05 января 2021, 14:28
Стоит ли брать кредит чтобы инвестировать с отрицательной доходностью? Ответ не так очевиден.
Для начала разберемся в терминологии. Отрицательная доходность в инвестиициях подразумевает что твои затраты на ее приобретение не полностью компенсируются доходом от этой инвестиции.
Чистый пример отрицательной доходности-когда ты взял квартиру в ипотеку чтобы сдавать в аренду и у тебя платеж по ипотеке 30 тысяч… а доход от аренды-15 тысяч..
Или взял кредит, купил акции… дивидендов рубль. А кредит-десятка в месяц...
Ну многие конечно задумывались о такой схеме, но прикинув такую вроде бы элементарную математику отказывались...
Проблема в том, что эта элементарная математика элементарна только на первый взгляд. Ибо по незнанию в эту простую математическую формулу забывают вставить необходимые коэффициенты, зависящие а) от уровня потребительской психологии б)страновой специфики России в)психо-временной фактор
Начну с последнего.
В)Вы часто ловили себя на мысли, что самыми тяжелыми вам кажутся усилия, предпринимаемые здесь и сейчас? А те усилия что вы предпринимали когда-то давно уже не кажутся такими невозможными?
Много общаясь с людьми пожилого возраста редко от кого не услышишь, " а если бы я тогда слелал то, то вот сейчас..."
С инвестициями то же самое… встпомните какой-нибудь выплаченный кредит на что-то потребительское… вам тогда казалось что это было тяжело… но сейчас… кредит выплачен… вот только тот телефон давно уже на свалке… или ту поездку на море уже забыла...
В случае отрицательнлй доходности инвестиций через время вы получите чистую положительную доходность… все ваши прошлые усилия останутся в прошлом, а результат будет вас радовать здесь и сейчас.
Б) помню как квартира в Москве стоила 20 тысяч долларов… можно было однушку и за 15 купить… да, было такое… сам видел.
Непосредственно я участвовал в реализации квартир по 30тыс рублей за квартру(!!!) Работникам тогда еще системы МПС (ныне РЖД) в Туле в рассрочку… люди брали и не могли платить, потому что 1000 рублей в месяц это была вся их зарплата!!! Лет через пять это стало просто ничем..«спасибо» нашему государству и его «мудрым» кормчим...
Скажете, что так оно больше не повторится? Но и вы и я видим-это повторяется регулярно! То Крым, то Ковид, то Кризис 2008 (интересно, но все на «К»🤔🤔)
Так что вероятность повторения и существенного увеличения ваших инвест доходов и облегчение бремени обслуживания кредита боллее чем вероятно.
А) Ну и наверное самое важное-это психология потребления.
Для нас важнее здесь и сейчас. Помните эти фразы- а завтра может и не быть, поживем увидим...
Вот и берутся кредиты и тратятся на что-то для здесь и сейчас… а спустя время… ничего нет..
Но сколько пенсионеров, живущих сегодня на подачку от государства говорили точно так же?
Не очень хочется ведь встать в их ряды..
Так может стоит подумать, а почему бы не приобрести на кредитные средства активы… те дотации которые вы оплачивали из других доходов забудутся, но у вас будет актив… а если вы просто тратили… то забудутся и траты и на что вы тратили… а останется пенсия в 10тысяч… если конечно наши Великие Кормчие не решат, что вас содержать слишком накладно-сирийцам или армянам… или еще кому денег не хватит…
Чистый пример отрицательной доходности-когда ты взял квартиру в ипотеку чтобы сдавать в аренду и у тебя платеж по ипотеке 30 тысяч… а доход от аренды-15 тысяч..
Или взял кредит, купил акции… дивидендов рубль. А кредит-десятка в месяц...
Ну многие конечно задумывались о такой схеме, но прикинув такую вроде бы элементарную математику отказывались...
Проблема в том, что эта элементарная математика элементарна только на первый взгляд. Ибо по незнанию в эту простую математическую формулу забывают вставить необходимые коэффициенты, зависящие а) от уровня потребительской психологии б)страновой специфики России в)психо-временной фактор
Начну с последнего.
В)Вы часто ловили себя на мысли, что самыми тяжелыми вам кажутся усилия, предпринимаемые здесь и сейчас? А те усилия что вы предпринимали когда-то давно уже не кажутся такими невозможными?
Много общаясь с людьми пожилого возраста редко от кого не услышишь, " а если бы я тогда слелал то, то вот сейчас..."
С инвестициями то же самое… встпомните какой-нибудь выплаченный кредит на что-то потребительское… вам тогда казалось что это было тяжело… но сейчас… кредит выплачен… вот только тот телефон давно уже на свалке… или ту поездку на море уже забыла...
В случае отрицательнлй доходности инвестиций через время вы получите чистую положительную доходность… все ваши прошлые усилия останутся в прошлом, а результат будет вас радовать здесь и сейчас.
Б) помню как квартира в Москве стоила 20 тысяч долларов… можно было однушку и за 15 купить… да, было такое… сам видел.
Непосредственно я участвовал в реализации квартир по 30тыс рублей за квартру(!!!) Работникам тогда еще системы МПС (ныне РЖД) в Туле в рассрочку… люди брали и не могли платить, потому что 1000 рублей в месяц это была вся их зарплата!!! Лет через пять это стало просто ничем..«спасибо» нашему государству и его «мудрым» кормчим...
Скажете, что так оно больше не повторится? Но и вы и я видим-это повторяется регулярно! То Крым, то Ковид, то Кризис 2008 (интересно, но все на «К»🤔🤔)
Так что вероятность повторения и существенного увеличения ваших инвест доходов и облегчение бремени обслуживания кредита боллее чем вероятно.
А) Ну и наверное самое важное-это психология потребления.
Для нас важнее здесь и сейчас. Помните эти фразы- а завтра может и не быть, поживем увидим...
Вот и берутся кредиты и тратятся на что-то для здесь и сейчас… а спустя время… ничего нет..
Но сколько пенсионеров, живущих сегодня на подачку от государства говорили точно так же?
Не очень хочется ведь встать в их ряды..
Так может стоит подумать, а почему бы не приобрести на кредитные средства активы… те дотации которые вы оплачивали из других доходов забудутся, но у вас будет актив… а если вы просто тратили… то забудутся и траты и на что вы тратили… а останется пенсия в 10тысяч… если конечно наши Великие Кормчие не решат, что вас содержать слишком накладно-сирийцам или армянам… или еще кому денег не хватит…
Рамиль Ульмасбаев, вы наверное недавно родились. Требования, блокировки, воровство и шантаж со стороны Украины были невероятны. И это началось с приходом к власти проамериканских «оранжевых».
...
2:25
Ded_Badun, можешь рассказать что знаешь
Слово умное, а раскрыть нам суть работы не можешь.
2:17
yandx it
genubat, скорее застрельщик — «и туда и сюда»!
Ольга Тимченко, судя по его нику — он ведет уроки труда:)
По волнам роста и почему выросли при росте инфляции Рассмотрим рост среды 27.11.24 на таймфрейме 5 минут:
С 10:55 по 14:50 импульс вверх из 5 волн.
Волна А коррекции вверх.
С 14:50 по 16:00 и...
⚡Аптеки 36.6 купили конкурента «36,6» приобрела мурманскую «Аптеку для бережливых»
Мурманской «Аптеке для бережливых» принадлежит 185 точек. В том же рейтинге она заняла 35 место с выручкой в 3 м...
Закон о рекламе ударит по Яндексу, Ozon и VK? Власти начали обсуждение о введении сбора за рекламу в интернете, который может составить 2-5% от ежеквартальной выручки владельцев сайтов, приложений, бл...
0:47
Закон о рекламе ударит по Яндексу, Ozon и VK? Власти начали обсуждение о введении сбора за рекламу в интернете, который может составить 2-5% от ежеквартальной выручки владельцев сайтов, приложений, бл...
Я правильно понял, что автор предлагает опять вложиться в «падающий» бетоний?
например?
Или брать кредит в рублях при доходах в скв страхуя валютный риск… но это уже высокая материя…
Сергей Нагель, да не имеет значения, никакого. Взявший кредит — считай играется на последние деньги, в надежде обогатиться, в итоге — постоянно в терминал пялится будет, ночами не спать когда — или +. Нервы себе попортит и своей семье, кстати на смартлабе такие примеры были, и ничего не заработает, даже если прав ) то психология, посему только на свои. а разговоры о кредите в сравнении с ипотекой… вообще неразумная затея.
При соблюдении набора условий и определенных правил, сама затея математически выгодная.
Касательно условий:
0. Само собой то что процент кредита ниже среднего дохода рынка. На рублях такое не существует вроде бы, а в долларах можно добыть. На практике нас интересует кредитой ценой не более чем 2-3% годовых в долларах. Больше уже неинтересно.
1. Хороший стабильный доход не зависящий от биржи.
2. Планирование на долгосрок, нормальные нервы и умение соблюдать правила.
3. Это инвестирование в индексы рынка. Инвестировать с плечом во что кроме широкого рынка это уже лотерея в квадрате.
Но дело такое, подходит не всем, а точнее уж, то мало кому.
Доходы от инвестиций не постоянные, а выплаты по кредитам всегда постоянные.
т.е. брать недвижимость с плечами, это даже более правильно.
пока только ставка снижается цб, растет стоимость недвижимости, а ставка доходности аренды падает, но это относится к новым приобретениям, старые отрабатывают по старой ставке.
elber, уже 15% НДФЛ для богатых, скоро с большой вероятностью «лишние» бетонометы обложат. абсолютный арендный доход от старых приобретений сжирается инфляцией так как особо не растет, так как арендаторы перекладываются в свою ипотеку как раз из-за низкой ставки.
никто не заставляет вас покупать недвижку.
даже надежнее недвижимости в РФ.
Впрочем это исключительнотдело вкуса, и с вами в части платящих дивы фондов абсолютно согласен…
я так и не понял л чём вы конкретно?
кредит смартлабовам хотите вручить? )
А по поводу «сейчас уже совсем неинтересно»… знаете сколько людей говорили то же самое, когда однушка в москве стала стоить 30 тысяч вместо 15 тыся долларов или когда однушка в туле стала стоить вместо 800 тысяч полтора ляма?😉
Тоже мне бином Ньютона.
Если боитесь напрасно прожить жизнь и нужды в старости ( и просто нет лишних денег на инвестиции), то логичнее вкладывать раз в год в Портфель Лежебоки Сергея Спирина отложенное за год. Есть поговорка «Красиво быстро не бывает»: инвестиции — дело многих лет.
Конечно плохо, что финансовая и политическая грамотность населения на низком уровне, это заметно снижает качество жизни, но за то появляются приятные возможности.