Обзор премиум обслуживания в банках на личном опыте

Имея определенный капитал, помимо его преумножения в виде инвестирования или трейдинга, в наших банках можно иметь дополнительные бонусы. Интересуюсь этой темой регулярно, но какой-то структурированной информации по сравнению премиум обслуживания в разных банках в интернете найти не удалось. Забавно, но при поиске информации  по этой тематике попадаются научные финансовые статьи. Поскольку условия программ у банков постоянно изменяются (сейчас все больше в худшую сторону), актуальность информация теряет очень быстро. Для оперативного отслеживания изменения условий банков рекомендую телеграмм-канал t.me/blogbankir

Один только ВТБ успел поменять условия обслуживания премиальных карт 3-4 раза за последний год, все время оптимизируя (ухудшая) их. В этой теме рассмотрю премиум обслуживание на основе личного опыта от 3-х банков (ВТБ, Сбер и Альфа), и добавлю в сравнительный анализ информацию от банков, которые на слуху.

Далее вся информация будет приведена в привязке к Москве. Условия соблюдения критериев для бесплатного премиального обслуживания для регионов обычно ниже, чем для Москвы и области.

Альфа-банк.

В премиум Альфы я перешел из ВТБ всего два месяца назад, поэтому приведенная информация наиболее актуальна на текущий момент.

1. Чтобы с Вами начали разговаривать об открытии Премиум пакета, на счетах необходимо иметь от 1.5 млн.руб. Для меня это явилось неожиданным сюрпризом, поскольку пакет необходимо было открыть за 1-2 дня перед отпуском. Сначала я это списал на “не гостеприимство” VIP менеджера, поскольку зашел без предварительного созвона, да еще с маленьким ребенком, но после звонка в банк, эту информацию подтвердили по телефону службы поддержки. После появления денег на счете, личный менеджер прям стал излучать доброжелательность и желание помочь, но первое впечатление от общения осталось не очень позитивным. Замечу, что большинство банков не предъявляет каких-либо условий к минимальному капиталу на счете при открытии премиум пакета. Просто при несоблюдении условий бесплатного обслуживания будете каждый месяц платить за этот пакет несколько тысяч рублей. В альфе стоимость пакета 2990 руб. в месяц.

2. Альфа-банк предлагает на текущий момент одни из лучших условий по кешбеку при тратах пластиковой картой от 150 тыс. в месяц. 3% наличными без серьезных исключений, ограничений, максимальных порогов выплаты, и 5% — милями. Я предпочитаю второй вариант, который позволяет, как минимум, оплачивать милями 30-50% расходов отпуска на семью из 5 человек. Для меня величина кешбека по ежемесячным тратам без максимального ограничения порога сверху – это базовый критерий выбора основного банка, так как средние ежемесячные траты семьи составляют несколько сотен тыс. рублей

3. Дополнительные плюшки. Здесь не будем рассматривать стандартные плюшки для премиум карт от платежных систем, они для всех банков идентичны.  

— страховка путешественника на всю семью до 5 чел.

— бизнес трансферы в аэропорты или компенсации затрат на такси (до 2500 руб. за поездку). 2 трансфера в год (1.5 млн. остаток+ 100 тыс. траты или 3 млн. остаток), 2 трансфера в месяц, но не более 12 в год (3 млн. остаток+ 200 тыс. траты или 6 млн. остаток), 3 трансфера в год, но не более 15 в год (12 млн. остаток).

  — бизнес залы в аэропортах (priority pass).  2 прохода в месяц, но не более 12 в год (1.5 млн. остаток+ 100 тыс. траты или 3 млн. остаток), 8 проходов в месяц, но не более 24 в год (3 млн. остаток+ 200 тыс. траты или 6 млн. остаток), без лимита (12 млн. остаток).

-процент на остаток по карте не более 300 тыс.: 5% — при тратах от 10 до 150 тыс., 6%- при тратах от 150 тыс. в месяц.

-бесплатные переводы на счета в банках, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

— удобный интернет банк, почти все можно решать онлайн, не прибегая к услугам личного менеджера.

— возможность открыть ОМС.

— нормальные отдельные помещения для обслуживания премиума, а не загородки (ВТБ) и аквариумы опенспейса (Сбербанк).

— из всех остальных банков Альфа практически единственная не ухудшала значительно условия премиум обслуживания клиентов на текущий момент.

 4. Минусы.

— только одна бесплатная карта в пакете, дополнительная – 5 тыс. руб. в год, но бонусные счета разные, что неудобно. Так как супруга у меня платит в основном пластиком, я ей отдал карту (она безименная), сам 95% покупок оплачиваю телефоном.

— в альфа-директ нет вечерней сессии. Я как-то уже привык поздно вечером с кружечкой чая подкупать упавшие акции в сбербанке.

— при покупке билетов и бронировании гостиницы за бонусы ограничен выбор, цены выше на единицы процентов (оператор – onetwotrip).

— невыгодно покупать за границей, завышенный курс межбанка (3.9%).

 5. Полезная информация.

— внимательно отнеситесь к выбору отделения и персонального менеджера, от этого во многом зависит дальнейший комфорт вашего личного взаимодействия. В втб я долго оставался, благодаря компетентности персонального менеджера (он мне помогал решать довольно непростые вопросы, которые ставили обычных операционистов в тупик).

— в Альфе персональный менеджер практически все сложные вопросы может решить удаленно, вы ему только сообщаете коды подтверждений.

— многим клиентам премиума удавалось компенсировать не только поездки на такси, но и другие транспортные услуги со схожим mcc. При сумме поездки более 2500 руб, компенсируется поездка частично.

— покупать авиабилеты, гостиницы через сайт Альфа-тревел (за них полагается повышенный кешбек до 11%) в большинстве случаев не выгодно. Проще напрямую с кешбеком в 5%. Исключение — командировки, где компания обычно оплачивает полную сумму, включая все сборы.

ВТБ.

От ВТБ пришлось отказаться и перейти в Альфу из-за постоянных ухудшений премиум пакета в области кешбека. Хотя я и являюсь зарплатным клиентом и выполняю условия бесплатного обслуживания через сумму начислений зар. платы, раз в год складывается ситуация, когда берешь отпуск и отпускные начисляются перед отпуском (на месяц ранее). Т.е. по факту формально один месяц требования по зарплате не выполняешь, и пакет становится потенциально платным. Такая глупость только в ВТБ попалась, большинство банков оценивают среднюю зарплату за последние несколько месяцев, а не фактическую каждый месяц. Условия у ВТБ постоянно ухудшаются, поэтому могу где-то ошибиться.

1. Пакет можно оформить с любым остатком на счете. Бесплатность пакета: 2 млн. на счетах или от 100 тыс. траты или от 200 тыс. зарплата. Стоимость пакета 5 тыс. в месяц.

2. Кешбек или мили 1.5% от суммы покупок для новых клиентов. Ранее было 5%, потом 3-3.5% в зависимости от способов оплаты и сумм, теперь совсем все печально. Возможность оформить дополнительную travel карту с 3% кешбека, которая стоит 1000 в месяц или бесплатно предоставляется при сумме активов от 5 млн. руб.

3. Дополнительные плюшки – только при наличии travel-карты.  

— Страховка путешественника на всю семью до 5 чел.

— Бизнес залы в аэропортах (priority pass).  2 прохода в месяц (2 млн. остаток или 100 тыс. траты), 8 проходов в месяц (5 млн. остаток)

— страховка “помощь на дорогах” для одного автомобиля

— компенсация комиссии стоимости переводов в другие банки и снятия наличных в сторонних банкоматах при условии выполнения критериев

— возможность выпуска до 5 бесплатных премиум карт на разных людей, единый бонусный счет

4. Минусы.

— основной: постоянное ухудшение условий обслуживания.  

Сбербанк

Общие впечатления – премиум здесь мало похож на индивидуальное обслуживание, скорее какой-то масс-маркет. Менеджер у меня сменился уже раза 3 за 3 года, но так как пакет у меня фактически бесплатно – по сумме активов, то я с ним и не общаюсь. Здесь главное не путать Сбербанк Премьер (только персональный менеджер при сумме активов 2 млн, инвестиции 500 тыс., зарплата 200 тыс) и пакет Сбербанк Премьер, в котором и есть все плюшки ниже.

1. Бесплатно пакет Сбербанк Премьер предоставляется при сумме активов 2.5 млн. или активы 1.5 млн+ траты 100 тыс. или траты 150 тыс. Иначе стоимость пакета 2500 руб.

2. Кешбек бонусами спасибо в сбербанке совсем мал. Он зависит от категорий, но стандартный “на все” составляет 0.5%. Поэтому карты от Сбербанка я не рассматриваю в качестве платежного средства.

3. Дополнительные плюшки.

— страховка путешественника на всю семью.

— бизнес залы в аэропортах (priority pass). 8 проходов в квартал (2 млн. остаток+ 200 тыс. траты).

— бесплатный сервис СберЗдоровье (телемедицина). Если у вас есть маленькие дети, то это очень удобно, в любое время проконсультироваться с врачом онлайн.

Как бесплатный пакет он меня устраивает – единственный плюс, относительно других банков – это наличие бесплатной телемедицины. Как основной банк для трат —  я бы не стал его рассматривать.

Поскольку информации получилось много, табличный сравнительный анализ и картинки основных условий банков для премиум клиентов приведу в следующем посте, включая Тинькофф, Газпромбанк, Райфайзен, Ситибанк.

Давно хотел написать пост про премиум, но подвигла на него акция “приведи друга” для Премиум-обслуживания от Альфы. Если надумаете перейти в Альфа-банк, буду благодарен указанию моего промокода при оформлении XOLF0R .