Ипотека меня уже пугает

Начнем с анализа данных.

Здесь приведена статистика которую ведет наш ЦБ РФ по количеству и суммам выданных ипотечных кредитов. Статистика замысловата и чтоб понять приходится преобразовывать данные.
www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-1&pid=ipoteka&sid=ITM_2357

— первый столбец (количество....) преобразовываем так чтоб было видно количество выданных кредитов в этот месяц

— второй столбец (объем....) преобразовываем так чтоб было видно суммы выданных кредитов в этот месяц

Попробуем преобразить первый столбец и смотрим как распределяются величины, и мы сразу видим нормальное Гауссовское распределение. Со средним значением примерно 72 000 выданных кредитов в месяц. Это ого го! Далее из таблицы видим, что в последние месяцы выдают огромное количество ипотек, и оно зашкаливает за 100 000 в месяц (это происходит весь 18 год).



Теперь берем преобразованную колонку количество выданных ипотек в месяц в штуках это наша левая на картинке и видим

 
Последняя картинка вообще очень похожа на функцию распределения Гаусса, на нормальное распределение.
и действительно если разбить количество входящих на группы кратные  5000 человек

Далее строим график как нарастает сумма задолженности  и она имеет четкий экспоненциальный наклон.

Задолженность растет катастрофическими темпами, т.е в пирамиду вовлекаются все большее количество людей.  Сумма перевалила за 6 трлн рублей общего долга и продолжает ускоренным темпом увеличиваться.

Теперь давайте проанализируем что у нас получилось.

На графике нормального распределения мы сейчас  формируем  правый хвост вверху.
Там сосредоточены последние месяцы (их выделил для наглядности)

Если преобразовать третью графу то видим что суммы нарастают, но мы не видим растет или падает средний ипотечный заем. Если разделить Сумму выданных ипотек в месяц на количество, то видим что средняя сумма растет из месяца в месяц и уже превысила 2 млн рублей, хотя начинали с сумм меньше миллиона летом 2009 года.(это из первой приведенной таблицы)

Обратите на 3 колонку справа на сайте ЦБ
«Средневзвешенный срок кредитования, месяцев» она все время увеличивается и уже подпирает 200 месяцев. Т.е вся чертова куча должников должна 200 месяцев ипотечных платежей. И еще мы не вышли на деньги «вторичные», т.е вся система подпитывается деньгами вновь входящих

Какие напрашиваются выводы :
1. Сумма выданных ипотек продолжает расти угрожающими темпами выдают по 130 000 ипотек в месяц.
2. Количество выданных кредитов скоро сравняется с количеством бумажных денег в обращении.
Т.е суммарная задолженность будет равна денежному агрегату М0 
М0 =  это важный показатель ибо он учитывает количество оборотов денег
3. Рано или поздно вовлекать в ипотеку будет некого и показатели начнут пдать и сумма начнет стагнировать.
4. От невозможности вовлекать новых цены упадут минимум в 1,7 раза (ипотечный нагон цены) и все ипотечники (особенно последние вошедшие ) станут «подводниками».
Определить где прекратиться рост сложно, но думаю что 10 трлн общая задолженность не превысит и обвал начнется раньше на 9,2- 9,5 трлн общей задолженности.

Первые кризисные явления в этом сегменте намечаются на 20 тый год.
 
посмотрите с какой скоростью входят в ипотеку желающие по 100 000 каждый месяц и скоро будет вовлекаться по 200 000 желающих.


Количество берущих ипотеку может резко сократиться до 50 000 тыщ ипотечников в месяц и меньше.




 .Размышления:
1. Нагрузка, после преодоления максимума по количеству вошедших, начнет расти на сектор.
2. Долги очень быстро станут проблемными
— ибо притока свежих денег не будет и придется вращать старыми по кругу, а их с каждым проходом денег будет становиться меньше, они же все пойдут обратно в банк на платежи. 
3. Банкам нужно будет под каким то предлогом вливать деньги обратно, иначе тогда (после достижения планки) БУДЕТ грозит ипотечный кризис (острая нехватка ликвидности на руках). может случиться кризис ликвидности и просрочки по ипотекам превысят 6 и более месяцев
4. Вливать деньги обратно правительству непросто — они все уходят в Китай при первом-втором проходе через руки людей.
5. Тогда надо закрывать границы и делать рубль неконвертируемым.
ИЛИ придется ИПОТЕшНИКАМ ПЛОХО 
Деньги вторичные(из рук людей) очень сложно вынуть простому гражданину, чтобы ими заплатить ипотечный платеж.
 6. Если они закроют границы и начнут грузить людей «дурной работой» — шелковый путь, БАМ, Сила Сибири или прочие нац проекты и люди поедут туда зарабатывать деньги, то тогда на черта людям ипотечные квартиры?
.
Проблем много — не берите ипотеку! Это игра с государством!

****
В каждой бочке дегтя, есть ложка мёда.
сокращение ипотечной задолженности может произойти по очень банальной причине — будет резкая инфляция на 1000% и народ будет активно гасить ипотеку (ипотечный платеж по цене палки колбасы). В жизни же все бывает.