Нормативы микрофинансовых компаний и Онлайн Микрофинанс
Рынок услуг МФО растет и постепенно становится все более цивилизованным. Последнего удается добиться за счет более детального контроля за такими организациями, в том числе в виде нормативов и ограничений. По ним можно понять не только соответствие МФО нормам, но и посмотреть, как чувствует себя бизнес компании. Разберем основные из этих нормативов.
В прошлом году ЦБ разработал нормативы для микрофинансовых компаний с целью контроля их финансовой устойчивости и управления рисками таких компаний. Таргетирование нормативов — уже давно устоявшая практика для банков, и этот опыт контроля с недавнего времени распространяется и на сферу микрофинансов.
Для микрофинансовых компаний Банком России разработаны экономические нормативы:
- норматив достаточности собственных средств (НМФК1);
- норматив ликвидности (НМФК2);
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (НМФК3);
- максимальный размер риска на связанное с микрофинансовой компанией лицо (группу связанных с микрофинансовой компанией лиц) (НМФК4);
- размер собственного капитала (СК).
В соответствии с Указанием Банка России № 5115-У от 02.04.2019 г. установлены минимальные значения экономических нормативов, при несоблюдении которых ЦБ может инициировать процедуру проверки МФО вплоть до отзыва лицензии:
- НМФК1 – не менее 6%;
- НМФК2 – не менее 100%;
- НМФК3 – не более 25%;
- НМФК4 – не более 20%;
- СК – не менее 70 млн.руб.
Также, для МФК существуют дополнительные корректировочные положения нормативных показателей. В соответствии с этим же Указанием Банка России, с 1 октября 2019 года микрофинансовые компании при принятии решения о предоставлении потребительского займа от 10 000 рублей и более обязаны рассчитывать значения предельной долговой нагрузки (ПДН) по каждому заемщику для включения в расчет норматива достаточности собственных средств (НМФК1). Если МФО выдает микрозаем клиенту, ПДН которого превышает 50%, она будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 65% от суммы займа.
Помимо требований ЦБ деятельность МФО должна соответствовать положения специализированных ФЗ — «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С 28 января 2019 года ежедневная процентная ставка по краткосрочным потребительским займам ограничилась размером 1,5 процента в день, при этом проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по таким займам не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. С 1 июля 2019 года процентная ставка по краткосрочным потребительским займам снизилась до 1 процента в день при ограничении значения ПСК ставкой 365 процентов годовых. Ограничения предельного долга по процентам неустойкам и иным начислениям с 1 июля 2019 года составили двукратную сумма займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.
Говоря о нашем эмитенте в секторе МФО, по состоянию на 30.09.2020г. ООО МФК «Мани Мен» (эмитент «Онлайн Микрофинанс») имеет следующие значения нормативов:
- НМФК1 – 31,75%;
- НМФК2 – 202,61%;
- НМФК3 – 4,12%;
- НМФК4 – 4,79%;
- СК – 1 079 млн.руб.
Нормативные показатели «Мани Мен» находятся в более чем комфортных пределах для ведения деятельности с учетом необходимых корректировок. Ставки и применяемые к клиентам пени, неустойки и штрафы также соответствуют требованиям законодательства.
Автор: Илья Григорьев
