Не надо бояться играть на бирже

Когда перед бережливым и предусмотрительным человеком встаёт вопрос «Как и где хранить сбережения ?» — он без колебаний выбирает банковский вклад.

И это верный выбор, особенно если ставки по вкладам достаточно высокие и вклады застрахованы в ССВ.

Но наступает такой момент, когда сберегатель уже не уверен в том, что вклад в нац.валюте убережёт его накопления от обесценивания.

Накопления в нац.валюте могут обесцениться изза инфляции и\или девальвации (снизится покупательная способность накоплений).

Когда сберегатель ощущает риск обесценивания накоплений — он начинает метаться в поисках новых инструментов, которые могли бы защитить его накопления.

Выбор таких инструментов невелик, хотя по сравнению с СССР или с ранней РФ — это целый арсенал.

Вот эти инструменты :

1 Валюта

2 Инвестбетон

3 ПИФы

4 Драг.металлы

5 Долговые инструменты

6 Акции (о ужас! ужас!)

Да, обыватель боится даже думать об акциях, ибо он что-то где-то когда-то слышал о них.

Перед его взором обычно встаёт образ разорившегося финансиста, пускающего себе пулю в лоб и выпрыгивающего из окна небоскрёба.

У обывателя слово «акция» ассоциируется со словом «разорение».

Он слышал или читал, что цены на акции могут сильно колебаться, и что акции обесцениваются.

И он начинает думать, куда бы ещё переместить деньги со вклада.

И мне пора ему возразить.

Валюта?

Но валюта тоже имеет значительные колебания, сравнимые с колебаниями цен акций.

А валютные вклады сейчас имеют низкие ставки.

Паникёр, купивший валюту на пике роста, сейчас испытывает неприятные ощущения и пребывает в непонятках — что дальше делать с этой валютой ?

Инвестбетон?

Инвестбетон — это, во-первых, неликвид.

Даже если отбросить риски по его приобретению (читайте в интернете про обманутых дольщиков), риски обесценивания (пузырь ещё не сдулся), риски накладных расходов (налоги, коммуналка, кап.ремонт и тд) — то даже при самых идеальных условиях, инвестбетон намного менее ликвиден, чем остальные инструменты

ПИФы?

ПИФы — это суть те-же самые акции, только собранные в портфель заботливыми дядями-управляющими.

И обыватель лелеет надежду на то, что эти заботливые дяди умнее его и будут управлять этим портфелем очень хорошо.

И заработают для обывателя денежку, покуда он будет лежать на диване.

Но достаточно сравнить график стоимости пая с графиком индекса — то сразу станет видно, что паи в 2008г обесценились на 60-70%, синхронно с индексом. Вам оно надо?

А если вы попытаетесь спекулировать паями — то высокие издержки быстро погасят ваш порыв.

Драгметаллы?

Драгметаллы сейчас удобно приобретать в виде инвестиционных монет.

Золотой жук накапливает необходимую для приобретения металлического кружочка сумму, приобретает его в конторе или в банке — и с вожделением тащит его к себе в норку.

А потом сидит в своей норке и любуется на россыпи этих кружочков.

И мечтает, как, выйдя на пенсию, он будет продавать каждый месяц по одному кружочку, чтобы подсластить своё унылое пенсионерское существование.

Эти жуки уже всё распланировали и всё подсчитали.

Они собираются после выхода на пенсию жить ещё примерно лет 20.

Поэтому им нужно накопить к выходу на пенсию не менее 240 золотых монеток.

На данный момент стоимость этого мешка с монетами примерно 5млнр. (примечание — статья написана в ноябре 2016г)

Риски тут тоже есть.

Хранить дома золотые россыпи — как-то неуютно.

А если хранить не дома — то где?

Бегать по городу с целью купли\продажи монет — тоже как-то стрёмно (5 монет сейчас стоят примерно 100тр, а дать по голове могут и обладателю значительно меньшей суммы)

Да и даже без этих рисков цена на золото колеблется в широких пределах, ничуть не меньших, чем колеблются курсы валют и акций.

Долговые инструменты?

Долговые инструменты сейчас популярны у владельцев ИИС.

На ИИС к доходности облигации приплюсовывается ещё 13% годовых от возврата налогов.

Но сберегателю, у которого сумма сбережений превышает 1.5-2млнр, нет смысла открывать ИИС и нет смысла приобретать облигации.

Доходность облигаций сравнима с доходностью вкладов, зато если прилетит Чорный Лебедь — то облигация может подешеветь на 50%, как и остальные инструменты (кроме вклада).

Акции?

Акции я считаю идеальным инструментом для спасения накоплений от обесценивания.

При падении ставок вклад уже перестаёт защищать накопления от обесценивания, и сберегатель с суммой сбережений от 2-5млнр уже должен задуматься о том, что ему пора учиться управлять своими накоплениями, а не бездумно перетаскивать деньги из банка в банк в погоне за более выгодным вкладом.

Если избежать ошибок при управлении портфелем акций, то доходность портфеля удачливого управляющего может составить 20-30% годовых.

Даже при сумме сбережений 2млнр минимальный доход удачливого управляющего будет 400-600тр в год.

Если разделить эту сумму на 12 месяцев — то получится 33-50тр\мес, что соизмеримо с зарплатой среднего россиянина.

Получается, что обладатель суммы сбережений от 2млн — уже может не работать на чужого дядю, а посвящать высвободившееся время управлению своими сбережениями.

Что, к сожалению, более трудоёмкое и ответственное занятие, чем работа за зарплату.

Поэтому, оптимальным вариантом будет сочетание работы на дядю и такого управления своими сбережениями, которое исключает активные спекуляции, но не исключает действия по ежегодной ребалансировке портфеля.

19 ноября 2016г

+
+
+

=
Что почитать о криптовалютах. Список статей.
=
Что почитать об управлении портфелем акций
=
Полезные советы среднесрочным игрокам на рынке акций.
=
Мои виртуальные портфели
=
Золото, инвестиционные монеты
=
Что почитать о игре на бирже
=
Коллекция заблуждений биржевых игроков. Список статей.
=
Все мои публикации
=