Житейско-инвестиционный взгляд на российские банки

Мои реальные ситуации, случились с разницей в пару дней.

Тинькофф-банк.
Купил телефон. Шибко умный продавец в магазине настроил терминал покупок как оплату услуг связи, что является прямым нарушением условия предоставления услуг оплаты картой. Связь не облагается комиссией платежной системы. Мне не пришло 1200 рублей кэшбэка. В электричке за 5 минут настрочил 2 сообщения. В первом вопрос, во втором претензия. Вечером прислали кэшбэк. Затрачено 5 минут.

Альфа-банк.
Прислали приглашение открыть доп. карту 100 дней. Можно крутить 100к без процентов, экономический смысл для непонятливых см. тут. Чую, что слишком сладко. В лоб спрашиваю у операциониста, где кинут? Честно отвечает, что в кипе бумаг на подпись зашита страховка, которую можно отключить только через 20 дней, без письменного согласия не выдают карту.

Жду 20 дней. Пишу в чат. Отвечает бот. Прямо подтверждаю отключение страховки. Бот молчит. Запрашиваю оператора. Чат загружен. Оператор РЕКОМЕНДУЕТ оставить страховку и отключается. Так 2 раза. На третий раз пишу капсом ОТКЛЮЧИТЕ СТРАХОВКУ НЕМЕДЛЕННО. Чат загружен. Страховку отключают. Ушло 80 минут.

Сбербанк.
Должен денег человеку. Проблема в том, что он пожилой, и у него есть только Сбербанк. Перевожу деньги с другого банка по СБП. Абонент не подключен. Объяснять пожилому человеку, где там что потыкать в приложении, куда Сбер запрятал ОБЯЗАТЕЛЬНУЮ услугу — дохлый номер.

Иду снимать деньги с Альфы. Кладу в Сбер банкомат. Сбер банкомат берет комиссию за перевод на другие карты Сбера. Иду устанаваливать приложение. До 50 тысяч бесплатно, сверху опять комиссия. В итоге 3 часа бегал по банкоматам и попал на 450 р комиссии внутри банка.

Догадайтесь из этих зарисовок, какой банк будет иметь лояльную клиенсткую базу и долгосрочно расти.

Тинькофф Альфа-банк Сбербанк Сбер банки

bizsofa

anektar

Москва

189

8 582

с 15 ноября 2012

52 Комментария

Pringles
01 декабря 2020, 13:23
вопреки всему — Сбер
+24
- anektar
  01 декабря 2020, 13:24
  Pringles, как бы да, но только средний возраст этой клиентской базы 60 лет, и она каждый год плавно перетекает на погост.
  +1
  - consar
    01 декабря 2020, 13:52
    anektar, потенциал клиенткой базы сбера огромен. Скоро и мы и все остальные перетечем в 60+. А самый пик рождаемости приходился на 1980-1988 годы. Соответственно через 20 лет 60-летних стариков, не способных освоить новые технологии: подтверждение силой мысли или телепортация налички будет очень много. И все они пойдут в сбер.
    +2
    - Принцип Парето
      01 декабря 2020, 14:09
      consar, на самом деле тут не вопрос в 60+, а в том что большинство, особенно 60+, просто привязаны к сберу исторически, поэтому они ничего не хотят менять и работают со сбером.
      
      На самом деле, для 60+, да и для большинства, удобнее как раз не сбер со своей кривой поддержкой а другие более интуитивные и прозрачные банки. Но монопольное положение, привычки и терпимые условия удерживают клиентов у сбера.
      +1
      - Пилат
        01 декабря 2020, 14:23
        Принцип Парето, основной актив сбера — ЛОХИ, с которых он крысит помаленьку там, где другие банки не крысят. Посмотрите на рост комиссионных доходов сбера — впечатляет, не правда ли. Самый вопиющий пример лоховства — оплата коммунальных услуг в Москве по платежкам ЕИРЦ. В сбере будь любезен отвалить 1 процент при оплате безналом через Сберонлайн. Средняя платежка за 2-ккв в 60 кв м составляет порядка 7 тыр в месяц. За год имеем 12х70=840 руб комиссии. Вопрос. Что мешает пойти в тот же ВТБ, завести ВТБонлайн и бесплатную карту, и платить за эту услугу БЕЗ КОМИССИИ. Между прочим с миллиона квартир сберу это потенциально приносит 840 млн рублей в год комиссионного дохода.
        +7
        Jack
        01 декабря 2020, 14:59
        Пилат, большинство народа мыслит так, что и 5 % — вполне посильная комиссия. Кредиты же берут по 25 %-ой ставке, и ничего.
        +5
        Arslan
        02 декабря 2020, 09:58
        John Wayne, у меня знакомый нотариус, вполне неплохо зарабатывающий по местным меркам, взрослый, когда понадобилось 100 тыр перевести кому-то на карту, из-за комиссии в 1000 р бегал по знакомым и пытался переправить сумму по частям, чтобы не платить комис, ибо в сбере свыше 50 тыр в месяц — комис.
        0
        Jack
        02 декабря 2020, 11:39
        Arslan, тут, видимо, было дело принципа. Есть банки, где исходящие переводы вообще бесплатные.
        0
    - trader_notes
      01 декабря 2020, 14:50
      consar, уже очень многие старики даже сейчас нормально пользуются смартфонами и приложениями. все кто будет стареть и выходить на пенс с текущего примерно момента — это уже совсем не дремучее старичье которое только-только пульт от телека освоило :)
      0
  - Xmeli Suneli
    01 декабря 2020, 14:38
    anektar, сказки для бизнеса сбер ваще лучший
    Чтобы не попасть на комис надо было грефу 199 руб за подписку подать и чехлить старикам без комиссий
    0
  - trader_notes
    01 декабря 2020, 14:48
    anektar, туда и втекает не мало, через зарплатные проекты, через друзей и окружение и всякое такое.
    +1
  - Сергей Ю.
    01 декабря 2020, 17:24
    anektar, молодежь тоже тупая наглухо в массе…
    0
- Jack
  01 декабря 2020, 14:57
  Pringles, Сбер будет иметь успех, даже если на каждого клиента будут ссать при входе прямо в дверях.
  +5
Чингачгук (Великий Змей)
01 декабря 2020, 13:34
На хату намайнил?
Когда в Тай?
Как борешься с ленью?
+1
Принцип Парето
01 декабря 2020, 13:38
По первому — не продавец назначает МСС. Т.е. либо он ввел в заблуждение банк, либо накосячили в банке. Да и комиссии на связь есть, просто меньше. Но банк не бонусит их по другим причинам.

А в Сбере много подлянок, причем появившихся в последние годы. Ибо основной его актив, вопреки презентациям и прочему — монополия и карт бланш от ЦБ
+2
- Jack
  01 декабря 2020, 15:01
  Принцип Парето, чего одно накопительно-инвестиционное страхование жизни для пенсионеров стоит.
  0
- Kolya Marketolog
  01 декабря 2020, 18:58
  Принцип Парето, в Сбере много «подлянок» тогда, когда ты выбивается из когорты их «типового клиента».
  А если у тебя:
  1. Зарплатная или пенсионная карта с ежемесячными стабильными поступлениями в пределах сотки
  2. Ежемесячный стабильный расход бабла на кредитку чужого (это важно!!!) банка в пределах ежемесячного дохода
  3. Равномерные и стабильные снятия наличных в регулярных банкоматах
  4. Внятные несущественные суммы переводов на карты других клиентов Сбера
  … то они тебя облизывать будут со всех сторон. Без всяких подлянок — просто залижут до неприличия.
  0
swixy ss
01 декабря 2020, 14:05
MCC 4812: Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов — находится в исключении для кэшбэков у большинства банков, надо было просто матчасть учить.
+1
- consar
  01 декабря 2020, 14:09
  swixy ss, это все халявщики кэшбекеры знают. И это личное дело магазина, какой МСС код присвоить. Мне так и отвечали в других банках. Непонятно, почему Тиньков начислил кэшбек.
  0
  - Принцип Парето
    01 декабря 2020, 14:14
    consar, все просто — Тиньков начислил в рамках лояльности, у них на такое есть бюджет. При этом, скорее всего, даст жалобу в МПС/банк-эквайер на точку с некорректным МСС
    +1
    - swixy ss
      01 декабря 2020, 15:14
      Принцип Парето, так MCC как раз корректный был, это могут быстрее сотруднику люлей вписать, чтобы перестал деньги раздавать за исключения :)
      0
      - Принцип Парето
        01 декабря 2020, 15:39
        swixy ss, скорее всего так и есть. Просто не обратил внимание что телефон и скорее всего в салоне связи.
        0
Игорь Шумилов
01 декабря 2020, 14:20
А я пользуюсь всеми тремя банками.
На Сбер приходит зарплата. Ибо удобно. С него же через автоплатежи уходит коммуналка.
На Альфу приходят деньги из Сбера для текущих расходов. Ибо кэшбек 1.5%.
Всё, что не помещается на Альфу (у них процент на остаток начисляется только на 100 000) уходит на Тиньков. И там лежит под процентом (немного меньшим, чем в Альфе). Плюс удобная система дополнительных счетов «на цель».
+3
- Reznor
  01 декабря 2020, 15:10
  Игорь Шумилов, у сбера основная фишка о которой мало кто знает — это его кредитка мастеркард голд, с нее можно стягивать бесплатно и не платить % в гросс. У открытия кредитка со стандартным кэшбэком 2%.
  0
  - Игорь Шумилов
    01 декабря 2020, 15:14
    Reznor, кредитка Сбера имеет годовое обслуживание, а кредитка Открытия позволяет этим кэшбеком покрывать только покупки от 1500, ЕМНИП.
    Первую мне предлагали, а вторая у меня есть. В варианте без годового обслуживания. На всякий случай.
    0
    - Reznor
      01 декабря 2020, 15:28
      Игорь Шумилов, мне обе достались без годового обслуживания. От 1500 немного неудобно конечно, но не критично.
      По сберу прикол в том, что имея нормальный лимит (к примеру 300т.р.), его можно весь стянуть под процент на остаток или потратить, а потом ежемесячно прокручивать полтинник 6 раз закрывая гросс. Получается как бы беспроцентный кредит на неограниченное время ))
      +2
      - Игорь Шумилов
        01 декабря 2020, 15:33
        Reznor, не очень понял схему. Сбер позволяет перечислить на счёт/вывести наличными весь лимит кредитки, и не вешает на это комиссию и оставляя под грейс-периодом?
        Чем это отличается от Альфабанковских 50 000 с кредитки наличными без комиссии и под грейс период?
        0
        Reznor
        01 декабря 2020, 15:47
        Игорь Шумилов, да так и есть. От альфы отличается тем, что не надо идти в банкомат и по окончанию гросс не нужно выводить кредитку в ноль, можно просто обернуть нужное количество раз (положил, вывел) сумму которая есть в наличии, чтобы закрыть гросс. И вывести можно весь лимит сразу, а не 50000 в месяц.
        +2
        Reznor
        01 декабря 2020, 23:59
        Примечательно то, что эту тему с кредитками сбера никогда нигде не рекламировали. Очевидно, что это — своего рода дыра в системе, оставленная специально. С какой целью? Скорее всего для «своих». Имея такую кредитку с лимитом например в сотню лямов руб уже можно нехило поднимать на депозитах.
        0
      - Мурен(а)
        03 декабря 2020, 14:05
        Reznor, не совсем понял, почему достаточно полтинник?
        0
        Reznor
        03 декабря 2020, 14:34
        Мурен(а), можно и десятку туда-сюда прогнать 30 раз чтобы закрыть долг 300 тыр в грос
        0
Алексей А.
01 декабря 2020, 14:26
Что за телефон такой, что кэшбэка пришло 1239р?
0
- anektar
  01 декабря 2020, 14:35
  Алексей Андреев, айфон 11
  0
  - trader_notes
    01 декабря 2020, 14:48
    anektar, купить айфон за 120 тыс и зарамсить за 1000 руб, это по нашему )
    +4
    - anektar
      01 декабря 2020, 14:50
      trader_notes, за 60, это старая модель. кэшбэк 2 процента
      +1
    - Kolya Marketolog
      01 декабря 2020, 19:01
      trader_notes, сэкономленный рубль = заработанный рубль©
      0
KSN
01 декабря 2020, 15:15
потому что другие банки не шевелятся. вы видели, в каждом пфр сидит девочка от кассы, а другим не хватает средств нанять работника, который перехватывал бы пенсионеров, лучше на наилю потратить, точнее на её задэ. а откуда средства у кассы, чтобы банкоматы на каждом углу расставить? да оттуда же, из 90-х, когда обнулили средства всех вкладчиков.
+1
Антон ИП
01 декабря 2020, 15:19
ТКС те еще кадры. Например, перевод с карты на карту для них это снятие в банкомате, а сверх 150к надо платить комиссию. Или если перевел меньше 3к или снял меньше 3к, плати комиссию. Лимиты на пополнение с карты другого банка 50-300к, тут кому как установили, превысил, плати комиссию. Не знаю как сейчас, но раньше была комиссия за пополнение свыше лимита в своих банкоматах \лимит без комиссии был 500к\. Процент по кредиткам \у меня лежит одна бесплатная под 24,9% годовых\ у них выше чем у ВТБ \18% годовых\ или Сбера \16% годовых\.
0
- Мурен(а)
  03 декабря 2020, 19:43
  Антон Пархачев, перевод платный с карты на карту меньше 3000р по номеру карты или реквизитам? По реквизитам вроде всегда бесплатно
  0
  - Антон ИП
    03 декабря 2020, 21:37
    Мурен(а), если пополнить в приложении другого банка карту этого банка с карты Тинькова, то для Тинькова это будет как снятие наличных в банкомате стороннего банка, хотя mcc такой операции c2c перевод, а не снятие наличных и Тиньков возьмёт комиссию как за снятие. Сейчас еще вернул комиссию на переводы в Сбер по номеру телефона. Конечно СБП как-то решает часть проблем, но там лимит только 100к без комиссии, а бесплатные переводы со счета на счет в другой банк не моментальные.
    0
Иноагент
01 декабря 2020, 15:25
подтверждаю)в Альфу вообще ни ногой, пусть сами себя наё… — самый отстойный банк, постоянно комиссии списывает и тарифы меняет в одностороннем порядке и всё в тихую
0
Антон Greyhawk
01 декабря 2020, 15:32
Первый банк потерял 1200 рублей.
Второй вышел в 0.
Третий заработал 450 рублей.

Думаю, что процветать будет именно третий.
+2
- anektar
  01 декабря 2020, 15:44
  Антон Greyhawk, эффективным менеджером в госпорации работаешь?
  Только именно из-за нормального обслуживания через Тиньков я оплачиваю покупок на 2 млн в год, на которых он зарабатывает, забыл учесть.
  0
  - Евгений
    02 декабря 2020, 12:02
    anektar, Очевидно же, что банки в любом случае заработали, а оплатил все эти движухи — итоговый клиент
    0
Михаил FarEast
01 декабря 2020, 15:47
Сбер)
0
birkedimka
01 декабря 2020, 16:29
ясен пень, что сбер — мобильное приложение вне конкуренции
0
Value
01 декабря 2020, 17:36
ВТБ? =)
0
iddqd3n
01 декабря 2020, 20:18
Отъедьте от Москвы и посмотрите, карты каких банков обыватель может открыть без плясок с бубном :)

Спойлер: до недавнего времени у нас даже ВТБ не было.
0
Звучит красиво, но есть нюанс
01 декабря 2020, 20:36
Со Сбером не все так очевидно, у него есть развилка: зарабатывать на средневозрастных и пенсионерах, хранящих по привычке деньги в этом банке несмотря на одни из самых невыгодных условий, или трансформироваться в цифровой «молодёжный» банк. Движение в сторону второго постепенно отсекает старых клиентов, ибо для них все это сложно и не нужно. Но и для молодёжи кроме красивых картинок и лозунгов ничего не сделано, условия для обслуживания и хранения депозитов хуже чем в любом среднем банке.
+1
Arslan
02 декабря 2020, 08:56
а у СБП какая комиссия?
0
- Мурен(а)
  03 декабря 2020, 19:44
  Arslan, пока без комиссии
  0