаций до 3 млн рублей. Ставка 6% — 13050 рублей ежемесячно. Купонный доход распределять роботам, управляющим субсчетами по 6 тысяч на каждый управляемый субсчет. Своего рода самогенерируемая машина.

5)     Продолжить инвестировать 150-180 тысяч ежемесячно через робота, который управляет первым субсчетом.

Всем удачи! И берегите нервы. Новичкам главный совет – «Лучше три копейки стабильно получать, чем не получать вообще ничего». А что хорошо рынок умеет, так это давать одно большое ничего.