Чуть более сложная магия сложного процента, или мысли дилетанта о кредите для инвестиций

Давайте оговоримся сразу, я дилетант, ничего не понимаю но… Так как вижу здесь посты о том как круто можно наивестировать в течении 15 лет, если покупаться постоянно и «равными долями на равных промежутках времени»  и быть финансово независимым на пенсии в 65 лет… Позволю себе написать пост про 5 копеек 9го чуда, основанного на процентах. Да и может быть получить пару плюсов в карму.

И так поехали.
Все что ниже будет актуально для новичков. Идея масштабируется очень ограниченно. Но именно на стартовом этапе может придать немного ускорения для роста вашего портфеля.

На чем основано. 
1) Банковский кредит в современности платится ануитетным платежом.
2) Ставка по кредиту подошла к 10%
3) ИИС это гарантированный доход 13%

А теперь по порядку. Я рассмотрю самую тупую схему, а вы меня осудите.
У вас есть белый доход  предположим 300 т р за год
Вы открыли ИИС тип А и внесли 200 т
То есть у государства вы забрали 2/3 возвратных налогов.
В декабре месяце вы можете пойти в Сбербанк и попросить кредит еще 100


Посмотрев на предложение в 14 % по кредиту становиться грустно. Но давайте посчитаем сколько же мы заплатим взяв в кредит 100 000 р
8974*12=107688
Опа, оказывается на реальном кредите до года ставка в 13% ануитета легким движением превратилась в 7,6% абсолютной суммы
То есть прямая финансовая выгода 5312 за год чисто на использовании ИИС 
Далее можно на эти деньги купить каких нибудь Облигаций с помесячной выплатой купона.
Например RU000A1022J5 и либо реинвестировать купоны, либо досрочно погашать, это дополнительно 4.5 т за год. 
Пальцем в небо предполагаю, что если с января нового года в начале все пускать на погашение кредита, в смысле и купоны и плановую сумму пополнений 16,5 т р то итоговый выигрыш на этом предновогоднем кредите может составить порядка 10 % 

Какие подводные камни я вижу. 
1) Нужно иметь брокера который выводит купоны и дивы с ИИС на карту.
2) Нужно быть уверенным в своих денежных потоках
или 
3) Можно использовать без страха после 3х лет существования ИИС 
4) Ну естественно нужно иметь белую ЗП с которой будем возвращать налог

Использовал ли я данный лайфхак? Нет не использовал.  
Почему не написал в Декабре? Да как то забылось, а недавно увидел пост про инвестиции в кредит, где человека раскритиковали, мол де это нехорошо, неправильно и прочее что в кредит это не тру инвестиции.
А если такие инвестиции в кредит? Имеет смысл? Будете пользоваться ?