31 июля 2020, 12:05

Очередные результаты инвестирования на коленке: доходность как у индекса, риск меньше.

Решил для себя подвести итоги своих первых 3,5 лет осознанных инвестиций на ФР. Удивился результату, думал что будет хуже.

Коротко:

Начал с 2017 года очень плавно и сыкливо, тысяч по 100 в мес, начал наращивать на хаях, все по классике
Про пассивные подходы, портфельные теории, или Asset Allocation еще не слышал и вообще заведомо презирал
Как результат — выбирал акции по рекомендациям российских гур — Олег Клоченок, Черемушкин, Аленка.Капитал, ну и все в таком духе
Году в 2018 перетащил все депозиты на ФР, нарастил долю облиг (прямо перед достаточно бурным ростом 2019)
В апреле 2018 на санкциях ничего не докупил, пил текилу с пивом
В марте 2020 на коронакризисе ничего не докупил (почти), пил корвалол с пивом
Большую часть времени портфель был 50/50 из акций и депозито-облигаций

Итог

Среднегодовой доход (посчитанный как доход на средневзвешенный капитал, с учетом расходов на комиссии, налоги, неудачные спекуляции, простаивающие ден.средства, итд) — 14,53% годовых в рублях vs 14,97 у чистого индекса мосбиржы без вычета комиссий.
Вроде даже неплохо, учитывая что портфель только на половину из акций. Рандомный сток-пикинг в этот раз на моей стороне.

Как рос «капитал» (с постоянным пополнением)?

Состав на сегодня

Какие планы?

Коротко:

Нарастить долю акций до 80%, преимущественно за счет зарубежных ETF.
Избавиться от дрочки с отдельными акциями и постоянным чтением аналитики и отчетов, взято готовый инднекс или составить свой «индекс» и поддерживать доли бумажек
Реализовать у себя простейщий Asset Allocation с заданными долями классов активов и долями валют и стран.
Цель максимум: довести портфель до 70 годовых расходов семьи и начать таки на него жить

Факты:

В марте 2020г пересидел просадку в 15 годовых расходов семьи в долларах.
Портфель больше 40 годовых расходов семьи, проблема в том, что расходы хотелось бы нарастить в 2-3 раза, чтобы не париться совсем.
Пытаюсь не разочароваться в идее «жить на доход с капитала», но не получается

--> Подробнее о результатах своих инвест попыток описал в бложике.
--> И о том, как сводил все свои 100500 счетов у разных брокеров и считал доходность

на пенсию в 35 лет пассивные инвестиции пенсия

buythedipru

Алексей [buythedip]

Нижний Новгород

164

1 568

с 29 января 2014

13 Комментариев

Алексей [buythedip]
31 июля 2020, 12:11
Напишите хоть коммент о том, как Вы ненавидите всех этих 35 летних псевдо-пенсионеров)))
0
Mezantrop
31 июля 2020, 12:14
Добавлю «баянного позитива»
— для жизни стандарт 3,5% капитала на жизнь — посчитайте, какой нужен капитал и когда Вы на это выйдите, может не хватить… жизни.
— по моим прикидкам, минимально можно жить с капитала в 20 млн. без учета инфляции;
— если «уйти от дрочки с акциями» совсем, больше 20% годовых Вам не светит в принципе…
+1
- Алексей [buythedip]
  31 июля 2020, 12:16
  Mezantrop, дело в том что уже сейчас 3,5% мне с лихвой хватает на текущие расходы семьи. Проблема в том, что я не уверен в том что впереди меня ждет 3,5% сверх реальной (моей) инфляции и что я могу спокойно их изымать.
  Пока от капитала один плюс — сейчас бизнес сдох, новый никакой еще не заколосился, а наличие капитала позволяет никак не менять уровень жизни семьи, не метаться, и спокойно принимать решения.
  
  20% годовых при инфляции в 5% это какой то сказочный результат, я сразу готов подписать такой вариант ))))
  +1
  - Mezantrop
    31 июля 2020, 12:26
    Алексей К [mozg],
    Ну таки шо Вам еще надо?
    Инфляция 5%, ню ню, не смотрите телевизор — это вредно для мозга...
    Ни чего сказочного: разбивайте капитал по валютам, классам и стратегиям по своим соображениям и хотелкам. Ключевое — максимальная раскорреляция активов, здравый баланс риск-доходности, ребалансировка, уровни на большом тайм фрейме, при выборе акции при схожих характеристиках выбирать с дивами — и все получится...
    Ну и пять копеек — зарубежные ETF — не панацея, кто то должен будет заплатить за водопад бабла и это будут точно не США…
    0
    - Алексей [buythedip]
      31 июля 2020, 12:48
      Mezantrop, телевизор у меня только для PS4 и фильмов) а личная инфляция не поддается расчету — и профиль расходов меняется, раньше много путешествовал и покупал техники, а сейчас расходы на еду, нянь, садики и уборщиц))) а они уже куда слабее зависят от валютного курса. Но подсчетам это не поддается)
      0
      - Mezantrop
        31 июля 2020, 13:21
        Алексей К [mozg],
        поскольку наиболее чувствительна к инфляции еда, а потребности ± стабильны, я считаю среднюю цену тележки в Ашане. Когда то начиналось с 7 тысяч, сейчас в среднем 30 — ИМХО, самый объективный показатель...
        Ну и карточка в помощь — в графе история почти любой банк все детально расписывает…
        0
        Алексей [buythedip]
        31 июля 2020, 13:42
        Mezantrop, я и без карточки веду учет расходов в отдельном софте) но мало помогает, просто изменение предпочтений влияет на цену корзины сильнее. Я тупо перестал пить винишко и это сразу минус 20% к расходам на продукты. Появился ребенок — и сразу + 30%)
        Да и бОльшую часть прежней жизни расходы на продукты составляли меньшую часть, а путешествия могли сожрать 2 млн на одну «зимовку» что перекрывает любые колебания продуктовой корзины за это время)
        В общем я не сильно понимаю тех кто подробно считает расходы и планирует их на следующие 100500 лет) Прошлые я понимаю, будущие нет. Достаточно заболеть серьезно и опа, расходы выросли в бесконечность и все теоретические подсчеты летят прахом)
        0
        Mezantrop
        31 июля 2020, 13:50
        Алексей К [mozg],
        Для понимая расстояния нужна линейка, для понимания расходов — калькулятор. Это не панацея, но лучше все равно нет…
        0
hestra
31 июля 2020, 12:29
Мне нравятся вот такие медленные кривые с минимальными просадками, это говорит о четком плане и правильном управлении капиталом. Теперь о главном: присмотритесь к валютам во время ослабления рубля, тогда управление станет более захватывающим, кривые не такими линейными, но процент роста больше. Хотя даже при такой консервативной стратегии, как сейчас, вы все равно должны переиграть инфляцию и ослабление рубля в многолетней перспективе. Все круто, вы на правильном пути.
+1
- Алексей [buythedip]
  31 июля 2020, 12:46
  hestra, сложно понять какой вклад в плавность внесли пополнения, а какой — гармоничный рост бумаг и реинвест дивидендов/купонов)
  Валютную диверсификацию начал только с 2019 года, до этого почему то тешил себя мыслью что наши экспортеры отыграют девал), сейчас только 15% портфеля полностью в валюте (евробонды + етф на акции + рейты).
  
  А так да, выбора все равно нет. Супердоходности есть только у одаренных трейдеров, или у инфобизнесменов, а недвижимость проигрывает по всем параметрам(
  0
Просто Токсик
31 июля 2020, 13:04
Спасибо, интересно)
0
sn1
17 октября 2020, 11:45
Спасибо, Алексей. К блогу хорошо бы прикрутить RSS.
0
Stang
06 октября 2021, 08:58
По прикидкам на коленке, у вас ~14лям в портфеле?
0