Как выйти на пенсию в 45 лет или пенсионный фонд, верни мне мои деньги.
Доброго дня. Нам часто задают вопрос сколько реально можно заработать, покупая акции и сколько потребуется времени для того что бы собрать портфель ценных бумаг, на дивиденды с которого можно было бы жить.
Цель получать 40 000 рублей в месяц дивидендами. В год это 480 000 рублей. Средние дивиденды на рынке США 2,5% годовых. 480 000*100/2.5=19 200 000. Получается, что нам необходим капитал в размере 19 200 000 рублей. В российских реалиях сумма немалая. Как быстро нам удастся ее заработать, если мы будем инвестировать 5 000 рублей ежемесячно, покупая акции на рынке США и реинвестируя дивиденды, полученные с этих акций.
Среднегодовая доходность основных индексов США 5% + 2,5% дивиденды. Подробнее об индексах и инвестициях в них можно посмотреть по ссылке — https://smart-lab.ru/blog/595775.php
Получаем доходность в 7,5% годовых. Результаты этой инвестиционной стратегии следующие.
Мы получим необходимую сумму через 45 лет. Начав в 30, нам будет 75.
Окей, а что есть мы представители золотой молодежи и можем инвестировать 10 000 рублей в месяц?
Итог 36 лет, и нам уже 66.
Такие результаты мы получим если курс USD/RUB не будет изменяться на протяжении всего этого времени. Но если он не изменится, то зачем нам эти ваши Франклины. Будем инвестировать в Российский фондовый рынок, ведь доходность индекса ММВБ значительно выше, она составляет около 17% годовых, да и дивиденды российские компании платят значительно больше, около 6-7% годовых. Доходность в 23% против 7,5% может существенно изменить результат.
В этом случае, чтобы получать те же 480 000 рублей в год нам нужно 480 000*100/6=8 000 000
А это уже 17 лет.
Что там у наших олигархов?
Итого 14 лет. Мы уложились. Нам 44 и самое время отметить увольнение купив классную рубашку.
Дивиденды в 40 000 рублей в месяц за 15 лет, вполне реальны.
Теперь обозначим, несколько существенных моментов:
1)40 000 рублей могут, и мы считаем, что будут, иметь другую покупательскую способность через 15 лет.
2)Доходность инвестиций это, не какая-то стабильная величина, один год рынок может упасть на 10% а в другой вырасти на 20%. Тем не менее, чем длиннее измеряемый отрезок времени, тем сильнее ваша доходность будет приближаться к среднегодовым значениям.
3)В примерах мы использовали среднерыночные доходности, в реальности не что не мешает включить в ваш инвестиционный портфель более успешные компании и исключить менее успешные. При грамотном анализе это значительно увеличит доходность портфеля.
4)Курс USD/RUB будет меняться со временем, это сильно отразится на вашей рублевой доходности при инвестициях в акции компаний США.
5)Суть статьи, показать силу сложных процентов, а не путь получения пассивного дохода в 40 000 рублей. Однако, одно другому не мешает.
В названии было что-то про пенсионный фонд? Чуть не забыли. 22% от вашей белой зарплаты работодатель отчисляет в пенсионный фонд ежемесячно. Свою предполагаемую пенсию Вы можете посмотреть в личном кабинете сайта пенсионного фонда РФ. В этой связи добавить можно только одно. Пенсионный фонд
Когда разрешат продавать самогон?
Начинаем работать со своими деньгами, а не просто пользуясь брокером как банковским депозитом и получаем при ленивых действиях около 30% в год.
Ну и теперь, заветная цель становится во много раз ближе…
30 процентов в год, через 9 лет капитал по идее вырастет в 10раз начальный.
Вот хоть в лепеху разбейся , за три года сколько не искал таких примеров, так и не смог найти на долгосроке лет так в 30. Среди тех кто работал с деньгами.
Ни среди частных инвесторов, ни среди фондов. Чтоб за 30 лет в 1000раз хотя бы начальные средства выросли.
Зато среди тех, кто с деньгами не работал, а просто тупо сидел в каком нибудь микрософт или ибм, таких примеров полно
Люди которые зарабатывают на бирже, ни кого не учат, не берут в ДУ, они просто зарабатывают и такие поверьте есть…
Нет ни одного, который сделал бы за год 30% затем вложил прибыль, и с этих 30 через год еще сделал бы 30.
Ибо иначе откуда бы он узнал, что такие есть, которые просто зарабатывают, но не учат, не берут в ДУ… Они же и молчат в таком случае, как партизаны. Не?
Правда, надо признать, не совсем под копирку.
Вы написали, что Ваш знакомый выводит половину.
Значит половину оставляет.
За пять лет должен был утроить капитал.
Это так?
Сколько был первоначальный капитал?
Зачем выводить половину от заработанного в конце 5 летнего периода?
Ведь половина от заработанного через 5 лет, это 75% начального капитала, могло бы хватить и начальной суммы, чтобы увеличить оборотный капитал. Так как нчальная половина от заработанного, это менее 10 процентов от заоаботанного через 5 лет.
Или расходы на жизнь увеличиливаются и денег не хватает? Тогда логическое противоречие, рано или поздно расходы увеличатся так, что зарабатываемрго перестанет хватать. Придется тратить обортный капитал.
В этом и проблема. Не логично
И вы не внимательны, я же говорил, что в среднем 50% в год.
Я вот тоже за месяц +21% сделал к депозиту, а за предыдущие два месяца всего 1% — магия! ))
Вы написали за 5 лет в среднем.
Это может означать — первый год минус 50%, второй год плюс 300% к остатку. В среднем будет 50%, на выходе все те же 100% к начальному капиталу за два года
Вы это имеете в виду? Тогда вдвойне не понятно, как можно выводить половину от заработанного в провальные годы?
И почему Вы все время про какую то копилку, тоже не пойму — речь ведь об оборотном капитале. Для любого предпринимателя естественно увеличивать оборотный капитал, пускать заработанное в развитие, а не на себя тратить. Наоборот, большинство предпринимателей кредиты берут, чтоб оборотный капитал увеличить.
А Вашу магию я вообще не понял. 1 месяц плюс 21, другой месяц плюс 1.
не вижу никакой системности, больше смахивает на простое казино.
В следующем месяце так может и минус 21 получиться. Магия ж
Биржа не совсем бизнес, тут оборотка важна, но не так как в бизнесе. Бизнес может иметь долги в несколько своих годовых доходов, на бирже такое не прокатит.
Так на бирже и нет системности в вашем понимании, есть только тренды и волатильность, а там уж как повезет, сколько успеешь откусить, столько и заработал.
Касательно меня, так я засел в лонгах при падении и не делал ни каких сделок, и при развороте понемногу усреднялся, в итоге +1%. В этом же месяце хорошо зашел в некоторые активы на их просадках, так и получилось 21%
P.S. Я не продаю в убыток.
Ньанс в том, что эта система самая что ни на есть распространенная. И есть статистика, глобальная долгосрочная если так можно выразиться.
Наверное 99 процентов участников рынка действуют по Вашей системе.
И на долгосроке доходность у большинства на уровне инфляции .
И это нормально, поэтому я и не верю в 30% в год, в среднем, на долгосроке, в 20-30лет например.
Потому что нет таких примеров.
А когда читаю Ваш пример про вашего коллегу, вспоминаю анекдот, мужик сексологу жалуется, я один раз за ночь могу, а все мои друзья по 5 раз.
Ну и Вы тогда говорите, что 5 раз можете.
Я бы вообще не стал приводить примеры старше 10 лет, касательно инвестиций Россиян.
Когда в России появился выход на NYSE?
Кстати, хороший бизнес подход, занижать доходность, ведь потом можно и не отдавать, всё, что выше )
Это уже не бизнес а мошенническая схема.
Есть обратная ее сторона. Завлечь клиента высокими доходностями.
А потом сказать, ну это рынок, тут все бывает.
Дивы разве не перекрывают обслуживание в 0.09% ?
Какой бы десятилетний интервал не брать, выходит в среднем 10%...
По вот по поводу промежутка времени Вы ошибаетесь. Специально посчитали среднегодовую доходность SPX с января 2008 по январь 2018 и тоже самое с 2009 по 2019. Результаты 6,09% против 10,73% соответственно. Почти 5% в год это серьезная разница.
SPX это индекс — вычисляемая величина. Она ничего не может дать, потому что её невозможно потрогать.
SPY дивиденты не реинвестирует, американским ETF законодательно запрещено реинвестировать дивы.
Если поменьше то и на все 20
Тем более что после 50-60 немного тех кто живет больше 20 лет
Это без учета дивидендов
Если их учесть то и надольше хватит и наследникам останется на шикарные похороны владельца счета
стоит ли вообще ради 6.5% плохо спать годами, лучше уж тогда в банк на депозит под 6.5% и спокойно спать каждую ночь
И еще ждем в 2021 налог на депозиты! То есть приличный капитал на депозитах уже абсолютно не интересно становится копить…
Если вложить 100 фунтов в индекс FTSE100 в 2000 и закрыть сейчас, получили бы 0%- (-15)% за 20 лет. (без учета дивидендов)
Это все, что нужно знать об инвестициях на года)
на рынке есть один бесплатный обед и имя ему — диверсификация.
Вложить всё в индекс 100 компаний одного рынка это не диверсификация.
Вот и всё что нужно знать о контрпримерах.
Как только появится такой инструмент сразу туда вливаются толпами и прибыль уходит в 0, а потом в минус. Это закон который будет всегда.
&t=1817s