О европейских необанках и нынешних реалиях...

Финтех-стартапы предлагали продукты, оказавшиеся простыми, качественными, полностью доступными онлайн и независящими от неповоротливых вековых банковских брендов, для которых ведение текущих счетов стало неприятным и убыточным занятием.


Но, перспективы европейских необанков померкли, а их карты остались мертвым грузом в кошельках пользователей. Годами никто не сомневался в том, что будущее за необанками, но сейчас, когда выручка падает, соблюдение требований законодательства требует много ресурсов, а старые сотрудники уходят, шансы европейских необанков на то, чтобы выполнить свои обещания, стремительно тают.Уже в июне этого года, когда оценка звездного британского финтех-стартапа Monzo упала на 40%, в ходе нового раунда компания была оценена в $1,6 млрд, тогда как в июне 2019 года оценивалась в $2,6 млрд. В июле, тучи над необанком продолжали сгущаться, поскольку неважные финансовые результаты выявили то, что и сама компания назвала «существенным фактором неопределенности». Когда число открытых счетов достигло 4 млн, соблюдение законодательных требований к банковской деятельности стало стоить времени и денег, а пандемия уничтожила крохотный ручеек выручки Monzo: несколько пенсов, которые раньше удавалось заработать на платежах за каждую чашку кофе, испарились, когда клиенты остались дома.


И сразу же, основатели Monzo начали покидать корабль. В июне лицо необанка Том Бломфилд оставил пост гендиректора, а сооснователь стартапа Пол Риппон еще в январе объявил в Linkedin, что увольняется, чтобы вместе с женой заняться разведением «300 альпак» в Нортумберленде...В континентальной Европе немецкий необанк N26 с пятью миллионами клиентов и операционными убытками в 1,7 раз выше выручки, зализывает раны после недавней скандальной истории, из-за решения сотрудников создать подобие профсоюза (в виде консультативного совета рабочих). Новости из Берлина о том, что руководство N26 вызывало полицию и требовало выдать охранный ордер, чтобы помешать рабочим собраться, позволяют предположить, что дела у компании идут неважно. Да и уровень «доверия и уверенности» в руководстве N26 «как никогда низок». Сталф отрицает это заявление и утверждает на своей странице в LinkedIn, что N26 не «пытался препятствовать созданию Совета рабочих» и что компания «полностью поддерживает» усилия, направленные на развитие представительства рабочих, но выглядит это не более чем просто «внешний PR».Всего, за первые 6 месяцев 2020 года, настроения аналитиков и комментаторов изменились и по мнению экспертов, тренд очевиден: Если единственный актив необанка — «миллионы» клиентов, тогда он по-настоящему привлекателен только для «более крупного традиционного финансового учреждения», которое лучше сможет воспользоваться прибыльными частями его бизнеса. А в краткосрочной или среднесрочной перспективе, рынок увидит поглощение необанка обычным банком, и значит, финтех-стартап весьма запросто окажется под знаменем традиционного банка, против которого он и боролся раньше...


Да и фактор доверия по-прежнему играет важную роль. Спустя 6 лет, необанки в действительности остаются скорее временным хранилищем для карманных денег миллениалов: размер депозитов составляет скорее сотни, а не тысячи долларов. Необанки, может быть, и нашли путь к сердцу пользователя благодаря удобству, однако, многие клиенты все еще считают традиционные банки более безопасными и надежными. Согласно данным сервиса Digital Banking Tracker от Accenture, во второй половине 2019 года, ещё до коронавирусных заморочек, средний размер депозитов в необанках, работающих в Великобритании, снизился на 25%: с $460 (£350) до $340 (£260) на клиента. Опять же, тренд очевиден и отношения потребителей с необанками с годами вовсе не становятся крепче...