Бэнкинг по-русски: Наличная валюта как инструмент сбережение. Снижение инфраструктурных рисков.

Всем привет, начну я пожалуй с репоста своего же коммента из сегодняшней темы
https://smart-lab.ru/blog/543541.php

В многочисленных обсуждениях способов сохранения и приумножение своего капитала, большинство россиян сходятся на банковских вкладах и ОФЗ.
С посылом мол АСВ еще никого пока не кидало (ключевое слово «ПОКА»), и ОФЗ супернадежно ибо дефолт по ним приведет к краху финансовой системы.
Предлагаю попробовать взглянуть на происходящее под иным углом.
Я лично пока не до конца разделяю риски, излагаемые в предложенном сценарии, но полностью игнорировать из было бы неосмотрительно.

В банковской системе  РФ остатки и депозиты, принадлежащие физическим лицам, составляют около 28.5 трлн в руб эквиваленте (их них в валюте около 6 трлн), что оставляет более 60% ее активов нетто пассивов (за вычетом привлеченных МБК и госсредств)
Для справки средств коммерческих структур (резидентов и нерезидентов) не более 22 трлн (уменьшаем на банковские суборда и госсредства).
и только 10 трлн средств коммерческих предприятий хранятся на текущих счетах.
А по деуствующему законодательства физик может в любой момент расторгнуть договор срочного вклада и потребовать в трехдневный срок выдать ему средства в т.ч. и наличными.
Таким образом наиболее опасными для стабильности финансовой системы являются именно депозиты граждан.
Из открытых источников подтверждаются данные, что примерно 15 млн человек контролируют более 90% этих накоплений.
ВШЭ недавно опубликовала свое исследование — про 70% активов под контролем 5%

Вполне очевидно, что эти люди вряд ли идеально законопослушные налогоплательщики, да и базовым электоратом нынешней власти они тоже не являются.
Я бы предположил, что их финансовое положение не влияет на потребительско-инфляционные процессы в стране.
Этот пласт в глазах электората, просто паразитирует на создавшейся экономической коньюктуре.

В кулуарах экономического форума в Питере который год звучат определения серийных (профессиональным вкладчиков) как некое неизбежное пока зло для банковской системы.
Параллельно с развитием вычислительных мощностей ижет сбор и агрегация, упорядочивание сведений об все финансовых операциях граждан и организаций.
Полностью агрегирована в ЦБ покупка иностранной валюты за нал (чего раньше никогда не было).
Централизованно доступна информация обо всех счетах граждан (40807 и 423ХХ) в т.ч. и счете для учета залога за депозитную ячейку, что позволяет видеть в каких банках в конкретного гражданина они имеются (счет 42309).
ЦБ уже давно консолидировал информацию о сумме валовых накоплений конкретного гражданина, из реестров АСВ.
А соответвующие структуры занялись формирование «обьективок» на лиц владеющих более чем 300 млн руб (или оборачивающих более этой суммы нарастающим итогом в течении года).
Триггер 300 млн это скорее техническая отсечка, и он, несомненно будет снижаться.

Трейдеры же в сило леверлижа и огромных оборотов могут запросто попасть в эту категорию, сами того не желая. и им придется объяснять ДепФМиВК ЦБ  «экономический смысл» своих телодвижений...
ну чтоб не приостановили операции по 115ФЗ и не внесли в список «638п(550п)».

 

--------------------------------------------
чтоб инфраструктурных рисков избежать вообще нужно наличную валюту в огороде закапывать.

Ячейки, счета в РФ и инобанках, брокерские счета, даже сегрегированные счета в НРД — все это несет существенный риск, растущий при увеличении суммы.

С одной стороны, думаете власти будут заботиться от 1-10 млн долл на счетах граждан в случае санционного, военное или форсмажорного чп ???
регулятор научился агрегировать все операции по всем счетам клиента во всех банках — пока в ручном режиме, то ничто не мешаем распространить это способ и на средний класс.
70% активов в банковской системе это 5% населения.
Вы уверены что их интересы будут защищать в первую очередь ???

Никто не задумался почему полковники все в кэше в валюте хранили, а ни в ячейках, на счетах, в акциях газпрома и офз.
за с таким обьемом им бы запросто номинальную сеть держателей, несвязанных с ними отстроили, ну как у Хотина в Югре
и оправляли б ей бесплатно за раздел прибыли.
и хорошо диверсифицировать это все можно былоб и даже отмыть за несколько лет — но только кэш, только валюта, только в сумках.
эти луди непонаслышке знакомы с методами ОРМ и осознают что все ячейки легко отслеживаются.
а во время разработки фиксируются все без исключения даже мало мальски случайные контакты, веерно прослушиваются все связанные абоненты — их сотни могут быть.
запрашивается информацию об их транспорте, счетах, перемещениях
десятки томов дел посвящены такому не относящемуся к событию преступления исследованию.
Это то что мы видим когда обвиняемый знакомится с делом, а сколько ложится в архивы ???
можно предположить что на любой капитал от 100 млн руб (на самом деле чуть больше) сформировано досье откуда взялся, как и куда вложен и какие при этом нарушения.
сформирован, но нереализован — вспомним про идею сделать бессрочным привлечения за налоговые преступление и бинго, вот вам полный контроль над депозитами и активами среднего класса