Ипотека всё же выгоднее, вопрос где ты живёшь

Наткнулся сегодня на пост о том, что невыгодно брать ипотеку (https://smart-lab.ru/blog/524223.php), был сильно удивлён, потому что совершенно недавно интересовался этой темой и сделал подробный расчёт что выгоднее копить и инвестировать каждый год с примерной прибылью в 10% годовых и арендовать жильё или брать ипотеку. В ситуации с Ярославлем скорее всего выгоднее ипотеку не брать, но возьмём например Санкт Петербург. 
Итак, исходные данные: молодая семья из 3х человек (папа, мама, ребёнок), средний ежемесячный доход 150 тыс.рублей, располагает капиталом в 1 млн. рублей, аренда однокомнатной квартиры обходится в 27 тыс рублей (на 2019 год вместе с коммунальными услугами).
Квартира на которую нужно накопить пусть стоит 5 млн. рублей. каждый год есть возможность откладывать 400 т.р. с зарплаты (они же и инвестируются каждый год).

Вариант 1 копить и жить в арендованном жилье. 
Стоит понимать, что аренда не будет стоить каждый год одинаково и она будет повышаться раз в год или раз в два года, также и стоимость квартиры ждать вас не будет и для СПБ по данным открытых источников она повышается на 4% в год (берём это в расчёт)

Видим что «догнали» стоимость этой квартиры по накоплениям мы только на 10й год, при этом отдав за аренду чужой квартиры 3,14 млн. рублей.
Сколько мы потратили денег при этом?? 3,14 млн на аренду+3,6 млн накоплений за 10 лет Итого: 6,74 млн.

Вариант 2: берём ипотеку на 10 лет под 10%.
Нужно не забывать, что при взятии ипотеки платежи за ЖКУ (которые входили в стоимость аренды квартиры) никто не отменит и их мы тоже учитываем в расходах. Также есть и приятный бонус: можно вернуть супругам 520 т.р. из налогов при покупке жилья (260 т.р. на каждого).
расчёт по выплатам по ипотеке я не брал дифференцированный, взял усреднённый.



Итак мы видим что за 10 лет платежа ипотеки мы переплатили банку 2,34 млн рублей, заплатили коммунальных платежей на 600 т.р. и вернули налог в размере 520 т.р., итого получилось потрачено 6,423 млн. рублей на покупку СВОЕЙ КВАРТИРЫ в ипотеку.

Вывод: Между вариантом арендовать жильё и вариантом брать ипотеку разница получилась в 317 т.р. в сторону брать ипотеку (т.е. ипотеку брать выгоднее) есть много плюсов и минусов в аренде жилья, в собственном жилье, но исходя из данных расчётов не всё так уж и плохо и по-моему скромному мнению своё жильё оно и есть своё жильё. Прошу делиться своими мнениями, в споре как известно рождается истина, возможно моя точка зрения и мои расчёты не совсем веры, буду благодарен за корректировку.