Сравнение доходности инструментов за год.

Решил анализ провести доходности различных инструментов по итогам года. Может кому то пригодится мой опыт.

Брокерские счета

1. Полностью пассивное инвестирование (портфель ОФЗ)
Риски — мошеннические действия брокера, риск дефолта эмитента минимальный. т.е средние риски.



В дальнейшем готовы закупить ОФЗ, при их доходности от +1% к ставке в вкладу в банке. При малейших проблемах будем закрывать бр счета. На текущий момент закрыты все бр счета в БКС, Альфе, на очереди по видимому Открытие.
Работаем сбер, втб и псб.

2. Активное инвестирование (фьючи — сишка, нефть, серебро).
Риски — высокие. 





3. Активное +пассивное (портфель из муни + 10 лотов сишки).
Риски средние. При просадке сишки выкупаю позу налом с последующей спекуляции от уровня выкупа. Нал продаю при +2 руб к цене сишки.
Ежемесячно добавляю к цене закупки сишки доходность керри трейда (рублевых истрементов) сейчас это около 5% годовых или 30 коп к цене в месяц. На вариант закупиться без убытка, если курс уйдет выше.


Дополнительно +52 тыс налоговый вычет.
В итоге эффективная доходность 81 +52 = 133 тыс 
Дополнительно продажа наличного бакса от выкупа сишки +24 тыс.
В итоге эффективная за год — 15,7% годовых.


4. Полностью пассивное инвестирование (муни+ налоговый вычет).

ПСБ брокер. Картинки нет, эффективная в районе 12,7% годовых.
Риски мошеннических действий брокера, риск дефолта эмитента средний. Риски — средние.


 Вклады - 

5.  Банки из категории около нулевых рисков — госы.

Открытие -эффективная  7,9% годовых.



ПСБ — эффективная 8% годовых.
Совкомбанк — эффективная 7,8% годовых.
РСХБ — эффективная 7,7% годовых.
ВТБ — эффективная 8,2% годовых (с учетом акции по карте — траты от 5000 руб в месяц).
Уралсиб — эффективная 7,6% годовых.



6. Банки из категории повышенного риска. В дальнейшем готов разместить вклады лесенкой, при ставке +0,5% к ставке в гос банке либо расходный вклад. Естественно при отсутствии претензии со стороны моего юриста (т.е без проблем с документами и клиентоориентированности банка).
По документам — необходимо получать все документы указанные в договоре присоединения, обычно это тарифы + условия размещения ден средств на дату открытия вклада. Все заверяется сотрудником банка. Дополнительно пополнение желательно межбанковским переводом из стороннего банка (при варианте тетрадки платежка единственное реальное доказательство в суде пополнения вклада).

Ренесанс — эффективная 8,3% годовых. 


банк Зенит — эффективная 8,2% годовых.

Хом кредит — эффективная 8% годовых.



 Моб -12% годовых + 0,5% капитализация. В итоге эффективная 12,5%. 



БРС — эффективная 8% годовых.
Восточный — эффективная 8,2% годовых.

7. Займы под залог. Риски средние. Работаем с двумя юриками с 2010 года, ежегодно пролонгируя договор. Залог — недвижимость оформленная на физика. Договор — нотариальное оформление (тонкости это к юристу). При малейших проблемах договоры закроем, на текущий момент (за 9 лет) проблем нет.

Эффективная доходность 13,5% годовых и 15,5% годовых. Договоренность по доходности от +5% к ставке вклада в банке.



Средняя эффективная доходность на все денежные средства 12,4% годовых.

Средняя чистая доходность (с учетом инфляции 4%) в районе 8% годовых.

Ниже вопрос задают, откуда взялись 12,4%. Расчет веду в экселе по итоговой доходности в денежном выражении, равной 3,8 млн за год, что составляет примерно 12,4% годовых на всю сумму. 
Например тех же вкладов под 12,5% в мобе в количестве 3 штуки в сумме 4,2 млн.
Займов в сумме на 7 млн.
ИИСы под вычет 5 млн
+ мелочи не учитываются в инструментах, например такие как внешние поступления. Впрочем расходы на жизнь тоже не учитываются.
+ продажа 100 тыс баксов летом 18 года, там в районе 400 тыс руб чистый доход был.
Короче тупо взял чистый приток по итогам последних 12 месяцев. При этом доходность выросла на 0,1% от даты последнего расчета (января), было 12,3%. К слову 0,1% это почти 31 тыс руб.
Хотя конечно с 15-17 годами даже сравнивать не стоит, там доходность была в районе 26-17% годовых. Так что прогресс идет в сторону уменьшения доходности.